Les Nigérians se tournent vers des prêts d’urgence coûteux pour couvrir le coût des produits de première nécessité, alors que les difficultés économiques du pays poussent davantage de personnes dans la pauvreté et que les craintes grandissent d’une crise de l’endettement des consommateurs.
Une inflation élevée et une campagne d’austérité controversée du gouvernement ont pesé sur les revenus des Nigérians à une époque où les prestataires de prêts sur salaire sont devenus omniprésents.
« Vous devenez esclave », a déclaré Samuel, propriétaire d’une petite entreprise de nettoyage à sec à Lagos, qui a refusé de donner son nom de famille en raison de la stigmatisation attachée à l’emprunt au Nigeria. À un moment donné, il devait de l’argent à quatre fintechs différentes à des taux d’intérêt pouvant atteindre 40 pour cent et remboursait un prêt avec le crédit d’un autre.
Le triplement du prix de l’essence depuis mai, suite à la suppression par le président Bola Tinubu de 10 milliards de dollars de subventions aux carburants, signifie qu’il n’a eu « d’autre choix que d’emprunter », a-t-il déclaré.
Les données récentes sur l’inflation ont mis en évidence les pressions auxquelles sont confrontés les Nigérians ordinaires. Les prix des denrées alimentaires sont 31,5 pour cent plus élevés que l’année dernière. Les tarifs des bus dans les villes nigérianes ont augmenté en moyenne de 117 pour cent sur un an, selon les données les plus récentes de l’agence des statistiques.
La dépréciation du naira a également fait grimper les coûts dans une économie dépendante des importations, contribuant à une hausse globale des prix à la consommation de 27,3 pour cent au cours de l’année précédant octobre – le niveau d’inflation le plus élevé du pays depuis deux décennies.
La Banque mondiale a déclaré cette année qu’une « inflation persistante » avait plongé 4 millions de Nigérians supplémentaires dans la pauvreté. Selon les statistiques gouvernementales, quelque 63 pour cent, soit environ 133 millions de personnes, étaient déjà « pauvres de manière multidimensionnelle », créant ainsi des conditions fertiles sur lesquelles les prêteurs peuvent capitaliser.
Le pays compte désormais près de 200 prêteurs en ligne agréés, selon la Commission fédérale de la concurrence et de la protection des consommateurs du Nigeria, et d’autres encore opéreraient illégalement.
Les applications des leaders du marché OKash et Palmcredit totalisent plus de 5 millions de téléchargements.
De nombreux prêteurs tentent de faire honte aux emprunteurs pour qu’ils remboursent leurs prêts en envoyant des messages à leurs contacts téléphoniques pour leur dire qu’ils sont en défaut.
Les utilisateurs d’OKash doivent accorder aux applications l’accès à leurs contacts, leur localisation, leurs SMS, leur calendrier et leur appareil photo lors de leur inscription. L’entreprise indique sur son site Internet qu’il s’agit « d’une partie très importante du processus d’évaluation ».
Palmcredit indique dans ses conditions générales qu’il nécessite l’accès à l’historique téléphonique des utilisateurs, à l’identification de l’appareil, à la liste de contacts, à l’historique des appels et des SMS, ainsi qu’à d’autres données. Elle prévient également qu’elle « a le droit d’alerter les interlocuteurs pour déclarer le prêt si vous êtes en retard dans votre paiement ».
OKash et Palmcredit n’ont pas répondu aux demandes de commentaires.
Les prêteurs en ligne accordent généralement des prêts sans les exigences de garantie de la plupart des banques établies et facturent souvent des taux bien supérieurs au taux d’intérêt directeur du Nigeria de 18,75 pour cent et au taux de prêt maximum de 27,24 pour cent pour les prêteurs traditionnels.
Les données de la banque centrale de la semaine dernière ont montré que les prêts des grandes banques ont augmenté rapidement au cours du deuxième trimestre. Le crédit à la consommation total, dont près des trois quarts étaient des prêts personnels, a augmenté de 12,2 pour cent au cours des trois mois se terminant en juin.
Les données officielles ne prennent pas en compte les prêts d’urgence accordés par les prestataires de services sur salaire. Mais les experts et analystes en littératie financière ont déclaré qu’ils constataient qu’un nombre croissant de personnes recouraient à un financement d’urgence pour combler l’écart entre leurs coûts et leurs revenus.
Un rapport du cabinet de conseil SBM Intelligence, basé à Lagos, montre que 27 pour cent des Nigérians qui ont vu leur salaire baisser ont emprunté pour augmenter leurs revenus.
« La qualité de vie [of Nigerians] a diminué dans toutes les catégories de revenus », a déclaré Seyi Awojulugbe, analyste principal chez SBM Intelligence, qui a codirigé le rapport.
Oluwatosin Olaseinde, fondateur du service d’éducation financière Money Africa, a déclaré que les difficultés économiques avaient rendu de nombreuses personnes « désespérées » et vulnérables aux « prêteurs prédateurs avec des taux d’intérêt élevés ».
« Lorsque les gens ne peuvent pas répondre à leurs besoins immédiats en interne ou grâce à l’aide de leurs amis et de leur famille, ils se tournent vers des prêts extérieurs », a-t-elle déclaré, soulignant la prolifération des prêteurs en ligne au Nigeria.
Oluwakemi Afuye, une couturière, a déclaré qu’elle avait été inondée de SMS sur son téléphone annonçant des prêts instantanés.
Même si elle n’a pas emprunté auprès de prêteurs sur salaire après avoir entendu des histoires d’horreur sur des gens harcelés lorsqu’ils ne parvenaient pas à payer, cette mère d’un enfant a eu recours aux avances de salaire de son employeur pour faire face à la flambée des coûts de la nourriture et du transport.
« Vous devez réduire votre budget », a déclaré Afuye, qui achète désormais ses produits d’épicerie sur les marchés traditionnels où ils sont moins chers que les supermarchés qu’elle fréquentait auparavant. « La situation est décourageante. »
La hausse du coût de la vie a poussé les syndicats du pays à exiger un salaire minimum d’au moins 100 000 nairas (122 dollars) par mois, contre 35 000 nairas actuellement. Les syndicats ont menacé de faire grève si leurs revendications ne sont pas satisfaites.
On note également une colère croissante contre le gouvernement Tinubu, en place depuis mai, que les citoyens critiquent pour son extravagance à un moment où ils peinent à joindre les deux bouts.
Afolabi Adekaiyaoja, analyste de recherche au centre de réflexion Centre pour la démocratie et le développement basé à Abuja, a déclaré que les Nigérians avaient le sentiment que l’austérité qu’on leur demandait d’accepter n’était pas pratiquée par le gouvernement.
Il a souligné la taille du gouvernement de Tinubu, le plus grand cabinet depuis le retour du Nigeria à la démocratie en 1999, composé de 48 ministres et de plus de 20 conseillers spéciaux – ce qu’un haut responsable du parti présidentiel All Progressives Congress a imputé aux « reconnaissances de dette politiques » à payer. faveurs distribuées au cours d’une campagne électorale meurtrière.
« Le défi est que le gouvernement appelle les citoyens à faire des sacrifices économiques. . . c’est qu’il est en contradiction avec ses dépenses », a déclaré Adekaiyaoja. « La lune de miel est terminée et le gouvernement ne peut pas se permettre d’aggraver une situation déjà sensible pour les Nigérians. »
Le budget supplémentaire du gouvernement, approuvé par le Parlement et promulgué par le président le 8 novembre, a suscité un tollé.
Il comprenait 1,5 milliard de naira (1,9 million de dollars) pour les voitures du bureau de la première dame, 2,9 milliards de naira (3,7 millions de dollars) pour la rénovation des logements du président et 28 milliards de naira (35,6 millions de dollars) pour d’autres coûts, y compris l’achat par le président de véhicules de luxe.
« Cela n’a aucun sens », a déclaré l’électricien Kenny Ogunbela. « Ces choses sont trop chères et cela montre qu’ils ne se soucient pas des gens. »