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Le principal superviseur bancaire de la zone euro a averti que les prêteurs « ne seront pas à l’abri » des conséquences des troubles géopolitiques, du changement climatique et d’autres changements structurels qui pourraient gruger leurs récents bénéfices élevés.
Dans son premier discours en tant que présidente de la branche de surveillance de la Banque centrale européenne, Claudia Buch a souligné le climat dominant de « forte incertitude » et a cité une série d’inquiétudes allant de l’invasion à grande échelle de l’Ukraine par la Russie à l’inflation plus élevée en passant par le changement climatique.
« Les banques européennes ont résisté aux récentes tempêtes grâce à leur propre résilience et au soutien budgétaire et monétaire important qui a atténué l’impact des récents chocs », a déclaré l’ancien directeur adjoint de la banque centrale allemande.
« Cependant, à plus long terme, les banques ne seront pas à l’abri des risques et des événements inattendus », a ajouté Buch, alors qu’elle détaillait les plans d’une ère « d’adaptation » au sein de l’agence fondée il y a dix ans pour apporter de la cohérence au système bancaire de la zone euro. surveillance après la crise financière mondiale.
Buch est devenue la troisième présidente du mécanisme de surveillance unique (MSU) de la BCE le 1er janvier. Dans une interview l’été dernier, elle a déclaré au FT que les superviseurs devaient adopter un « état d’esprit plus critique », faisant écho aux critiques de l’auditeur externe de l’UE, qui avait averti les superviseurs étaient trop laxistes.
« La complaisance n’est pas une option », a déclaré Buch lundi lors d’un événement à Bruxelles. Le rachat du Crédit Suisse par UBS en mars dernier a marqué la première disparition d’un prêteur systémique mondial depuis la crise financière. Un groupe de banques américaines de taille moyenne s’est également effondré l’année dernière après que les déposants ont retiré leurs fonds à une vitesse sans précédent.
«Beaucoup des problèmes qui font la une des journaux aujourd’hui étaient inconcevables il y a dix ans», a déclaré Buch. « Cela souligne la nécessité pour les banques non seulement de répondre aux risques émergents, mais aussi de les anticiper. »
La BCE concentrera son attention sur ces « nouveaux risques » en complétant ses modèles traditionnels par « l’utilisation de scénarios, des améliorations des données et des mesures, et une interaction étroite entre l’analyse au niveau bancaire et au niveau macro ». Elle mène également des « examens ciblés » sur les plans de financement des banques, alors que les régulateurs mondiaux tentent de concevoir des politiques pour un monde où les retraits bancaires se matérialisent via des applications pour smartphones plutôt que via des succursales.
La cybersécurité est un autre domaine d’attention, la BCE préparant un « test de résistance à la cyber-résilience » pour les 109 grands et importants prêteurs de la zone euro qu’elle supervise directement.
« Une fois que nous avons identifié les vulnérabilités et une gestion des risques insuffisante, nous devons agir », a déclaré Buch à propos de l’approche de la BCE en matière de supervision en général, ajoutant que la gouvernance et la gestion des risques étaient souvent de meilleurs indicateurs de détresse que les mesures financières, qui pourraient bien résister. jusqu’au point de s’effondrer.
« C’est pourquoi nous accordons une attention particulière aux mécanismes de gouvernance interne des banques et à la durabilité à long terme de leur modèle économique », a déclaré Buch, faisant écho aux remarques des régulateurs mondiaux qui attribuaient la chute des prêteurs américains l’année dernière à des défaillances de gestion et de surveillance.
Buch a également promis que le MSU s’adresserait aux consommateurs de la zone euro pour apaiser les tensions liées aux fortunes divergentes des systèmes financiers et des économies au sens large.
« Beaucoup de gens s’inquiètent de la hausse des coûts d’emprunt et des difficultés financières », a déclaré Buch. « Ils constatent en même temps que les banques sont très rentables. Cela peut conduire à des sentiments d’injustice.
« C’est pourquoi nous devons expliquer notre rôle en tant que contrôleurs prudentiels : garantir que les banques restent résilientes, qu’elles ne prennent pas de risques excessifs et qu’elles restent résilientes également en période de tensions. »