Les actions de la New York Community Bank ont bondi de 30% lundi matin après qu’une de ses filiales a accepté d’acheter la majeure partie de Signature Bank, le prêteur en faillite axé sur la cryptographie.
La Federal Deposit Insurance Corporation a annoncé l’accord dimanche, une semaine après que le régulateur bancaire américain et l’assureur des dépôts ont pris le contrôle de Signature.
La saisie est intervenue dans la foulée de l’effondrement de la Silicon Valley Bank et a suscité des inquiétudes accrues quant à la santé des banques régionales du pays. Vendredi, 11 des plus grandes banques américaines ont déposé 30 milliards de dollars sur des comptes de la Première République afin de renforcer la confiance dans cette banque et d’apaiser les craintes de nouvelles faillites bancaires.
Dans le cadre de l’accord Signature, la FDIC a déclaré que NYCB acquerrait « la quasi-totalité » des dépôts de Signature Bank et un peu plus d’un tiers de ses actifs, dont près de 13 milliards de dollars de prêts, qui ont été vendus à prix réduit.
NYCB reprendra également les 40 succursales bancaires de Signature, qui seront rebaptisées succursales Flagstar. NYCB a acheté Flagstar, basé au Michigan, en décembre et est en train de convertir toutes ses succursales à la marque Flagstar.
La FDIC avait cherché à vendre Signature en un seul morceau, mais un soumissionnaire pour tous les actifs de la banque ne s’est pas concrétisé au fur et à mesure que le processus de vente progressait la semaine dernière et tout au long du week-end.
L’accord exclut l’unité de cryptographie de Signature Signet, qui facilite l’achat et la vente de devises numériques. Les actifs de cette division, qui avait été l’une des plus dynamiques de la banque, ont chuté à seulement 4 milliards de dollars, contre près de 30 milliards de dollars il y a un an. La FDIC a déclaré qu’elle chercherait à restituer ces actifs aux titulaires de comptes, mais qu’elle pourrait toujours vendre l’entreprise Signet.
La FDIC a déclaré qu’elle conserverait environ 60 milliards de dollars de prêts, d’obligations et d’autres actifs de Signature. Un porte-parole de la FDIC a déclaré qu’elle essayait toujours de trouver un acheteur pour ces actifs, mais que l’agence agirait en tant que gestionnaire des prêts qu’elle conservait pour le moment.
La NYCB a payé un peu plus de 10 milliards de dollars pour les près de 13 milliards de dollars de prêts Signature qu’elle a achetés à la FDIC, soit moins que la valeur nominale des prêts de 0,80 $ par dollar.
En compensation de l’accord, NYCB accorde à la FDIC le droit d’acheter des actions de NYCB qui pourraient valoir jusqu’à 300 millions de dollars. Au total, la FDIC estime que l’accord finira par coûter 2,5 milliards de dollars au fonds de dépôt du régulateur bancaire.
« Flagstar a obtenu un accord très équitable », a déclaré Christopher Whalen, analyste bancaire et président de Whalen Global Advisors. « Et cela ne me surprend pas que la FDIC doive subir une perte, en partie à cause de la faible qualité des actifs restants. »
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