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Les banques britanniques sont sous pression pour améliorer les taux de dépôt alors que les régulateurs envisagent de prendre des mesures face aux inquiétudes selon lesquelles les épargnants ont été lésés et que National Savings & Investments a relevé son taux obligataire à un an à 6,2 pour cent, le niveau le plus élevé du marché.
La Financial Conduct Authority a déclaré vendredi que neuf banques et sociétés de crédit immobilier avaient soumis des preuves après avoir fait part de leurs inquiétudes selon lesquelles les épargnants ne bénéficiaient pas des récentes augmentations de taux alors que les emprunteurs payaient davantage. Il a déclaré que les responsables examineraient les soumissions avant de définir un plan d’action cet automne.
L’annonce du régulateur fait suite à la décision de National Savings & Investments, le fournisseur soutenu par l’État, d’augmenter le taux de ses obligations fixes à un an au plus haut du marché, contre 5 % auparavant.
NS&I vise à atteindre un objectif de collecte de fonds gouvernemental plus élevé cette année, une démarche qui met au défi les banques et les sociétés de crédit immobilier qui espèrent conserver leurs dépôts.
« Nous voulons un marché de l’épargne compétitif qui offre de meilleures offres aux épargnants », a déclaré Sheldon Mills, directeur exécutif de la FCA, au moment du lancement de l’étude en juillet. « Nous utiliserons le devoir du consommateur pour garantir que tel est le cas. »
L’action de la FCA sur les taux d’épargne constituera un premier test clé des nouvelles règles en matière de droits de consommation. Les prêteurs ont déjà eu les bras tordus suite aux interventions des députés, des régulateurs et du chancelier Jeremy Hunt. Ils ont tous réuni des dirigeants du secteur bancaire lors de diverses réunions au cours des derniers mois pour exprimer leurs inquiétudes sur le fait que les banques profitaient de la hausse des taux d’intérêt sur les créanciers hypothécaires et autres emprunteurs tout en retenant les augmentations sur les déposants.
La FCA a récemment présenté un plan d’action destiné à inciter les prêteurs à agir, qui exige notamment que les prêteurs informent les clients des comptes à taux inférieur lorsqu’ils proposent de meilleures alternatives.
Cela a incité plusieurs banques et sociétés de crédit immobilier à relever leurs taux, mais beaucoup ont hésité à aller plus loin en prévision d’une stabilisation des hausses du taux de la Banque d’Angleterre, qui est actuellement fixé à 5,25 pour cent.
L’économiste en chef de la Banque, Huw Pill, a déclaré jeudi qu’il s’attendait à ce que les taux se stabilisent autour des niveaux actuels. Cela peut signifier que les banques ont peu de marge pour améliorer les taux.
Plusieurs prêteurs ont déclaré qu’ils continueraient de surveiller le taux d’escompte et les conditions du marché avant de modifier les taux.
NatWest, propriété en partie du gouvernement, a déclaré que son produit à taux fixe le plus élevé offrait désormais un taux de 5,5 pour cent. Barclays a relevé le taux de ses obligations à un an à 5,3 pour cent en août, tandis que HSBC et Lloyds proposent respectivement 5,05 pour cent et 5,45 pour cent.
Allied Irish Bank a annoncé qu’elle augmenterait le taux proposé sur son produit fixe à un an à 4,75 pour cent à partir du 5 septembre, contre 3,5 pour cent auparavant.
Cependant, ces taux ont été éclipsés par NS&I qui a dépassé cette semaine le meilleur taux rival pour la première fois depuis 2010.
Le fournisseur soutenu par l’État a généralement évité une concurrence agressive pour éviter des distorsions sur le marché de l’épargne, mais il a connu des sorties nettes pendant plusieurs mois alors que les épargnants se tournaient vers ailleurs, selon les données de la Banque d’Angleterre.
UK Finance, qui représente plus de 300 sociétés financières, a déclaré que la décision de NS&I constituait un élément d’un environnement d’épargne compétitif et reflétait les augmentations sur l’ensemble du marché.
Il ajoute : « Les banques ont déjà subi une plus grande proportion de hausses de taux d’intérêt sur les épargnants que celles des autres pays. Nous encourageons toujours les gens à magasiner pour trouver le compte et le taux d’intérêt les mieux adaptés à leurs besoins.
Reportage supplémentaire de Mary McDougall