Recevez des mises à jour gratuites sur les prêts hypothécaires
Nous vous enverrons un Résumé quotidien myFT e-mail récapitulant les dernières Hypothèques nouvelles tous les matins.
Les banques britanniques introduiront une période minimale de 12 mois avant de reprendre possession des maisons des emprunteurs qui ne peuvent pas faire face aux paiements hypothécaires, a annoncé vendredi le chancelier Jeremy Hunt.
Les reprises sont encore à un niveau historique relativement bas, mais de nombreux experts s’inquiètent des conséquences de la récente hausse des coûts d’emprunt.
« La dernière chose qu’ils veulent faire est de reprendre possession d’une maison, mais dans cette situation extrême, ils ont convenu qu’il y aura une période minimale de 12 mois avant qu’il y ait une reprise de possession sans consentement », a déclaré Hunt après avoir rencontré des dirigeants de banque à Downing Street.
La politique va plus loin que l’appel du Labour cette semaine pour une attente de six mois avant que la reprise de possession puisse avoir lieu. En vertu du «protocole pré-action» existant du gouvernement, les banques ne devraient pas reprendre possession d’une propriété à moins que «toutes les autres tentatives raisonnables» pour résoudre la situation aient échoué.
Le chancelier a déclaré qu’il avait également convenu avec les prêteurs que les clients pouvaient discuter des options d’ajustement de leur prêt hypothécaire sans affecter leur pointage de crédit, conformément à directives existantes de la Financial Conduct Authority, l’organisme de surveillance britannique.
Hunt a déclaré que les prêteurs ont également convenu que si les emprunteurs changeaient leur hypothèque en un contrat à intérêt uniquement, ou prolongeaient la durée de l’accord, ils pourraient revenir à leur accord hypothécaire initial dans les six mois sans affecter leur pointage de crédit.
« Je pense que cela va rassurer les gens et les empêcher de s’inquiéter d’avoir des conversations avec leurs banques lorsqu’ils s’inquiètent de leur situation financière », a-t-il déclaré.
Un prêteur a déclaré que l’engagement des banques à retarder les reprises de possession était similaire à l’aide temporairement introduite par les banques pour les propriétaires en difficulté pendant la pandémie de Covid-19.
De nombreuses banques offrent déjà des options aux clients en difficulté, notamment le passage temporaire à un accord hypothécaire à intérêt uniquement, mais l’engagement de vendredi des prêteurs le normalise dans l’ensemble du secteur.
D’autres mesures, telles que les clients qui parlent à leur banque sans que cela n’affecte leur pointage de crédit, sont déjà disponibles mais seront mieux diffusées, a déclaré un prêteur.
Parmi les participants à la réunion figuraient Nikhil Rathi, chef de la Financial Conduct Authority, ainsi que les directeurs généraux Charlie Nunn de Lloyds, Debbie Crosbie de Nationwide, Alison Rose de NatWest, David Duffy de Virgin Money et Mike Regnier de Santander UK.
Rathi a déclaré: « Nous agirons rapidement pour apporter les modifications nécessaires pour soutenir les engagements d’aujourd’hui. »
Le comité de politique monétaire de la Banque d’Angleterre a voté jeudi une augmentation des taux de 0,5 point à 5% – le niveau le plus élevé depuis 15 ans – avec des attentes que ce chiffre pourrait atteindre 6% d’ici la fin de 2023.
De nombreux emprunteurs qui n’ont plus de taux hypothécaires variables ou qui doivent remplacer leur prêt hypothécaire à taux fixe se voient proposer des offres fixes sur deux ans supérieures à 6 %, ce qui entraîne de fortes augmentations de leurs remboursements mensuels.
La chancelière a exclu un retour du régime d’exonération des intérêts hypothécaires connu sous le nom de MIRAS. Il a également rejeté l’idée d’apporter un soutien budgétaire aux ménages, arguant que la priorité du gouvernement est « d’étrangler » l’inflation.
Les libéraux démocrates ont appelé à un nouveau programme de soutien de plusieurs milliards de livres pour les ménages vulnérables. Mais au lieu de cela, la chancelière a encouragé les prêteurs à faire preuve d’indulgence envers les clients en difficulté.
En vertu d’un accord de décembre 2022 entre les banques, les régulateurs et le Trésor, les prêteurs sont tenus d’offrir un soutien sur mesure à ceux qui ne sont pas en mesure de maintenir leurs versements hypothécaires.
Reportage supplémentaire de Siddharth Venkataramakrishnan