Les organismes de surveillance financière doivent augmenter « de manière significative » leurs budgets à la suite des récentes crises bancaires, a déclaré le chef de l’organisme faîtier des banques centrales, affirmant qu’une surveillance quotidienne plus intensive était essentielle pour prévenir les défaillances.
Les décideurs mondiaux évaluent les changements de règles pour mieux isoler les banques des risques tels que l’évolution des taux d’intérêt et une fuite plus rapide des dépôts, deux facteurs qui ont alimenté la plus grande vague d’effondrements depuis la crise financière mondiale de 2007-08. Parmi les faillites les plus médiatisées, la Silicon Valley Bank a été fermée par la Federal Deposit Insurance Corporation début mars, tandis que le Credit Suisse a été vendu de force à son rival suisse UBS une semaine plus tard.
Agustín Carstens, directeur de la Banque des règlements internationaux, a déclaré que s’il y avait lieu de procéder à des « ajustements » réglementaires, l’approche avait ses limites car « il n’y a tout simplement pas de niveau raisonnable de capital minimum et de liquidité qui puisse rendre une banque viable si il a un modèle d’entreprise non durable ou une mauvaise gouvernance ».
« La principale cause des récentes crises bancaires a été l’incapacité des administrateurs et des cadres supérieurs à s’acquitter de leurs responsabilités », a-t-il déclaré jeudi à la conférence annuelle de la Fédération bancaire européenne à Bruxelles. « Les modèles commerciaux étaient médiocres, les procédures de gestion des risques terriblement inadéquates et la gouvernance déficiente. »
Carstens, dont l’institution est responsable de la stabilité financière mondiale et héberge le Comité de Bâle sur le contrôle bancaire, a déclaré que ces problèmes « existaient bien avant que les déposants ne courent et que les investisseurs perdent confiance » et que beaucoup d’entre eux auraient dû être « identifiés et résolus à l’avance ».
« La supervision bancaire doit améliorer son jeu », a-t-il déclaré, arguant que les dépenses doivent augmenter « de manière significative » pour aider les superviseurs à s’assurer que les banques sont mieux gérées et pourraient faire face à l’impact de l’évolution des taux d’intérêt ou des progrès technologiques qui permettent des ruées bancaires plus rapides.
L’augmentation des dépenses consacrées à la réglementation pourrait être financée par une « gamme » d’options, y compris des contributions plus élevées des banques. « Certains vont sans doute se plaindre », a-t-il dit. « Mais ce serait de l’argent bien dépensé. Les crises financières entraînent des coûts sociaux et financiers massifs. En réduisant leur probabilité, les investissements dans un cadre de surveillance plus efficace seront certainement payants. »
Carstens n’a pas précisé quelles régions devraient dépenser plus. La plupart des échecs de 2023 concernaient des prêteurs américains de taille moyenne tels que Signature Bank et First Republic. La Réserve fédérale a déclaré que la supervision de la SVB basée en Californie manquait de « force et d’urgence suffisantes », mais son implosion a été principalement causée par un assouplissement des règles pendant la présidence de Donald Trump, y compris un changement qui a permis aux banques de taille moyenne de ne pas mettre de capital de côté pour les pertes non réalisées. dans leurs portefeuilles de titres.
Une récente rapport par Oliver Wyman a constaté que les frais de surveillance moyens payés par les banques américaines représentent déjà le double des frais dans l’UE, bien que les petites banques du bloc européen soient confrontées à des coûts de surveillance plus élevés qu’aux États-Unis. Un dirigeant d’une banque mondiale a déclaré que les grandes juridictions dépensaient des sommes importantes pour la supervision, citant le Budget opérationnel de 2,4 milliards de dollars de la FDIC. « La question est, sont-ils [regulators] dépenser de l’argent de la bonne manière », a-t-il ajouté.
Carstens a appelé les superviseurs à « trouver et développer une expertise suffisante dans des domaines tels que la cybersécurité, l’analyse de données et l’intelligence artificielle » afin qu’ils puissent suivre le rythme de « l’impact considérable des perturbations technologiques » et améliorer leur efficacité.
« Avec des ressources suffisantes et l’aide de la technologie, les superviseurs seront en mesure d’identifier plus de vulnérabilités à un stade précoce et d’agir en conséquence avant que les problèmes ne deviennent trop importants et complexes à gérer », a-t-il déclaré, ajoutant que « de tels investissements réduiront certainement » la probabilité de faillites bancaires et leur capacité à déstabiliser le système financier.