Les Londoniens et les personnes vivant dans le sud-est de l’Angleterre sont 55% plus susceptibles d’avoir du mal à payer leurs hypothèques que ceux vivant ailleurs au Royaume-Uni, selon de nouvelles données, soulignant l’effet inégal de la crise du coût de la vie.
La Financial Conduct Authority a déclaré vendredi que 5,9% des détenteurs d’hypothèques de 1,8 million à Londres et dans le sud-est risquaient d’être « financièrement tendus » d’ici la mi-2024. Selon le régulateur, les personnes aux prises avec des difficultés financières ont un prêt hypothécaire qui leur coûte plus de 30 % de leur revenu brut.
Les résultats mettent en évidence la vulnérabilité du niveau de vie des Londoniens aux coûts élevés du logement. Selon les dernières données, les revenus médians dans la capitale ne sont pas plus élevés que dans le reste du pays lorsqu’ils sont mesurés après les coûts de logement.
La part des prêts hypothécaires à risque de défaut au Royaume-Uni, à l’exclusion de Londres et du sud-est, est de 3,8 %, les taux les plus bas étant enregistrés dans les régions les plus pauvres où les prix de l’immobilier sont traditionnellement plus bas, notamment le nord-est de l’Angleterre (2,3 %) , Irlande du Nord (2,4 %) et Écosse (2,8 %).
La FCA a publié les chiffres alors qu’elle finalisait les directives à l’intention des banques pour soutenir les emprunteurs à risque, notamment en les contactant de manière proactive au sujet des options pour les aider à éviter le défaut de paiement. Le chien de garde a déclaré que les banques avaient contacté 16,5 millions de clients pour offrir une assistance l’année dernière et s’attend à ce que ce nombre passe à 20,5 millions au cours des 12 prochains mois.
« Nos recherches montrent que la plupart des gens suivent le rythme des remboursements hypothécaires, mais certains peuvent rencontrer des difficultés », a déclaré Sheldon Mills, directeur exécutif des consommateurs et de la concurrence de la FCA, ajoutant que les personnes inquiètes par défaut devraient contacter leur banque le plus tôt possible.
Le tableau des prêts hypothécaires à risque à l’échelle nationale s’est amélioré à 356 000 contre 570 000 prévus l’automne dernier. La FCA a déclaré que le chiffre de 570 000 était basé sur les attentes en matière de taux d’intérêt en septembre 2022, lorsque le taux d’escompte devrait culminer à 5,5 %. Ses dernières données ont été calculées sur les attentes selon lesquelles les taux culmineraient désormais à 4,5%.
Les conclusions de la FCA selon lesquelles les ménages basés à Londres avec des hypothèques sont plus susceptibles d’être financièrement tendus correspondent à une série d’enquêtes récentes montrant que le niveau de vie dans la capitale n’est plus supérieur à la moyenne.
Les chiffres officiels montrent que bien que les ménages londoniens aient un revenu moyen après impôt supérieur à celui de toute autre région ou nation du Royaume-Uni, une fois le loyer ou les frais d’intérêt hypothécaires déduits, leur niveau de revenu disponible n’est pas supérieur à la moyenne.
La croissance des revenus dans la capitale a également cessé de dépasser rapidement les autres régions du pays, et les taux de croissance de la productivité sont inférieurs à la moyenne au Royaume-Uni depuis la crise financière de 2008-09.
Dans un rapport publié la semaine dernière, le Centre for Cities a imputé au ralentissement de la croissance de la productivité de Londres une part disproportionnée de la faiblesse globale de l’économie britannique depuis le krach d’il y a 15 ans.
Le groupe de réflexion a déclaré que le manque de logements abordables dans la capitale empêchait les personnes qualifiées de s’y installer, ce qui frappait la valeur de la production par heure travaillée.