Les banques rencontrent leurs clients pour réduireeffet de l’inflation et la hausse des taux d’intérêt. La plupart des établissements de crédit italiens ont mis en place une série d’initiatives pour garantir aux clients une réduction des frais de compte courant et un retour sur l’épargne. Avec la hausse des taux d’intérêt, les banques ont vu leurs revenus s’envoler, suscitant le débat sur l’opportunité d’une taxe sur les plus hauts bénéfices. Face à un scénario qui est passé de taux d’intérêt négatifs à des taux qui montent en flèche, se pose désormais le problème de la rémunération de la liquidité trouvée dans les comptes. En réalité, le sujet des comptes courants est abordé avec une réduction drastique des coûts.
Le moyen de réduire les frais
La rémunération des comptes bancaires reste proche de zéro mais ceux-ci, soulignent certains opérateurs, sont considérés comme un service et non comme une forme d’épargne. « Il faut distinguer le compte courant, qui est un outil de service, du compte de dépôt », explique Antonio Patuelli, président d’ABI. « Si vous voulez récupérer l’argent – ajoute-t-il – vous devez le mettre sur un compte de dépôt ». Les coûts des comptes courants avaient augmenté avec un scénario de taux négatifs mais aujourd’hui, après les hausses opérées par la BCE, les banques se mettent à couvert. Ainsi, la voie de la réduction des frais a déjà été empruntée par de nombreuses institutions, dont Intesa Sanpaolo, Unicredit, Fineco et Bper. La réduction des frais décidée par Unicredit, par exemple, touchera 4,5 millions de clients qui bénéficieront d’économies annuelles allant jusqu’à 50 euros chacun.
Nouveaux dépôts à durée fixe
Intesa Sanpaolo n’a pas effectué d’augmentations liées à l’inflation et à partir de fin juillet, elle annulera complètement la seule augmentation appliquée en 2017, rétablissant ainsi les conditions économiques du compte courant, qui n’avaient concerné qu’une gamme limitée de clients. De plus, pour toute personne qui ouvre un compte Intesa Sanpaolo en ligne, les frais sont nuls et pour les moins de 35 ans, il existe un compte dédié entièrement gratuit et sans frais, avec droit de timbre payé par la banque. Une autre question, cependant, est celle relative aux comptes de dépôt où une augmentation des rendements peut déjà être constatée. Le taux prélevé sur les nouveaux dépôts à terme (c’est-à-dire uniquement les certificats de dépôt et les dépôts à terme) en mars, selon les données de l’ABI, s’élevait à 2,65%, contre 0,06% en mars 2022. Le compte de dépôt représente cependant une part minoritaire , compte tenu également du fait qu’il ne s’agit pas d’un instrument proposé par les grandes banques. Il existe plusieurs formules proposées par les banques qui permettent à un rémunération de liquidité.
Concurrence très forte en collecte
Intesa Sanpaolo, par exemple, ne dispose pas de comptes de dépôt réels, mais son offre comprend des formes d’investissement similaires et complémentaires pour rémunérer l’épargne, même à court terme. La Bper Banca, quant à elle, propose, à travers deux instruments, des formules restreintes allant de 1 à 36 mois. Les banques, souligne encore le président de l’ABI, se livrent à « une très forte concurrence dans la collecte de l’épargne » et dans les taux appliqués aux produits d’épargne.
