Les assureurs résistent aux efforts du gouvernement américain pour déterminer si les ouragans et les incendies de forêt rendent l’assurance inabordable pour les propriétaires américains, alors que les régulateurs financiers renforcent leur examen des risques liés au climat.
Le Trésor américain a proposé d’exiger des assureurs qu’ils transmettent les données de souscription, ventilées par code postal et couvrant les cinq dernières années, dans le but d’évaluer le potentiel de « perturbations majeures » de la couverture d’assurance dans certaines régions du pays.
Mais les groupes d’entreprises ont fait valoir que les plans augmenteraient les coûts pour les assureurs et ont accusé le Trésor de ne pas se coordonner avec les régulateurs au niveau de l’État, dans des commentaires soumis avant une date limite cette semaine.
La Chambre de commerce américaine a déclaré que la demande de données représentait un « fardeau déraisonnable pour les assureurs », tandis que l’Insurance Information Institute, une association industrielle représentant plus de 60 compagnies d’assurance, a déclaré que la demande de données « entraînerait une augmentation des taux de prime des assurés ».
La secrétaire au Trésor, Janet Yellen, a lancé la poussée des données plus tôt cette année. Elle a déclaré que les dommages causés par l’ouragan Ian, qui ont déclenché d’énormes réclamations d’assurance après avoir frappé la Floride et la Caroline du Sud en septembre, ont confirmé un « besoin d’une meilleure compréhension des vulnérabilités du marché de l’assurance ». Les estimations des pertes dues à la tempête ont atteint 75 milliards de dollars.
Les propositions du Trésor ont mis en évidence la nature fragmentée de la réglementation américaine des assurances. L’industrie est supervisée au niveau de l’État et n’a pas d’organisme de réglementation fédéral pour surveiller la situation globale à travers le pays.
Bien que le Federal Insurance Office, hébergé au sein du Trésor, ait été habilité à collecter des données sur le marché américain de l’assurance par la loi Dodd-Frank post-crise financière en 2010, il n’a pas d’autorité de surveillance dans le secteur.
L’Insurance Coalition, un autre groupe professionnel, a fait valoir que la proposition du Trésor augmenterait les coûts pour les assureurs en leur demandant de fournir «des données supplémentaires. . . au-delà de ceux inclus dans les exigences légales de dépôt ».
Les régulateurs des États ont également repoussé les efforts du Trésor. Dans des commentaires écrits, l’Association nationale des commissaires aux assurances a déclaré que le gouvernement fédéral devrait « exploiter les données accessibles au public et travailler avec les régulateurs des États pour mieux informer un effort de collecte de données afin de répondre à son objectif mal défini ».
« Nous pensons que la FIO devrait honorer le fait éprouvé et bien établi que la réglementation du secteur des assurances est mieux réalisée au niveau de l’État », a déclaré le groupe.
Jason Schupp de Centers for Better Insurance, un groupe de recherche, a déclaré que « le pas sur les pieds » avait « été en cours depuis la création de l’Office fédéral des assurances ». « Il y a toujours ce genre de menace perçue que le gouvernement fédéral pourrait pénétrer trop profondément dans ce domaine », a-t-il déclaré.
Un rapport de Deloitte a révélé que le nombre de catastrophes naturelles causant 1 milliard de dollars ou plus de dommages augmentait régulièrement depuis plus de 15 ans. Dans une enquête menée auprès de 27 régulateurs d’État, une majorité s’attend à ce que les risques climatiques continuent de croître en raison du réchauffement climatique.
« Nous devons comprendre quel type de risques ces catastrophes climatiques peuvent faire peser sur ces assureurs », a déclaré Alfonso Pating, responsable des finances climatiques au National Resources Defense Council, un groupe environnemental basé à Washington.
« En fin de compte, ce qui peut arriver, c’est que si les assureurs n’intègrent pas les informations liées aux risques climatiques dans leurs évaluations, [then] ils évaluent mal leurs primes », a-t-il déclaré. « S’ils évaluent ces risques climatiques, ils peuvent choisir soit d’augmenter les prix et les primes, soit de se retirer complètement de ces zones. »
L’Environmental Defense Fund, un autre groupe de défense de l’environnement, a déclaré que des données supplémentaires étaient nécessaires pour « évaluer les risques systémiques que le changement climatique pourrait poser à la fois au secteur des assurances et au système financier américain plus largement ». Il a fait valoir que le Trésor avait été autorisé par le Congrès à le faire.
La proposition du Trésor fait partie d’un effort plus large des régulateurs pour mieux comprendre les effets du changement climatique sur le système financier au sens large.
L’année dernière, le Conseil de surveillance de la stabilité financière – composé d’un groupe de régulateurs chargés de surveiller les risques pour la stabilité financière – a déclaré que le changement climatique était une « menace émergente et croissante ».
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