Les banques néerlandaises ING, Rabobank, ABN Amro, de Volksbank et Triodos mettront bientôt un terme à la manière dont elles échangent actuellement des données de transactions entre elles. La méthode d’échange est controversée en raison de problèmes de confidentialité. Cette interruption est le résultat de la législation européenne qui entrera en vigueur à partir de 2027, qui autorise l’échange d’opérations de paiement uniquement si ceux qui ont transféré ou reçu l’argent ont été désignés comme présentant un risque plus élevé par les banques concernées.
Transaction Monitoring Nederland (TMNL), la société spécialement créée par les cinq banques pour permettre à terme l’échange de données de transaction pseudonymisées de tous les clients, cessera d’exister sous sa forme actuelle, a-t-elle annoncé ce lundi matin. Les activités telles qu’elles sont actuellement menées seront progressivement supprimées.
En conséquence, une partie importante des soixante salariés actuels devront chercher un autre emploi – le nombre exact n’est pas encore clair. Les cinq banques et TMNL étudieront comment une forme adaptée de TMNL pourrait jouer un rôle dans le cadre de la nouvelle réglementation « anti-blanchiment d’argent » de l’Union européenne (AMLR). « La refonte entraînera un changement d’orientation, de personnel et de structure », écrit TMNL.
Réseau de paiements
TMNL a été fondée en 2020 dans le but de cartographier les réseaux de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme qu’une banque qui ne voit qu’une seule transaction de ce réseau aurait manqué. A titre d’exemple : un paiement unique de plusieurs centaines d’euros d’un jeune titulaire de compte de la banque A vers la banque B peut ne pas être perceptible par la banque A. Mais si soudainement des transactions similaires provenant d’autres clients des banques C, D et F deviennent visibles par le même banque B, cela a peut-être mis sur le radar quelqu’un qui recrute de jeunes « mules de l’argent ». Les mules d’argent sont des personnes tentées de blanchir de l’argent via leur propre compte en échange d’une somme modique.
L’idée des banques était qu’avec l’échange et l’analyse des données de toutes leurs transactions, elles pourraient mieux remplir leur obligation de « gardien » du système financier. Les banques sont légalement tenues de contrôler correctement leurs clients et leurs transactions. S’ils soupçonnent que quelque chose ne va pas, ils doivent le signaler à la cellule de renseignement financier (CRF) du gouvernement. Ce centre de déclaration vérifie ensuite s’il existe réellement des transactions suspectes. L’année dernière, les banques ont ainsi effectué 672 000 déclarations à la CRF, dont 122 000 ont également été déclarées suspectes.
L’échange de transactions par TMNL est controversé, principalement du point de vue de la confidentialité. Jusqu’à présent, les banques de TMNL n’échangeaient que des transactions avec des clients professionnels (petites et moyennes entreprises réalisant un chiffre d’affaires de 250 millions d’euros), car TMNL et les banques estimaient que cela était déjà autorisé par la législation en vigueur. L’échange de données de transaction de clients privés n’était pas autorisé. Depuis 2019, les cabinets tentent également d’encadrer ces dernières, à la demande des banques, à travers une loi dite du blanchiment d’argent. Lors de l’examen d’une première version de ce projet de loi, l’Autorité néerlandaise de protection des données (AP) a qualifié la surveillance des transactions de « surveillance de masse sans précédent de tous les Néerlandais » et même après ajustements, l’organisme de surveillance de la vie privée est resté critique.
Au juge
En raison des questions liées à la confidentialité et à la proportionnalité du projet de loi, celui-ci a été l’un des rares projets de loi à avoir été déclaré controversé l’automne dernier. En avril, le projet de loi a même été complètement abandonné, après que le gouvernement ait conclu que la proposition était contraire à la AMLR européenne.
Bien que l’AMLR crée une opportunité d’échange de données sur les transactions – même avec d’autres parties que les banques –, beaucoup moins de données sont autorisées à être partagées lors d’un tel échange. Alors que les Pays-Bas auraient souhaité que les banques soient autorisées à partager toutes les transactions supérieures à 100 euros, la proposition européenne autorise uniquement le partage des données des clients dont on sait déjà qu’ils présentent un risque plus élevé, et ce, uniquement d’une manière autorisée. par AP et le superviseur bancaire DNB. Les banques vont maintenant examiner si et comment TMNL pourrait encore jouer un rôle dans ce dernier cas.
Ces dernières années, TMNL et les banques pensaient pouvoir échanger des transactions commerciales (des petites et moyennes entreprises jusqu’à un maximum de 250 millions d’euros), mais cela est aujourd’hui remis en question. La Human Rights in Finance Foundation tente actuellement de forcer DNB à prendre des mesures coercitives contre les banques et TMNL devant les tribunaux. Plusieurs avocats consultés par la fondation estiment que les banques violent la loi, car celle-ci interdit explicitement de sous-traiter la surveillance des transactions à des tiers, comme TMNL.
Selon le fondateur de la fondation Simon Lelieveldt, les banques ont elles-mêmes créé un « monstre » avec TMNL. Il est même possible qu’il y ait des poursuites pénales en cas d’échange non autorisé de données client. TMNL et les banques estiment avoir toujours agi dans le cadre légal.