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Selon la Banque des règlements internationaux, les banques centrales doivent de toute urgence « élever le niveau » pour relever les défis et les opportunités de l’intelligence artificielle, alors qu’elle transforme les économies et le système financier.
Les conclusions de la BRI, présentées dans un rapport publié mardi, soulignent la conscience des autorités financières mondiales de la nécessité de suivre le rythme de la vague d’innovation générée par l’IA générative, y compris les grands modèles de langage tels que ChatGPT.
L’organisation, qui gère des services bancaires pour les banques centrales du monde, a mené plusieurs expériences en utilisant cette technologie. Il estime que l’IA est susceptible de « changer la donne pour de nombreuses activités et d’avoir un impact profond » sur l’économie et le système financier au sens large.
« Il est urgent que les banques centrales intensifient leur jeu », ajoute-t-il.
« Des preuves récentes suggèrent que l’IA augmente directement la productivité dans les tâches qui nécessitent des compétences cognitives », a déclaré la BRI. Il cite une étude du géant chinois de la technologie financière Ant Group, qui révèle que ses programmeurs sont 55 % plus productifs lorsqu’ils utilisent un LLM pour faciliter le codage.
Cependant, la BRI semblait moins sûre de l’impact de l’IA sur l’inflation, affirmant qu’elle pourrait agir comme une force déflationniste en augmentant la productivité des travailleurs – comme beaucoup l’ont prédit – mais esquissant également un avenir dans lequel elle augmenterait les prix en augmentant la demande.
Tout en soulignant les avantages pour les banques centrales d’exploiter l’IA dans leurs propres opérations, l’organisme basé à Bâle a également signalé plusieurs risques potentiels liés à cette technologie, tels que la fréquence à laquelle elle fournit des informations incorrectes et sa vulnérabilité au piratage.
« L’IA affectera les systèmes financiers ainsi que la productivité, la consommation, l’investissement et les marchés du travail, qui ont eux-mêmes des effets directs sur les prix et la stabilité financière », indique le rapport.
« Pour relever les nouveaux défis, les banques centrales doivent améliorer leurs capacités à la fois en tant qu’observateurs informés des effets des progrès technologiques et en tant qu’utilisateurs de la technologie elle-même. »
Formée sur de grands ensembles de données, l’IA générative est capable d’avoir des conversations semblables à celles des humains et de produire un contenu unique.
De nombreuses entreprises se sont emparées de cette technologie pour acquérir un avantage concurrentiel depuis son apparition l’année dernière, notamment dans le secteur financier. Mais les banques centrales se sont montrées plus prudentes en raison de préoccupations concernant la fiabilité, les risques juridiques et la transparence.
La Réserve fédérale américaine a commencé à étudier la manière dont elle pourrait utiliser l’intelligence artificielle dans ses propres opérations, mais les responsables y procèdent avec prudence et n’envisagent pas son utilisation dans aucun travail politique à ce stade.
La Banque d’Angleterre dit cette année qu’elle utilisait l’IA « pour soutenir et améliorer » ses capacités, par exemple pour tenter de prédire la croissance économique, les difficultés du secteur bancaire et les crises financières.
Le Financial Times a récemment révélé que la Banque centrale européenne avait commencé à utiliser l’IA pour accélérer bon nombre de ses activités les plus banales, depuis la rédaction de notes d’information et la synthèse de données bancaires jusqu’à l’écriture de codes logiciels et la traduction de documents.
La BRI a déclaré qu’il y avait des limites à la mesure dans laquelle la technologie pourrait remplacer les humains dans les banques centrales. « Bien qu’il soit capable d’effectuer des tâches qui nécessitent des capacités cognitives modérées et même de développer des capacités « émergentes », il n’est pas encore capable d’effectuer des tâches qui nécessitent un raisonnement logique et un jugement », indique le rapport.
Mais la BRI a identifié plusieurs domaines dans lesquels les banques centrales pourraient bénéficier de l’IA, comme les systèmes de « prévision immédiate » permettant d’analyser de grandes quantités de données en temps réel afin de détecter l’accumulation de risques financiers ou de prédire les ralentissements.
D’autres utilisations incluent la détection du blanchiment d’argent. La BRI a déclaré que son projet Aurora avait testé la capacité de l’IA à trouver de l’argent sale dans les données de paiement et avait constaté que « les modèles d’apprentissage automatique surpassent les méthodes traditionnelles basées sur des règles qui prévalent dans la plupart des juridictions ».
Cependant, il a averti que la technologie comportait également des risques, comme lorsque les modèles d’IA étaient corrompus par des « attaques d’empoisonnement des données », les rendant vulnérables à la manipulation. L’utilisation généralisée de l’IA pourrait conduire à des préjugés et à la discrimination, soulever des problèmes de confidentialité des données et conduire à une dépendance à l’égard de quelques grands fournisseurs de modèles, a ajouté la BRI.
Il pourrait également y avoir des risques pour la stabilité financière si un grand nombre d’institutions financières utilisaient les mêmes algorithmes. Cela « pourrait amplifier la procyclicité et la volatilité des marchés en exacerbant le comportement grégaire, la thésaurisation des liquidités, les ruées et les ventes forcées », a-t-il déclaré.