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Les régulateurs britanniques s’apprêtent à réduire considérablement un nouveau régime qui aurait obligé les banques et les sociétés de paiement à rembourser les victimes de fraude jusqu’à 415 000 £, après une forte pression des ministres et des sociétés de technologie financière.
Selon des personnes informées du projet, le nouveau montant maximal des indemnités pour fraude devrait désormais être fixé à seulement 85 000 £, par crainte que ce niveau plus élevé puisse inciter les criminels à exploiter le système d’indemnisation et potentiellement mettre hors service les petites entreprises de technologie financière.
Des initiés du Trésor ont qualifié le nouveau régime prévu, qui doit entrer en vigueur le 7 octobre, de « désastre en devenir », mais les défenseurs des consommateurs ont insisté sur le fait qu’il offrirait « une protection vitale aux victimes d’escroqueries ».
Après des mois de négociations, le régulateur des systèmes de paiement, l’organisme de surveillance responsable, envisagerait, selon des personnes informées du projet, de fixer à 85 000 £ le plafond des indemnités versées aux victimes de fraude. Des organismes du secteur tels que UK Finance avaient fait pression pour que ce plafond soit plus bas.
Une consultation sur le nouveau plafond est attendue et une annonce devrait être faite dès mercredi. Le PSR a déclaré qu’il publierait les résultats de ses recherches sur la part des fraudes récentes sur les paiements portant sur des transactions individuelles d’une valeur supérieure à 85 000 £. Mais il a refusé de dire s’il abaisserait le seuil proposé pour le remboursement obligatoire par les banques de 415 000 £.
En 2023, les Britanniques ont perdu 459,7 millions de livres sterling à cause de la fraude au paiement push autorisé (APP), où une personne est amenée à envoyer de l’argent depuis son compte bancaire à un fraudeur se faisant passer pour un véritable bénéficiaire.
Les banques et les sociétés de paiement remboursent actuellement, sur une base volontaire, les clients en cas de fraude à des taux très variables, certaines remboursant près de 100 % des cas, et d’autres moins de 10 %.
Tulip Siddiq, ministre de la Ville, avait exprimé son inquiétude quant à l’impact du nouveau système sur le secteur financier, tandis que son prédécesseur conservateur Bim Afolami avait déclaré qu’il y avait des « problèmes importants » avec le régime prévu.
L’industrie soutient depuis longtemps que la limite d’indemnisation de 415 000 £ était beaucoup trop élevée et pourrait encourager les fraudeurs à mettre en place de fausses transactions en ligne avec un complice, réclamant une indemnisation maximale du fournisseur de paiement et partageant les bénéfices.
Toutefois, les responsables ont souligné que TSB offrait depuis cinq ans une garantie de remboursement à tous les clients victimes de fraudes de paiement d’une valeur maximale d’un million de livres sterling.
En décembre, le PSR a reconnu que le plafond d’indemnisation avait « suscité un niveau de retours particulièrement élevé » et a déclaré qu’il pourrait mener une consultation sur la révision du niveau avant le 7 octobre s’il existait « des preuves convaincantes pour le faire ».
Un seuil inférieur à 85 000 £ permettrait d’aligner la somme maximale protégée sur le système d’indemnisation des services financiers, qui protège les déposants en cas de faillite d’une banque.
Toutefois, certains acteurs du secteur craignent que même un « plafond par sinistre » réduit exposerait toujours les sociétés de services financiers à des responsabilités illimitées pour de multiples fraudes perpétrées par le crime organisé ou de petits fraudeurs.
Le PSR a déclaré le mois dernier qu’il existait une grande divergence entre les banques britanniques quant au montant des fraudes de paiement qu’elles remboursaient à leurs clients.
Certaines grandes banques, comme Nationwide et TSB, ont remboursé intégralement plus de 95 % des fonds perdus l’année dernière, tandis que d’autres, comme la banque numérique Monzo, Danske Bank et AIB, ont remboursé intégralement leurs clients dans moins de 10 % des cas signalés de « fraude au paiement push autorisé ».
Rocio Concha, directrice des politiques et du plaidoyer de Which ?, a déclaré : « Il est scandaleux que le régulateur des paiements soit prêt à édulcorer des protections vitales contre les escroqueries des semaines avant leur entrée en vigueur et que cette décision fasse suite à des mois de lobbying de la part d’entreprises qui refusent de prendre la fraude au sérieux.
« La réduction du plafond de remboursement risque d’exposer les victimes des escroqueries les plus coûteuses à des dommages financiers et émotionnels dévastateurs et réduit également considérablement les incitations financières cruciales pour les sociétés de paiement à mettre en place des mesures de sécurité efficaces contre la fraude. Il est donc plus probable que les escrocs continuent de prospérer sur certaines plateformes de paiement. »