La pandémie a provoqué une forte baisse de l’utilisation des espèces dans la zone euro, car le montant que les consommateurs ont dépensé en personne avec des cartes a dépassé pour la première fois les achats avec des billets et des pièces.
La Banque centrale européenne a déclaré que les paiements par carte ont atteint 46% des transactions en face à face en valeur, contre 43% il y a trois ans, tandis que l’utilisation des espèces est passée de 47% à 42%.
Le étudier a également constaté que les paiements effectués à l’aide de téléphones portables avaient triplé pour atteindre 10 % des paiements de personne à personne au cours des trois dernières années, tandis que les paiements en ligne pour acheter de la nourriture ou des fournitures quotidiennes dans les supermarchés et les restaurants avaient également augmenté à un rythme similaire à 17 %.
Les résultats – basés sur un sondage auprès de 39 765 personnes – indiquent que les blocages de coronavirus imposés à travers l’Europe ont accéléré la tendance à long terme des consommateurs à moins utiliser d’argent liquide, même si certains pays comme l’Italie cherchent à protéger les transactions utilisant des billets et des pièces.
Cependant, la thésaurisation des réserves de liquidités a gagné en popularité, 37 % des consommateurs stockant des billets de banque chez eux, contre 34 % il y a trois ans. La BCE, qui impose des taux négatifs aux banques de la zone euro depuis 2014, a déclaré que cette tendance pourrait refléter l’incertitude causée par la pandémie.
Les espèces étaient toujours le mode de paiement dominant en nombre de transactions, bien qu’elles soient passées de 72 % en 2019 à 59 % cette année. L’utilisation des espèces pour les paiements en personne varie de 77 % des transactions à Malte à 19 % en Finlande.
Un peu plus de la moitié des consommateurs ont déclaré qu’ils n’avaient pas changé la fréquence à laquelle ils utilisaient de l’argent liquide depuis la pandémie. Mais 31% ont déclaré utiliser moins souvent l’argent liquide, tandis que 14% ont déclaré l’utiliser davantage.
La principale raison invoquée par les gens pour justifier l’utilisation moins fréquente d’espèces était que le paiement électronique était devenu plus pratique. Beaucoup ont également déclaré qu’ils tenaient compte des conseils officiels pour éviter les paiements en espèces. Un quart d’entre eux ont cité le risque d’attraper le Covid-19 en manipulant de l’argent liquide, bien que ce risque “se soit avéré pour la plupart infondé dans des études microbiologiques récentes”, a déclaré la BCE.
Il y avait aussi des signes que l’attachement des gens à l’argent liquide continuait de décliner. Six consommateurs sur 10 ont déclaré qu’il était assez important ou très important d’avoir la possibilité de payer en espèces. Cela était en baisse par rapport à 65% en 2019.
Le gouvernement italien de droite a abandonné cette semaine son projet d’autoriser les commerçants locaux à refuser les paiements numériques pour les transactions inférieures à 60 €, évitant ainsi une éventuelle confrontation avec Bruxelles sur l’utilisation des espèces. Mais Rome poursuit son projet de relever le plafond légal des transactions en espèces de 2 000 € à 5 000 €, ce qui fait craindre que cela ne permette davantage d’évasion fiscale.
Les espèces sont l’instrument de paiement préféré de seulement 18 % des Italiens interrogés par la BCE, ce qui est supérieur à 7 % en Finlande, mais inférieur à la moyenne de la zone euro de 22 %. L’Autriche a la préférence la plus élevée pour les espèces à 45 %, suivie de l’Allemagne à 30 %.
La BCE prévoit de décider en octobre 2023 de poursuivre ou non son projet de lancement d’un euro numérique, qui, selon elle, offrira aux citoyens un nouveau moyen d’accéder à la monnaie garantie par la banque centrale sous une forme numérique.
“Notre engagement envers les espèces et nos travaux en cours sur un euro numérique visent à garantir que le paiement avec de l’argent public est toujours une option”, a déclaré mardi Fabio Panetta, membre du directoire de la BCE.
Les actifs cryptographiques tels que le bitcoin ne sont détenus que par 4% des consommateurs de la zone euro et plus des deux tiers d’entre eux ont déclaré les utiliser à des fins d’investissement plutôt que de paiement, a déclaré la BCE.
L’enquête a été réalisée fin 2021 et au printemps 2022. La prochaine enquête devrait être publiée en 2024.