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Certains des plus grands gestionnaires de patrimoine du Royaume-Uni ont averti la chancelière Rachel Reeves que les gens retiraient de l’argent de leur retraite de manière anticipée en raison de « l’incertitude » concernant d’éventuelles modifications fiscales dans le budget.
Le gestionnaire de patrimoine Quilter et les plateformes d’investissement AJ Bell et Hargreaves Lansdown font partie des entreprises qui soulignent qu’un nombre croissant de personnes envisagent de se retirer de leurs fonds de retraite en raison de spéculations selon lesquelles le gouvernement pourrait diluer l’allégement fiscal des retraites.
Steven Levin, directeur général de Quilter, qui gère 113 milliards de livres sterling, a envoyé mercredi une lettre au Trésor pour signaler que le gestionnaire de patrimoine « connaissait une augmentation significative des appels de clients souhaitant ajuster leurs projets de retraite ».
Il a déclaré que c’était « un résultat direct du récent avertissement budgétaire, qui indiquait des changements ‘douloureux’ en matière de fiscalité mais laissait un manque d’informations autre que l’exclusion de modifications des principales taxes ».
La lettre de Quilter ajoutait : « L’incertitude qui entoure les changements apportés aux allégements fiscaux sur les retraites, aux liquidités non imposables et aux éventuelles modifications des cotisations de retraite provoque anxiété et confusion chez ceux qui tentent de planifier leur avenir financier. »
Les experts en investissement ont mis en garde contre une éventuelle ponction fiscale sur les retraites dans le budget de ce mois-ci alors que le gouvernement britannique cherche à combler un trou de 22 milliards de livres sterling qu’il a identifié dans les finances publiques.
Les particuliers peuvent actuellement accéder à 25 pour cent de leurs pensions en franchise d’impôt jusqu’à un plafond de 268 275 £ à partir de 55 ans. La Fabian Society, un groupe de réflexion de gauche, a exhorté le gouvernement à abaisser le plafond d’exonération d’impôt pour 100 000 £.
Mais une fois la somme forfaitaire non imposable retirée, l’argent ne peut plus être réinvesti, ce qui suscite l’inquiétude des conseillers financiers et des gestionnaires de patrimoine.
AJ Bell, l’un des plus grands sites d’investissement du Royaume-Uni, a déclaré au Financial Times qu’il envoyait également une lettre au Trésor à ce sujet. AJ Bell a déclaré avoir averti le Trésor qu’il craignait que les clients prennent des décisions concernant leurs retraites basées sur la spéculation et l’incertitude.
« Une fois que vous avez pris votre argent hors taxes, vous ne pouvez plus remettre le dentifrice dans le tube et, en supposant que le chancelier ne mène pas une descente désastreuse sur l’argent hors taxes, ces gens pourraient se rendre compte qu’ils se trouvent dans une pire situation. position à long terme », a déclaré Tom Selby, directeur des politiques publiques chez AJ Bell. « La chancelière devrait profiter de son budget inaugural pour s’engager publiquement en faveur d’un pacte sur la fiscalité des retraites. »
L’un des plus grands organismes de retraite professionnels du Royaume-Uni, qui a requis l’anonymat, a déclaré avoir également constaté « une augmentation des retraits en espèces non imposables ».
Une autre source du secteur a déclaré que le volume de demandes de renseignements sur les retraits de pension était similaire à l’augmentation des questions sur les problèmes de finances personnelles constatée à la fin de l’année fiscale en avril.
Les prestataires de retraite, notamment les groupes d’assurance Aviva, Royal London et Standard Life, et les gestionnaires de patrimoine, dont Evelyn Partners, ont connu une augmentation des demandes de renseignements de la part de particuliers envisageant de toucher leurs sommes forfaitaires non imposables avant le budget, au cas où le gouvernement réduirait cette limite, selon des personnes connaissant le sujet.
Parmi toutes les mesures budgétaires potentielles, « c’est certainement l’un des principaux sujets d’anxiété », a déclaré Jason Hollands, directeur général d’Evelyn Partners. Il a déclaré qu’il y avait eu une « augmentation des demandes de renseignements et des conversations » de la part de clients préoccupés par ce problème.
Levin de Quilter a déclaré que l’incertitude actuelle « conduisait à des décisions irréfléchies » qui pourraient mettre en péril la sécurité financière à long terme.
« Nos planificateurs financiers reçoivent des appels de clients anxieux, dont beaucoup risquent de modifier hâtivement leurs projets de retraite sans en comprendre pleinement les conséquences potentielles. »
Le gouvernement pourrait également réduire le montant maximum que les particuliers peuvent cotiser chaque année à leur retraite sans encourir de charges fiscales, qui est passé de 40 000 £ à 60 000 £ en avril de l’année dernière.
Le Trésor a refusé de commenter.