MARTIN Lewis a émis un avertissement urgent à toute personne possédant une carte de crédit – et cela pourrait vous faire économiser 1 000 £.
Le MoneySavingExpert a révélé comment se libérer de ses dettes plus rapidement en utilisant des cartes de transfert de solde à 0 % – voici ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit à transfert de solde à 0 % ?
Les cartes de crédit à transfert de solde pourraient être une option utile si vous avez des dettes réparties sur plusieurs cartes différentes ou si les taux d’intérêt montent en flèche.
Ils vous permettent de déplacer le solde d’une autre carte vers une nouvelle et vous ne payez aucun intérêt pendant une période déterminée.
Cela signifie que votre dette est plus facile à rembourser, car l’argent économisé sur les intérêts peut être utilisé pour financer les finances dues.
« Un transfert de solde est l’arme clé pour réduire les coûts – c’est là que vous obtenez une nouvelle carte qui rembourse les dettes des anciennes cartes de crédit et de magasin pour vous, donc vous le devez à la place, mais à 0 pour cent d’intérêt », une lettre du MSE ajouté plus tôt cette année.
« Une carte aura une période de 0 pour cent, pendant laquelle vous ne paierez aucun intérêt – par exemple, 28 mois – et parfois vous paierez une somme modique », a écrit Martin Lewis dans sa dernière déclaration.
« Cela signifie que vous vous libérez de vos dettes plus rapidement, car une plus grande partie de vos remboursements réduit la dette plutôt que de payer des intérêts. »
Quelle carte de transfert de solde est la meilleure ?
L’argent ne peut pas être transféré d’une carte à une autre au sein d’un même groupe bancaire.
Cela signifie que vos options seront restreintes aux banques auprès desquelles vous n’avez pas de dettes.
Il existe un calculateur d’éligibilité sur le site Web MoneySavingExpert pour vous aider à évaluer quelles cartes vous conviennent.
Vous devrez passer une vérification de crédit pour être approuvé pour une carte de transfert de solde à 0 %.
La meilleure carte répertoriée sur le site Web du MSE était Barclaycard, qui offre la période de 0 % la plus longue de 30 mois pour ceux qui sont pré-approuvés.
D’autres peuvent bénéficier de 15 mois sans intérêt et/ou d’un TAEG représentatif plus élevé de 31,9 %.
La banque M&S a obtenu la deuxième meilleure offre, avec une période de 0 pour cent de 28 mois, des frais de 2,99 pour cent et un TAEG de 23,9 pour cent.
Santander propose une option très similaire mais avec des frais de 3 pour cent et un TAEG de 22,9 pour cent.
Sainsbury’s arrive en quatrième position avec des taux sans intérêt sur 20 mois, si vous êtes pré-approuvé, et des frais de transfert de 1 pour cent.
HSBC propose la période la plus longue sans frais, et si vous pouvez rembourser intégralement dans les 16 mois, ce transfert ne vous coûtera rien.
Virgin Money et Chrome de Vanquis Bank ont été suggérés comme options intéressantes pour ceux dont les cotes de crédit sont moins bonnes.
Les cinq règles d’or de MSE
- Martin Lewis recommande fortement d’effacer la dette ou de la déplacer à nouveau avant la fin de la période de taux de 0 % ou de taux réduit.
- Le MSE conseille également aux titulaires de carte de rembourser au moins le minimum mensuel – sinon le tarif bon marché pourrait être supprimé.
- Il a mis en garde contre les dépenses ou les retraits d’argent liquide, car cela se fait normalement à un taux élevé.
- Les titulaires d’une carte de transfert de solde doivent généralement transférer leur argent dans un délai d’un à trois mois pour obtenir un taux de 0 pour cent.
- N’oubliez pas que vous ne pouvez pas équilibrer les transferts entre plusieurs cartes de la même banque.
Comment demander une carte de transfert de solde
En faisant la demande directement à la banque, cela sera noté sur votre rapport de crédit et cela pourrait jouer contre vous à l’avenir.
Le MSE calculateur d’éligibilité est un excellent moyen de voir qui acceptera votre carte.
En effet, le système utilise une « recherche logicielle » à laquelle les prêteurs ne peuvent pas accéder.
Le moyen le plus simple de choisir une carte est de sélectionner celle dont les frais sont les plus bas en termes de délai de remboursement, selon le MSE.
« Le plus long facture des frais uniques, en pourcentage du montant de la dette que vous transférez (par exemple, 2,9 pour cent équivaut à 29 £ pour 1 000 £ transférés) », a expliqué Martin Lewis sur son site Internet.
« Mais il existe des options plus courtes et sans frais, donc sans frais si vous pouvez régler votre dette dans un délai de 19 mois ou moins. En cas de doute, jouez prudemment et optez pour une position longue. »
Il existe également un guide destiné aux personnes ayant un mauvais crédit sur la manière dont les cartes de crédit les affecteront.
Comment puis-je obtenir une aide à l’endettement ?
Si l’endettement vous préoccupe, Citizens Advice suggère de procéder étape par étape en élaborant un budget et en surveillant votre solde bancaire.
C’est bien de payer plus que le minimum sur les cartes chaque mois, même si ce n’est pas beaucoup.
Ils conseillent également de payer en premier avec la carte de crédit la plus chère et il est important d’établir des priorités s’il y a plusieurs dettes.
Votre loyer, votre hypothèque, votre taxe d’habitation et vos factures d’énergie doivent être payés en premier car les conséquences peuvent être plus graves si vous ne payez pas.
Des groupes comme Conseils aux citoyens, Changement d’étape et Ligne de dette nationale peut vous aider à gérer vos dettes et à négocier avec vos créanciers.
Vous devriez toujours jeter un œil aux options gratuites disponibles pour gérer vos dettes avant de vous tourner vers une entreprise privée pour obtenir de l’aide.