Les pensions professionnelles sont censées être automatiques. Si vous employez des personnes au Royaume-Uni, vous devez créer et cotiser un fonds de pension pour eux. Les entreprises, grandes et petites, sont liées par ces règles.
Mais si, comme le rapporte le FT cette semaine, les travailleurs doivent poursuivre leur employeur pour des cotisations de retraite impayées et disposent d’un faible soutien réglementaire pour faire appliquer toute décision en leur faveur, le système ne fonctionne pas correctement.
Les règles doivent être modifiées pour donner au régulateur des pensions des pouvoirs d’exécution beaucoup plus forts.
Le National Employment Savings Trust (Nest), le régime de retraite soutenu par le gouvernement, facilite la tâche des employeurs qui décident de ne pas perdre de temps à choisir un autre régime. Il y a donc peu d’excuses pour l’inaction.
Si les employeurs ne remplissent pas leurs obligations et cessent de verser des cotisations patronales — ou s’ils réduisent ces cotisations — les employés peuvent porter plainte auprès de l’ombudsman des pensions.
Mais si l’ombudsman tranche en leur faveur — et ordonne à leur employeur de verser les cotisations manquantes, l’employeur n’est actuellement pas obligé d’agir. Le régulateur n’a pas non plus le pouvoir de contraindre l’employeur.
Les employés doivent aller au tribunal et obtenir un jugement. C’est une perte de temps et d’argent. Les règles devraient être renforcées : une fois que le médiateur a rendu une décision, il devrait y avoir un soutien réglementaire pour s’assurer que les paiements sont effectués et que toute compensation ou intérêt rétroactif est ajouté.
Si les règles ne sont pas renforcées, davantage de travailleurs pourraient se retrouver lésés. Les employeurs réaliseront de plus en plus qu’ils peuvent s’en tirer sans se soucier de cotiser correctement et qu’ils n’ont pas vraiment à se soucier de bien faire les choses.
Toutes les failles doivent être fermées de toute urgence. Le régulateur doit disposer d’un mécanisme d’amende automatique suffisamment puissant pour dissuader les employeurs d’ignorer les décisions.
Actuellement, on ne peut pas compter sur le régulateur pour protéger tous les travailleurs – et il est le moins susceptible de protéger ceux qui travaillent dans les plus petites entreprises qui, sans doute, sont les plus à risque que les employeurs ne respectent pas leurs obligations.
Les petites entreprises sont souvent occupées par des affaires commerciales. Alors peut-être qu’ils peuvent être moins diligents que les grandes entreprises avec des services RH. Les travailleurs sont alors laissés à la merci de leur employeur et, si celui-ci ne paie pas les cotisations de retraite, ils ne bénéficient pas d’une protection réglementaire solide.
Les retraites sont si compliquées que la plupart des employés ne sont probablement pas en mesure de déterminer le montant de leurs cotisations de retraite ou si elles sont payées.
Non seulement le régulateur ne vérifie pas tous les cas de cotisations manquantes, mais il y a aussi peu de preuves que, même lorsque des cotisations sont payées, le régulateur s’assure que les montants payés sont corrects.
Jusqu’à présent, la conformité s’est concentrée sur le fait que de l’argent soit payé ou non. Tant que quelque chose entre, il semble qu’il n’y ait pas de contrôles appropriés sur les montants.
Les travailleurs peuvent souvent repérer si la contribution de leur employeur n’entre pas du tout, mais presque personne ne saurait si le montant payé est correct.
Le Parlement a créé l’organisme de réglementation pour s’assurer que les membres du régime de retraite sont protégés contre les employeurs peu scrupuleux. Malheureusement, il semble que même lorsque des actes répréhensibles en termes de cotisations impayées sont découverts, les membres concernés ne sont pas toujours en mesure d’obtenir une réparation appropriée. Ils ne reçoivent pas non plus de compensation pour le temps et l’argent dépensés pour contester l’employeur.
Le succès de l’inscription automatique dépend de la coopération des employeurs, ce qui nécessite un régime réglementaire plus strict.
La baronne Altmann est une ancienne ministre des pensions