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Une initiative menée par le G20 pour accélérer les paiements internationaux risque de favoriser la criminalité financière et d’entraver l’application des sanctions contre la Russie et d’autres États, ont averti les experts du secteur.
Les projets visant à rendre les systèmes de paiement numériques plus efficaces d’ici 2027 ne tiennent pas compte de leur vulnérabilité croissante aux réseaux criminels ni des risques accrus de blanchiment d’argent posés par une augmentation des sanctions liées à la guerre, selon Future of Financial Intelligence Sharing, une étude britannique. programme de recherche basé.
« Un échec institutionnel majeur au niveau du G20 est le manque de responsabilité des décideurs politiques en matière de réforme des paiements dans la prise en compte de la prévention de la fraude et de la sécurité de la criminalité financière », a déclaré Nick Maxwell, directeur du FFIS, qui a publié dimanche un rapport sur ces questions.
Le rapport a exhorté à une collaboration accrue des secteurs public et privé pour « intégrer » les systèmes de prévention de la criminalité financière dans l’infrastructure de paiement transfrontalière et exploiter les données nationales pour repérer les réseaux de blanchiment d’argent.
Ne pas répondre à ces préoccupations pourrait avoir « des impacts négatifs de grande envergure » [for] la sécurité financière des consommateurs, l’efficacité de l’application de la loi contre la criminalité organisée et la sécurité nationale en termes de mise en œuvre des sanctions », a-t-il ajouté.
Le valeur des transactions transfrontalièresy compris les paiements de gros entre institutions financières, les transferts de détail et les envois de fonds, devraient atteindre 250 000 milliards de dollars d’ici 2027, contre 150 000 milliards de dollars dix ans plus tôt, selon la Banque d’Angleterre.
Le Conseil de stabilité financière, un organisme international qui surveille et formule des recommandations sur le système financier mondial, a élaboré un carte routière pour améliorer les paiements transfrontaliers. L’initiative dirigée par le G20 est soutenue par la Banque mondiale, le FMI et une quarantaine de banques centrales.
Le FSB a publié une mise à jour pour le plan en octobre, axé sur des mesures pratiques qui permettront aux pays du G20 de respecter leur engagement de 2020 visant à rendre les paiements internationaux moins chers, plus rapides et plus transparents d’ici 2027.
Les « domaines prioritaires » de la feuille de route de l’organisme de surveillance financière comprennent l’établissement de normes communes en matière de données, l’amélioration des infrastructures de règlement et la convocation des régulateurs, des superviseurs et des législateurs pour résoudre les « frictions réglementaires » dans le secteur.
Mais si la feuille de route prévoit de supprimer le « délai très limité » requis pour filtrer les transactions et rappeler les fonds avant leur règlement, elle n’inclut pas de plans d’atténuation pour le « risque accru de fraude transfrontalière et de blanchiment d’argent associé ». Le rapport du FFIS prévient.
Dans le cadre de ce plan, les paiements transfrontaliers, qui sont généralement traités en quelques heures ou quelques jours, pourraient être réglés en quelques secondes, ce qui laisserait moins de temps aux contreparties pour effectuer des contrôles de conformité et bloquer les paiements suspects.
« Plus l’argent circule vite, moins les gens ont de temps pour réagir. . . la vitesse ne doit pas nécessairement compromettre la sécurité, mais elle peut le faire si vous n’intégrez pas la sécurité dans le système », a déclaré Chris Lewis, responsable de la recherche au sein du groupe de logiciels de prévention de la fraude Synectics.
Alaina Gimbert, vice-présidente principale de l’opérateur de paiement américain Clearing House, a déclaré que le plan du G20 ne répondait pas substantiellement à la nécessité d’appliquer des sanctions en bloquant les transactions en temps réel, une exigence obligatoire de la plupart des programmes de sanctions américains.
« Vous ne pouvez pas prétendre que ces problèmes de conformité n’existent pas. Le G20 n’a pas vraiment accordé à ce risque le niveau d’attention dont il avait besoin », a-t-elle déclaré.
Les sanctions occidentales se sont considérablement multipliées depuis l’invasion à grande échelle de l’Ukraine par la Russie il y a près de deux ans. Les institutions financières russes ont été durement touchées par les restrictions. Certains de ses plus grands prêteurs ont été exclus du système de paiement mondial Swift, qui facilite des transactions valant des milliards de dollars chaque jour.
Des centaines de dirigeants proches du président Vladimir Poutine ont été interdits d’utiliser les systèmes financiers occidentaux, tandis que les entreprises occidentales n’ont pas le droit d’importer une série de produits russes.
Gimbert a exhorté les gouvernements à avoir « une conversation honnête » sur la manière de concilier les objectifs d’accélérer les paiements internationaux et d’appliquer des sanctions économiques.
« Il faudra une forme de compromis. »
Le FSB n’a pas répondu aux demandes de commentaires sur les préoccupations liées au rapport d’avancement.
Le FFIS a publié son rapport avec le Center for Financial Crime and Security Studies. Il s’agit tous deux de programmes de partenariat avec le Royal United Services Institute, basé au Royaume-Uni, un groupe de réflexion indépendant sur la défense et la sécurité.