Les banques européennes multiplient les plaintes auprès de Bruxelles concernant un manque de clarté sur la manière de mettre en œuvre les sanctions de l’UE contre la Russie et un « désalignement » avec des mesures équivalentes imposées par les États-Unis et le Royaume-Uni.
Des représentants des plus grandes banques de la région, dont la Fédération bancaire européenne, doivent discuter de leurs préoccupations avec des responsables de la Commission européenne lors d’une vidéoconférence jeudi, tandis que l’organisation faîtière prévoit de formuler ses questions dans une lettre à Bruxelles.
Les questions portent notamment sur la question de savoir s’il faut gérer le produit des ventes d’investissements pour les clients russes, comment juger si une entreprise est contrôlée par des individus sanctionnés et gérer les accords existants avec la banque centrale de Moscou.
La confusion parmi les banques au sujet des mesures de l’UE contre Moscou en réponse à son invasion de l’Ukraine pourrait s’intensifier alors que Bruxelles discute cette semaine d’une cinquième série de restrictions visant à cibler les importations de charbon russe et à élargir les restrictions sur son secteur bancaire.
La Commission a publié un Q&A répondre à certaines des questions initiales soulevées par les banques dans une lettre antérieure que le secteur a envoyée à Bruxelles. Les responsables de l’UE tiennent à fournir des orientations plus détaillées aux prêteurs tout en abordant le risque de « surconformité », dans lequel les prêteurs adoptent une approche trop zélée des sanctions.
L’une des inquiétudes est que les banques pourraient refuser de détenir des dépôts pour les résidents russes de l’UE, alors que les sanctions actuelles empêchent uniquement les banques du bloc d’accepter de nouveaux dépôts de plus de 100 000 € de la part de Russes qui n’ont pas également de passeport européen. « Vous avez tendance à pécher par excès de prudence », a déclaré un banquier européen senior.
Deux types de « surconformité » suscitent des inquiétudes, a déclaré un responsable de la commission : « L’un est le respect excessif des États membres, qui pourraient être excessivement prudents et traiter des questions qui ne sont peut-être pas entièrement couvertes par les sanctions.
« Ensuite, il peut y avoir une surconformité des banques, par exemple en interrompant les dépôts des clients russes même s’ils résident ici et ne sont pas visés par les sanctions. Les entreprises peuvent prendre des décisions pour préserver leur réputation ou limiter les risques plus largement ; il ne s’agit pas seulement de sanctions », a ajouté le responsable.
Valdis Dombrovskis, vice-président exécutif de la commission, a déclaré au Financial Times : « Nous comprenons clairement qu’il doit y avoir des conseils aux banques et aux institutions qui appliquent des sanctions et nous examinons cela. »
L’une des principales inquiétudes des grandes banques européennes opérant dans le monde entier est qu’elles soient tirées dans des directions différentes en raison d’un manque d’harmonie entre les sanctions de l’UE, des États-Unis et du Royaume-Uni contre la Russie.
Alors que les pays occidentaux ont tenté de coordonner leurs mesures, les banques disent qu’il existe des différences importantes. Par exemple, la question clé de savoir si une entité est contrôlée par des personnes ou des entreprises figurant sur la liste des sanctions est définie par les États-Unis comme s’ils en détiennent 50 % ou plus, mais l’UE la définit comme plus de 50 %.
Si deux personnes ou entités sanctionnées possèdent ensemble plus de la moitié d’une entreprise, l’UE et les États-Unis considèrent que cela compte comme un contrôle, mais pas le Royaume-Uni.
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En outre, le Royaume-Uni ne considère pas les échanges secondaires d’actions d’une société sanctionnée comme une violation des sanctions, contrairement aux États-Unis et à l’UE dans certains cas.
Certaines banques ne savent pas non plus ce qu’elles doivent faire des accords de rachat où la contrepartie est la banque centrale russe, qui fait désormais l’objet de sanctions. Les accords de rachat sont un moyen pour les banques de lever des fonds ou de fournir un financement en garantissant un prêt contre un actif.
Les banques demandent des conseils pour savoir si elles doivent essayer de dénouer les accords de rachat avec la banque centrale en restituant le financement ou en liquidant les actifs. Si ces opérations de dénouement étaient considérées comme enfreignant les sanctions, ces accords seraient effectivement gelés.
Les prêteurs s’inquiètent également des comptes de négociation et d’investissement qu’ils détiennent pour le compte de Russes. Les banques veulent savoir si le client russe vendant des investissements d’une valeur supérieure à 100 000 € enfreindrait les sanctions.
L’EBF a refusé de commenter les problèmes.
« Compte tenu de l’ampleur des sanctions, les demandes de clarification étaient importantes et le risque d’interprétations divergentes important », a déclaré le responsable de la commission. « C’est pourquoi nous avons publié une FAQ. C’est aussi la raison pour laquelle nous nous adressons aux associations professionnelles et aux parties prenantes. »