« Les factures des gynécologues provenaient bien du pot commun » : voici comment les couples se répartissent leur argent

Du compte joint aux comptes d’épargne strictement séparés : chaque couple semble avoir sa propre façon d’organiser ses finances. Lequel convient le mieux à votre relation ? Et lequel pour votre argent ?

untout ce dont tu as besoin c’est d’amour, chantaient les Beatles il y a environ un demi-siècle. Cependant, près de quarante pour cent des couples américains qui divorceront en 2023 le savent mieux. Ils étaient selon Forbes les difficultés financières font obstacle à l’amour. Même si l’on veut encore croire que l’argent n’a pas d’importance en amour, il s’avère qu’il a tout ce qu’il faut pour être un potentiel facteur de division.

Vous en avez besoin pour vivre, mais tout le monde ne l’a pas de la même façon ni ne le gère de la même manière. Pas même les amoureux. Sur la liste de linge que Cupidon doit prendre en compte lorsqu’il tire ses flèches – il doit être charmant et passer la soie dentaire, elle doit être drôle et réconfortante lorsqu’elle touche à peine ce paquet de riz en haut du placard. le bout de ses orteils, par exemple – une adéquation financière n’est pas la priorité absolue. Il faut donc trouver un juste milieu, des façons de gérer l’argent qui conviennent aux deux.

Constructions complexes

La bonne nouvelle : c’est dans cela que les couples excellent. Presque tous les duos semblent avoir trouvé leur propre façon de gérer leur argent. Il existe en gros trois options, écrit Bart Chiau, professeur d’économie à l’Université de Gand, dans son livre. Se marier ou vivre ensemble ?. Soit les partenaires tiennent leur compte individuel, soit ils rassemblent tout dans un seul compte commun, soit ils tiennent leur compte personnel et gèrent également un fonds commun.

Cela semble simple, mais en pratique, chaque couple a sa propre interprétation de ces options, parfois assez complexes. Par exemple, Tom* dit que lui et sa petite amie ont un compte commun pour épargner et tout organiser pour leur fils, mais qu’ils paient toutes les autres choses séparément. Ils règlent leurs comptes via une application. « Nous faisons cela parce que nous avions tous les deux déjà une maison ou un appartement auparavant. Nous avons encore chacun des coûts pour cela. Pour des raisons fiscales, elle ne souhaite pas vendre son appartement pour le moment et le loue, nous vivons dans ma maison. Notre méthode peut paraître compliquée, mais elle fonctionne pour nous.

« L’argent, c’est comme élever des enfants », acquiesce, coach budgétaire et auteur Parlons d’argent Djennah Van Nieuwenhove. « Il existe des manuels remplis de règles, mais en fin de compte, chacun fait ce qui fonctionne dans sa propre situation. » Il en résulte des constructions très diverses, qui changent également régulièrement. Lors des moments importants de la vie – comme l’emménagement ensemble ou l’arrivée des enfants – les questions financières sont parfois discutées consciemment et même enregistrées chez le notaire, mais elles s’agrandissent souvent avec le temps.

C’est également le cas de Suzan Harlange et de son petit ami Nathan. Jusqu’à récemment, ils versaient chacun une partie fixe de leur salaire sur un compte commun et gardaient le reste pour leurs dépenses personnelles, mais aujourd’hui tout se retrouve sur un seul compte. « Avec un deuxième enfant, nous avons décidé que je poursuivrais pleinement ma carrière. Nous distribuons uniquement ce que nous récupérons des impôts pour un usage personnel feuilles.»

Ce qui relève de ces « films personnels » pour les couples possédant trois comptes varie considérablement. Dans une relation, leur propre argent ne sert qu’à des sorties sans amour, dans l’autre également à l’achat de vêtements, de livres ou de matériel informatique. Certains couples trouvent logique que les cotisations à l’assurance maladie et autres frais médicaux proviennent de la cagnotte commune, d’autres considèrent qu’il s’agit d’une dépense personnelle. Même s’il y a encore des nuances, Isabelle* témoigne : « Les factures du gynécologue pendant ma grossesse et celles de la pose du stérilet provenaient bien de la caisse commune. »

Marié pour l’argent

Quoi qu’il en soit, la quête des couples pour rationaliser leurs finances constitue un défi relativement nouveau. En Belgique, les femmes ne sont autorisées à ouvrir leur propre compte que depuis 1976, sans l’autorisation de leur mari. En 1990, moins de la moitié des femmes belges travaillaient, ce qui signifiait qu’elles ne généraient pas de revenus propres et qu’un compte familial allait de soi. Même les couples dans lesquels la femme travaillait à l’époque tiraient souvent d’un même pot commun, car le mariage et la communauté de biens qui y était associée étaient bien plus la norme.

Cela a changé dans les années qui ont suivi, au cours desquelles le mariage en tant qu’institution a perdu une grande partie de son éclat. Pour accueillir les couples qui ne souhaitaient pas se marier, le système de cohabitation légale a été imaginé en 2000. Quiconque préfère ne pas signer ce certificat peut effectivement commencer à vivre ensemble. Les trois formes de société s’accompagnent chacune d’un cadre financier différent. Si vous épousez votre partenaire, vous formez généralement une unité qui partage tout. A moins de conclure un contrat de mariage, vous entrez dans une communauté de biens : tout ce que vous possédez vous appartient également à tous les deux. Ce n’est pas le cas des couples cohabitant légalement. Ils partagent leur déclaration de revenus, mais restent par ailleurs financièrement séparés. Bien plus que les personnes mariées, ils doivent déterminer par eux-mêmes quelle division leur semble la plus juste. C’est encore plus vrai pour ceux qui ne vivent réellement qu’ensemble. Ils sont même considérés comme célibataires par le fisc.

Parce que les couples se marient moins souvent aujourd’hui qu’il y a quelques générations, il y a beaucoup à dire. On ne peut pas le faire assez tôt, dit Van Nieuwenhove. Cependant, contre son propre avis, admet-elle en riant, elle et son mari ne l’ont fait qu’après avoir emménagé ensemble. Puis ils ont réalisé que fusionner leurs vies prendrait du temps. En plus de sa propre maison, Van Nieuwenhove a également amené avec elle une fille issue d’une relation antérieure et elle a estimé qu’il était de sa responsabilité de tout payer elle-même. Elle a fait cela jusqu’à ce que son mari lui ordonne d’arrêter. « Nous avons opté pour la solution de facilité : nous nous sommes mariés et avons tout mis dans le même pot. »

Des comptes remplis, des couples heureux ?

Revenons à ces chiffres américains : même dans au moins certaines de ces relations où les questions d’argent tuaient l’amour, il a dû y avoir certains accords sur l’argent. Pouvez-vous dire que chaque situation nécessite sa propre construction financière ou existe-t-il une méthode qui offre de meilleures chances de succès que d’autres ?

Cela semble être le cas. Les couples disposant d’un compte commun accordent généralement une note plus élevée à leur relation que les partenaires disposant d’un compte personnel (en plus du compte commun). L’idée derrière cela est que les couples disposant d’un seul compte devraient mieux coordonner entre eux la manière dont ils utilisent leur argent. Ils ne sont donc pas toujours obligés d’être d’accord : des recherches récentes ont montré que les couples heureux étaient plus en désaccord sur les dépenses quotidiennes. « Bien communiquer sur les petites décisions financières permet d’éviter des conflits plus graves plus tard », conclut l’étude. Et c’est « merveilleusement relaxant », selon Dorien*. « Nous regardons tout ensemble, en équipe. Cela signifie également que je ne serai pas seul si mes revenus disparaissent ou diminuent soudainement. Nous aimons discuter des achats importants à l’avance, mais je ne considère pas cela comme une obligation de demander la permission. Je suis plutôt heureux de ne pas devoir prendre de telles décisions seul.»

Le fait que beaucoup de gens parlent d’argent offre un avantage supplémentaire. Une étude néerlandaise a montré qu’un seul compte est non seulement meilleur pour l’amour, mais aussi pour l’argent qu’il contient. Les partenaires disposant d’un compte conjoint semblent avoir une gestion financière plus saine. La consultation supplémentaire les amène à réfléchir davantage aux avantages et aux inconvénients de leurs dépenses et ils sont moins enclins à faire des achats impulsifs.

Mais pour Van Nieuwenhove, ces décisions ne constituent pas un plaidoyer pour que tous optent pour ce compte commun unique, par opposition aux situations personnelles. « Si vous n’avez pas beaucoup d’argent et que votre partenaire en a, vous devriez réfléchir ensemble à ce que vous attendez l’un de l’autre. L’inverse s’applique également : protégez-vous. Cet avertissement s’applique non seulement à votre argent si votre partenaire a un trou dans la main, mais également à votre bien-être personnel.

Les problèmes d’argent sont souvent cités comme une raison de rupture, mais la perspective de ceux-ci est aussi une raison pour laquelle les couples malheureux restent ensemble. Des recherches menées par la Vrije Universiteit Brussel et l’Université de Liège ont récemment montré qu’une rupture dans un couple cohabitant légalement est généralement désavantageuse pour la partie économiquement la plus faible, souvent la femme dans une relation hétérosexuelle. Après tout, ce sont encore souvent ceux qui travaillent moins qui s’occupent des enfants ou des parents qui ont besoin d’aide. Et pendant qu’elle garde les choses claires à la maison, son partenaire peut se constituer davantage de capitaux propres.

Cependant, il n’est pas nécessairement nécessaire de se marier pour corriger cela. Liezelot* et son amie le prouvent. Ils ont consciemment choisi de conserver le même montant fixe pour leurs dépenses personnelles et de déposer le reste de leurs revenus sur un compte conjoint. « Je travaille à temps partiel pour les enfants et ils bénéficient d’une assurance maladie grâce à mon travail, ce qui a réduit mon salaire. J’investis plus de temps pour notre famille, mon petit ami plus d’argent. Pourtant, ce montant fixe me laisse autant de marge sur notre propre compte que lui pour mes dépenses personnelles.

Date d’argent

Le facteur de réussite ne semble pas tant résider dans la formule que choisissent les couples pour gérer leur argent, mais plutôt dans le fait d’en parler. Le climat tabou qui entoure le sujet n’aide pas. « Les gens associent l’argent au statut et au succès », explique Van Nieuwenhove. « En conséquence, il y a beaucoup de crainte autour de ce thème. Mais une conversation ouverte peut y contribuer. Cela ne fonctionne pas différemment dans la relation d’un coach budgétaire, dit-elle. « J’avais parfois l’impression de devoir me justifier lorsque je dépensais de l’argent pour des choses que mon mari ne fait jamais, comme acheter des vêtements pour les enfants ou aller chez l’esthéticienne. Ce n’est qu’en en parlant que l’autre personne pourra savoir et donc comprendre où va cet argent.

Vous pouvez commencer par cela simplement, par exemple en discutant des reçus des achats quotidiens. De plus, Van Nieuwenhove et son mari en prévoient également un chaque semaine. date d’argentoù ils discutent de la situation comme le feraient les dirigeants d’une entreprise, mais avec un verre de vin.

Chiau donne également de nombreux conseils sur ce à quoi peuvent ressembler de telles conversations. « Planifiez-les à des heures fixes, où vous ne pouvez pas être dérangé par les enfants ou le téléphone. Ne vous asseyez pas à table, mais asseyez-vous genoux contre genoux l’un en face de l’autre. Réglez ensuite une minuterie de cuisine sur 5 minutes et laissez votre partenaire parler pendant que vous écoutez attentivement. Lorsque l’alarme se déclenche, résumez tout brièvement et demandez à votre partenaire ce qu’il aimerait voir. Ensuite c’est votre tour et votre partenaire écoute. Si vous entendez quelque chose qui ne vous plaît pas au cours d’une telle conversation, cela pourrait être le signe que vous avez besoin d’un nouveau système.

*Ces personnes préfèrent que leur nom complet ne soit pas publié dans le journal.