Plus de 5 millions de ménages en Grande-Bretagne devraient voir leurs versements hypothécaires annuels augmenter en moyenne de 5 100 £ d’ici la fin de 2024, dans le sillage de la forte inflation et du « mini » budget.
Plus d’un million de ménages ayant un prêt hypothécaire à taux variable sont déjà confrontés à des remboursements plus élevés après la déclaration budgétaire du chancelier le mois dernier.
Cependant, ce chiffre devrait atteindre 1,7 million d’ici la fin de cette année, à mesure que les personnes bénéficiant d’offres à taux fixe passeront à de nouvelles offres, selon une étude de la Resolution Foundation publiée samedi.
D’ici la fin de 2024, 5,1 millions de ménages – environ un cinquième du total – paieront plus pour leurs hypothèques par rapport à aujourd’hui.
Les ménages touchés paieront généralement 5 100 £ de plus par an d’ici la fin de 2024, ce qui représente 26 milliards de £ de versements hypothécaires supplémentaires, a constaté le groupe de réflexion.
Alors qu’une grande partie de l’augmentation attendue des versements hypothécaires est le résultat de la hausse du taux directeur de la Banque d’Angleterre, 1 200 £ sont dus à des changements dans les attentes en matière de taux d’intérêt à la suite du « mini » budget, selon l’étude.
Lindsay Judge, directeur de recherche à la Resolution Foundation et auteur du rapport, a déclaré que la hausse des taux d’intérêt « provoquera une nouvelle crise du niveau de vie des ménages hypothécaires à travers la Grande-Bretagne ».
Les ménages touchés à Londres connaîtront la plus forte augmentation – avec des paiements moyens qui devraient augmenter de 8 000 £ sur la même période, soit plus du double du niveau de l’augmentation de 3 400 £ subie par les débiteurs hypothécaires au Pays de Galles.
Cependant, l’impact dans la capitale sera plus concentré puisque seulement 19% des ménages ont un prêt hypothécaire, de loin le plus bas de toutes les régions et bien en deçà des 29% du Sud-Est.
Bien que les ménages à revenu élevé feront face aux plus fortes augmentations des coûts hypothécaires en termes de trésorerie en moyenne, ce sont les familles à faible revenu qui font face à la plus forte augmentation en tant que part du revenu.
Le groupe de réflexion a estimé que le ménage type avec un prêt hypothécaire dépensera environ 5 % de plus de son revenu pour ses frais de logement d’ici la fin de 2024. Cependant, ce chiffre passe à 10 % pour les personnes à faible salaire.
Alors que l’inflation est à son plus haut niveau depuis 40 ans, la Banque d’Angleterre a relevé son taux directeur d’un creux historique de 0,1 % l’an dernier à 2,25 %.
Pendant ce temps, les marchés tablent sur une hausse de 75 ou 100 points de base lors de la prochaine réunion politique de la BoE en novembre, le taux devant atteindre plus de 5 % au début de l’année prochaine.
Les attentes en matière de taux d’intérêt directeurs pour l’année prochaine ont bondi d’environ 2 points de pourcentage en réponse aux réductions d’impôts non financées annoncées par le gouvernement le 23 septembre.
Même après le revirement du gouvernement sur sa réduction de l’impôt sur les sociétés vendredi, les attentes en matière de taux d’intérêt directeurs pour 2023 sont restées supérieures à 5% et bien supérieures à celles de la mi-septembre.
Le groupe de réflexion prévoit que les taux hypothécaires atteindront entre 6 et 7 % pour ceux qui ont des taux fixes, atteignant plus de 8 % pour ceux qui ont des taux flottants.
L’analyse a montré qu’un électeur conservateur sur trois a une hypothèque. Pour les électeurs travaillistes et ceux des circonscriptions du «mur rouge» du nord et des Midlands, remportées par les conservateurs lors des dernières élections générales, la part passe à deux sur cinq.