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HSBC s’apprête à lancer une application de paiement au Royaume-Uni qui offrira des devises bon marché aux consommateurs de détail, alors que le prêteur mondial cherche à rivaliser avec des concurrents numériques à croissance rapide tels que Revolut et Wise.
La banque basée au Royaume-Uni a annoncé mardi qu’elle lancerait une application multi-devises et une carte de débit nommée Zing qui permettra aux clients de détenir de l’argent dans 10 devises différentes, de dépenser de l’argent à l’étranger à moindre coût et d’effectuer des virements internationaux dans plus de 30 devises.
L’application sera disponible au Royaume-Uni à partir de mercredi tandis que le prêteur prévoit de se développer sur de nouveaux marchés plus tard cette année. Zing prévoit d’être disponible sur au moins deux continents supplémentaires d’ici la fin de 2024, selon un porte-parole.
« Le moment est venu d’adopter un nouveau type de solution de paiement international ; une solution qui combine une innovation de pointe avec le soutien d’une banque mondiale expérimentée », a déclaré James Allan, directeur général de Zing.
Cette décision est une tentative de la banque mondiale de rivaliser avec les fintechs qui ont gagné en popularité au cours de la dernière décennie, la société Revolut basée à Londres attirant plus de 38 millions d’utilisateurs et son rival en matière de paiements transfrontaliers, Wise, faisant état d’environ 10 millions de clients dans ses derniers rapports annuels. .
Les actions de Wise, dont l’introduction en bourse en 2021 a été saluée comme un succès pour les marchés des capitaux de Londres et le secteur britannique des technologies financières, ont reculé de 6 % mardi.
Benjamin Toms, analyste chez RBC, a décrit le lancement comme une mesure « défensive » à long terme conçue pour attirer une jeune génération de clients et les convertir à d’autres produits HSBC. Zing sera téléchargeable gratuitement pour les personnes qui ne font pas affaire avec le prêteur, contrairement aux services similaires qu’il propose déjà aux clients existants.
L’application Zing, qui sera disponible sur les magasins d’applications Google et Apple, sera réglementée par la Financial Conduct Authority en tant qu’institution de monnaie électronique plutôt qu’en tant que banque. Ses dépôts ne seront pas protégés par le système d’indemnisation des services financiers.
L’avancée de HSBC dans la fintech fait également suite à une incursion de la banque d’investissement américaine JPMorgan sur le marché bancaire numérique du Royaume-Uni avec le lancement de Chase UK en 2021, alors que la banque de Wall Street cherchait à rivaliser avec les opérateurs historiques et les néobanques telles que Monzo et Starling.
La décision de HSBC intervient malgré des perspectives dégradées pour les fintechs. Les valorisations des sociétés de paiement et du secteur fintech au sens large ont explosé à l’approche de la pandémie, la disponibilité de liquidités bon marché ayant alimenté une frénésie de transactions. Mais au cours de l’année écoulée, les investisseurs, sous la pression de la hausse des taux d’intérêt, ont réduit leurs valorisations en se concentrant sur la rentabilité. sur la croissance.
HSBC a fait une percée dans le secteur fintech britannique en 2022 avec un investissement de 35 millions de dollars dans Monese, une start-up basée au Royaume-Uni qui propose des comptes courants aux personnes mal desservies par les banques traditionnelles. Un porte-parole avait déclaré à l’époque que le « partenariat stratégique » aiderait HSBC à « fournir de la richesse numérique et des outils financiers à un rythme et à grande échelle ».
Dans les comptes déposés mardi, Monese a enregistré une perte de 30,5 millions de livres sterling pour 2022, soit une augmentation de près de 70 % par rapport à l’année précédente. La fintech a également mis en garde contre « une incertitude importante quant au succès des futures levées de fonds et donc à la continuité d’exploitation de l’entreprise ».