Pourquoi les banques belges devraient-elles s’inquiéter des prix élevés de l’énergie ?
« La hausse des prix de l’énergie peut affecter la soi-disant capacité de remboursement des ménages et des entreprises. Comprenez : ils peuvent avoir des difficultés à rembourser correctement leurs prêts. Si les banques n’en tiennent pas suffisamment compte, cela pourrait devenir un problème pour leur stabilité. C’est pourquoi nous tirons déjà un coup devant nous.
« Pour être clair, il n’y a pas d’augmentation des défauts de paiement visibles dans nos données à ce jour. Nous constatons toujours une baisse constante. C’est donc une bonne nouvelle. Mais étant donné la situation géopolitique et économique incertaine – avec la guerre en Ukraine en premier lieu – cela pourrait changer à l’avenir.
Apparemment, l’un des problèmes est que les banques belges n’ont aucune idée de l’état des logements pour lesquels elles contractent des prêts.
« Corriger. Depuis le début de l’année dernière, les banques belges sont tenues de fournir un certificat de performance énergétique (avec le score EPC de A à F, JVH) demande des foyers pour lesquels ils contractent des emprunts. Dans la pratique, nous constatons que – malheureusement – cela ne se produit pas toujours. Cela doit être surveillé de plus près. »
« Ce qui aiderait, c’est que les banques aient un accès permanent aux bases de données régionales où sont stockés les certificats de performance énergétique. La consultation de ces bases de données est aujourd’hui très complexe. A Bruxelles c’est flexible, en Wallonie non, la Flandre se situe quelque part entre les deux. La Banque nationale milite depuis un certain temps pour un meilleur accès, sans grand succès. Dans le même temps, cela ne devrait pas être une excuse pour les banques. Ensuite, ils doivent systématiquement demander eux-mêmes les certificats, même si cela nécessite beaucoup de travail « manuel ».
Selon Les dernières nouvelles les personnes qui achètent une maison mal isolée pourront bientôt emprunter une plus petite partie de la valeur de leur maison.
« Je ne suis pas très content de ce titre. Ce n’est pas exact, la Banque nationale ne demande pas du tout cela. Toute personne qui achète une maison mal isolée devrait également pouvoir obtenir un crédit complet. De toute façon, ce n’est pas à nous de déterminer la politique commerciale des banques.
« Ce que nous soulignons, c’est que les acheteurs, tout comme les banques, doivent être conscients du monde dans lequel nous vivons en 2022. Si vous achetez une maison mal isolée, vous devez en tenir compte dans le prix d’achat. Si vous ne le faites pas, vous risquez d’avoir des problèmes avec votre banque car elle remettra en question la faisabilité d’un projet. Parce qu’une rénovation importante et coûteuse attend souvent par la suite.
La guerre en Ukraine pourrait-elle provoquer une crise bancaire en Belgique ?
« Je tiens à souligner que les banques belges disposent aujourd’hui de coussins particulièrement importants. 27 milliards d’euros, en plus des exigences obligatoires. C’est historiquement élevé. Nous venons de 19 milliards d’euros en 2019 et ceux-ci ont augmenté en raison de la crise corona. C’est en partie parce que les banques ont réalisé des bénéfices importants malgré la crise corona. Surtout en 2021. Il y a donc de sérieux coussins financiers pour absorber les chocs.
« En ce qui concerne les risques dits directs des banques belges en Ukraine et en Russie, il n’y en a pratiquement pas. Il y a peu de prêts avec un risque débiteur dans ces pays. Les « effets de second tour » tels qu’une faible croissance, une inflation et des taux d’intérêt plus élevés peuvent nuire aux ménages, aux entreprises et donc aux banques. C’est précisément pourquoi il est aujourd’hui prévu que les banques utilisent leurs fortes marges de manœuvre pour attirer les ménages ou les entreprises qui se trouvent en difficulté temporaire, comme elles l’ont déjà fait pendant le corona.