Les plus grandes banques américaines subiront près de 16 milliards de dollars de frais supplémentaires sur deux ans dans le cadre d’un plan de la Federal Deposit Insurance Corporation visant à récupérer ses pertes associées au sauvetage de la Silicon Valley Bank et de la Signature Bank en mars.
La FDIC a proposé jeudi qu’environ 113 banques soient soumises à une soi-disant « évaluation spéciale ». Les grands prêteurs dont les actifs totalisent au moins 50 milliards de dollars paieraient plus de 95% du coût total. Le chiffre comprend à la fois des mastodontes tels que JPMorgan Chase et Bank of America ainsi que les prêteurs régionaux qui ont été au cœur de la récente tourmente bancaire aux États-Unis.
La proposition épargne la grande majorité des 4 500 banques américaines assurées par la FDIC, et les frais sont calculés sur la base des dépôts non assurés des banques au motif que 15,8 milliards de dollars sur le coût de 18,5 milliards de dollars des pertes de la SVB et de Signature étaient dus à la couverture des comptes. supérieur à la limite de 250 000 $, et la plupart de ces comptes sont dans de grandes banques.
Les banques dont les actifs sont inférieurs à 5 milliards de dollars seraient épargnées par les frais. Cela ne manquera pas de plaire à l’influente association professionnelle de cette partie du secteur, les Independent Community Bankers of America, qui plaide en faveur d’une distinction entre les grandes et les petites banques depuis que SVB a commencé à vaciller.
La FDIC a déclaré que les paiements ne commenceraient qu’au deuxième trimestre de 2024 et seraient collectés sur deux ans, ce qui se traduirait par un taux annuel de 0,125% des dépôts non assurés de chaque banque.
Les responsables de la FDIC ont déclaré jeudi qu’ils pourraient raccourcir la période de collecte ou la prolonger en fonction du moment où les pertes totales sont couvertes. Le régulateur a estimé que si la totalité du montant était due en un seul trimestre, cela se traduirait par une incidence moyenne de 17,5% sur les revenus des banques concernées. Les responsables ont déclaré qu’ils s’attendaient à ce que les banques remboursent immédiatement.
Le coût total du sauvetage des déposants SVB et Signature est tombé à 18,5 milliards de dollars contre plus de 20 milliards de dollars, en grande partie parce que la FDIC s’attend désormais à récupérer davantage de la vente des actifs de SVB que prévu. BlackRock gère une grande partie de ces ventes.
Les responsables de la FDIC ont déclaré jeudi que les estimations des pertes seraient ajustées périodiquement au fur et à mesure que les actifs sont vendus, que les passifs sont honorés ou que les dépenses liées à la mise sous séquestre s’accumulent.
L’évaluation spéciale intervient deux mois seulement après que la FDIC, la Réserve fédérale et le département du Trésor ont été contraints d’intervenir pour conjurer une contagion plus prononcée du secteur bancaire après que SVB et Signature ont subi des ruées de déposants. Au cours d’un week-end marathon de négociations, les autorités ont invoqué une exception de « risque systémique » pour les deux prêteurs, ce qui a permis à la FDIC de garantir tous les dépôts.
Plus récemment, un accord d’urgence a été négocié entre la FDIC et JPMorgan sur la Première République.
Il y aura une période de commentaires de 60 jours avant que la règle d’évaluation spéciale ne soit finalisée.