Les taux d’intérêt sont à un niveau bas depuis des années – selon les experts, ils pourraient redevenir plus chers en 2022. Cependant, cela dépend d’une combinaison de divers facteurs.
L’inflation élevée, la politique de la Banque centrale européenne (BCE), les rendements des obligations fédérales et des obligations hypothécaires et actuellement aussi l’incertitude économique causée par le corona affectent les taux d’intérêt des prêts immobiliers. S’il est normal que les taux d’intérêt augmentent également en période de forte inflation, ce n’est plus le cas à partir de février 2022 – car la BCE ne prévoit pas officiellement de relever les taux d’intérêt pour l’année en cours, selon le Süddeutsche Zeitung (SZ ). Les experts prévoient néanmoins une évolution des taux d’intérêt des crédits immobiliers pour 2022.
Un conseiller financier soupçonne que la phase de faible taux d’intérêt se terminera bientôt
Les obligations fédérales, qui sont basées sur le niveau des taux d’intérêt de la BCE, rapportent actuellement des taux d’intérêt négatifs. Les taux d’intérêt pour le financement immobilier, qui ne sont pas négatifs, sont basés sur les obligations fédérales, mais se situaient entre 0,6 et 0,71% à la mi-décembre. La SZ tire ces valeurs des données de l’Association des Pfandbriefmarken allemands (vdp). La moyenne annuelle pour 2021 était de 1,2 %, ce qui est très faible par rapport au taux hypothécaire moyen de 2009 (4,7 %).
Selon la SZ, le conseiller financier Max Herbst explique que la phase de taux bas va bientôt se terminer : « Et puis nous aurons aussi des taux d’intérêt légèrement en hausse pour les prêts à la construction. » Il s’attend à une hausse des taux d’intérêt fin 2022 – à condition que la BCE ait relevé le taux directeur d’ici là. À juste titre, Jens Tolckmitt, directeur général de vdp, explique dans un communiqué de presse : « Nous avons clairement touché le fond avec les taux d’intérêt […].” Selon la SZ, il prévoit une hausse des taux d’intérêt pour la mi-2022 si l’inflation persiste.
Experts : la prochaine hausse des taux d’intérêt restera « prévisiblement faible »
Les experts Roland Stecher du centre des consommateurs de Brême et Michael Neumann, membre du conseil d’administration du courtier en crédit Dr. Petit, selon la SZ, prévoir une hausse des taux d’intérêt. En raison de la tension entre la pandémie, l’inflation et la politique de la BCE, il ne faut cependant pas s’attendre à de grands sauts et, selon Stecher, le niveau des taux d’intérêt restera « prévisiblement bas ». Neumann a rejoint Tolkmitt et a prédit une légère hausse des taux d’intérêt. Cependant, il a ajouté : « Les taux d’intérêt n’évolueront que dans un couloir étroit.
Seul Herbst a donné des chiffres exacts pour un éventuel niveau de taux d’intérêt, qui table sur des taux d’intérêt pour les prêts immobiliers d’environ 1,5 %.
En plus des taux d’intérêt, les prix de l’immobilier continueront d’augmenter en 2022
Selon le vdp, en plus des taux d’intérêt des prêts, le prix de l’immobilier en hausse, avec un pic en 2021 à 11,3 %. ING cite des données de DZ-Bank, selon lesquelles les prix de l’immobilier augmenteront de 7,5 à 9,7 % cette année. En conséquence, les acheteurs devront continuer à contracter des prêts plus élevés pour l’achat de biens immobiliers – selon la SZ, le montant moyen des prêts immobiliers est actuellement de 310 000 euros.
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