La croissance des prix de l’immobilier au Royaume-Uni a ralenti en octobre avant un changement important des droits de timbre, selon Nationwide.
La société de construction a déclaré que les modifications du droit de timbre décrites dans le budget « freineraient la demande ».
Nationwide a déclaré que le prix moyen d’une propriété n’avait augmenté que de 0,1 % le mois dernier, soit une baisse par rapport à une croissance de 0,7 % en septembre.
Le taux de croissance annuel était de 2,4% le mois dernier, en baisse par rapport au sommet de 3,2% enregistré en septembre, a indiqué la société de construction.
Le prix moyen de l’immobilier au Royaume-Uni en octobre était de 265 738 £, en légère baisse par rapport aux 266 094 £ de septembre.
La nouvelle intervient après que, dans la déclaration d’automne de cette semaine, Mme Reeves a révélé que les acheteurs de résidences secondaires seront confrontés à une augmentation du taux de droit de timbre de deux points de pourcentage, de 3 % à 5 %.
Le Trésor a confirmé que les seuils des droits de timbre diminueraient également au printemps prochain.
À partir d’avril 2025, un premier acheteur achetant une propriété évaluée à 425 000 £ devra payer un droit de timbre de 6 250 £.
Le droit de timbre est l’un des coûts initiaux supplémentaires que les acheteurs peuvent encourir lors de l’achat d’une propriété.
Actuellement, les primo-accédants sont exonérés du droit de timbre sur les propriétés dont le prix peut atteindre 425 000 £.
Si une propriété est plus chère, ils ne paient d’impôts qu’à hauteur de 5 % sur la partie supérieure à 425 000 £ et jusqu’à 625 000 £.
Robert Gardner, économiste en chef de Nationwide, a déclaré : « L’activité du marché immobilier est restée relativement résiliente ces derniers mois, le nombre d’approbations de prêts hypothécaires se rapprochant des niveaux observés avant la pandémie, malgré l’environnement de taux d’intérêt nettement plus élevés.
“À condition que l’économie continue de se redresser régulièrement, comme nous l’espérons, l’activité du marché immobilier continuera probablement à se renforcer progressivement à mesure que les contraintes d’accessibilité s’atténueront grâce à une combinaison de taux d’intérêt légèrement inférieurs et de bénéfices supérieurs à la croissance des prix de l’immobilier.”
Nationwide a déclaré que les conditions « solides » du marché du travail, avec de faibles niveaux de chômage et de croissance des salaires, avaient contribué à une hausse constante de l’activité et des valorisations du marché cette année.
La société de construction a déclaré que la décision de la chancelière de laisser le prix auquel les acheteurs commencent à payer le droit de timbre retomber aux niveaux d’avant 2022 dans le budget affecterait le calendrier des transactions.
M. Gardner a déclaré : “Les acheteurs” chercheraient à s’assurer que l’achat de leur maison est terminé avant que le changement fiscal n’entre en vigueur.
“Cela entraînera une hausse des transactions au cours des trois premiers mois de 2025 (en particulier en mars) et une période de faiblesse correspondante au cours des trois à six mois suivants, comme cela s’est produit à la suite des précédentes modifications des droits de timbre.”
Les fluctuations de l’activité devraient toutefois être cette fois-ci “moins prononcées”, car les changements prévus étaient connus à l’avance.
Nathan Emerson, directeur général de Propertymark, a déclaré : « Alors que l’économie dans son ensemble est devenue plus stable, il est encourageant de constater une plus grande accessibilité et une plus grande confiance sur le marché immobilier.
“Avec de fortes indications selon lesquelles nous pourrions assister à une réduction constante des taux de base au cours des prochains mois, il existe une marge considérable pour clôturer l’année avec un ton optimiste qui se poursuivra jusqu’en 2025.”
Qu’est-ce que le droit de timbre ?
La taxe foncière STAMP (SDLT) est un paiement forfaitaire que toute personne achetant une propriété ou un terrain au-dessus d’un certain prix doit payer.
Vous payez la taxe lorsque vous :
- Acheter une propriété en pleine propriété
- Acheter un bail nouveau ou existant
- Acheter un bien immobilier en copropriété
- Un terrain ou un bien vous est transféré en échange d’un paiement, par exemple, vous contractez une hypothèque ou achetez une part dans une maison.
Le tarif que vous payez dépend du prix et du type de propriété ainsi que de certains seuils.
Si vous êtes un premier acheteur, aucun droit de timbre n’est dû si la propriété vaut 425 000 £ ou moins.
Vous bénéficierez également d’une réduction si le prix d’achat est de 625 000 £ ou moins et ne paierez que 5 % de SDLT sur la partie allant de 425 001 £ à 625 000 £.
Ceux qui ne sont pas des premiers acheteurs paieront des tarifs différents en fonction de la valeur de leur nouvelle maison :
- Si le montant atteint 250 000 £, aucun droit de timbre n’est payé
- Pour les 675 000 £ suivants (la partie de 250 001 £ à 925 000 £) – le droit de timbre est facturé à 5 %
- Pour les 575 000 £ suivants (la partie allant de 925 001 £ à 1,5 million de £) – le droit de timbre est facturé à 10 %
- Pour le montant restant (la partie supérieure à 1,5 million de livres sterling) : le droit de timbre est facturé à 12 %
Par exemple, si vous achetez une maison d’une valeur de 300 000 £, vous paierez un droit de timbre au taux de 5 % sur la tranche de 50 000 £ à 2 500 £.
Vous devrez généralement payer 5 % en plus des tarifs SDLT si l’achat d’une nouvelle propriété résidentielle signifie que vous en posséderez plusieurs.
Quelle est la situation au Royaume-Uni ?
Selon Nationwide, les données pour l’année jusqu’en juin 2024 suggèrent que le changement du droit de timbre affectera environ un primo-accédant sur cinq.
Mais la Building Society a déclaré que l’impact « variera considérablement » à travers le pays.
Cela s’explique en grande partie par la différence des prix de l’immobilier à travers le Royaume-Uni.
M. Gardner a déclaré : « Les effets les plus importants se produiront probablement dans le sud-est de l’Angleterre, où 40 % des primo-accédants ont payé entre 300 000 £ et 425 000 £ pour leur maison, où le changement augmentera le coût de déménagement pour les personnes concernées. primo-accédants de 2 900 £ en moyenne.
“Les régions les moins touchées sont le Yorkshire et le Humber, le nord de l’Angleterre et l’Irlande du Nord, où moins de 10 % des primo-accédants ont payé entre 325 000 et 425 000 £ pour leur maison.”
Il a ajouté que la taxe supplémentaire payée par les primo-accédants concernés dans ces régions sera, en moyenne, inférieure à celle de Londres et du Sud-Est.
Pendant ce temps, un calculateur de droits de timbre a révélé comment le budget affecte les acheteurs d’une première et d’une résidence secondaire.
Que s’est-il passé avec les prix de l’immobilier ?
Le marché immobilier a été plutôt stagnant tout au long du premier semestre de cette année, mais certains signes indiquent que la croissance s’accélère.
En août, Nationwide a constaté que le prix moyen des logements s’élevait à 265 375 £.
Sur une base mensuelle, les prix de l’immobilier ont en fait baissé de 0,2 % en août, avec environ 959 £ effacés de la valeur d’une maison par rapport à juillet.
Cependant, cela a tendance à se produire pendant les mois les plus chauds, car des facteurs tels que les vacances d’été ont tendance à ralentir l’activité du marché.
Karen Noye, experte en prêts hypothécaires chez Quilter, a déclaré précédemment : « Une baisse de l’activité est généralement attendue pendant les mois d’été, mais cette année, elle semble minime, et nous observons plutôt des signes d’une reprise continue du marché immobilier. »
Qui d’autre suit les prix de l’immobilier ?
Halifax fait partie du Lloyds Group, le plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni.
Son indice mensuel des prix des logements est basé sur les données hypothécaires dont il dispose et existe depuis 1983.
C’est l’un des nombreux baromètres clés du marché immobilier.
La mesure officielle des prix de l’immobilier provient de l’Office national des statistiques, qui utilise les données du registre foncier où le prix de vente réel est enregistré.
C’est le plus précis de tous les indices, mais les chiffres sortent trois mois après la vente des maisons, il y a donc un grand décalage dans le temps.
Halifax et Nationwide publient chacune un indice mensuel retraçant les prix moyens des maisons sur lesquelles elles accordent des prêts hypothécaires.
Bien qu’ils ajustent leurs chiffres pour éliminer les grandes valeurs aberrantes, les deux prêteurs mesurent les prix moyens des logements en fonction des propriétés qu’ils voient.
Comme il est basé sur les approbations hypothécaires, les acheteurs au comptant ne sont pas inclus.
Rightmove et Zoopla publient également des données mensuelles sur les prix de l’immobilier.
Le premier est basé sur les prix demandés à partir des annonces immobilières sur son site Internet.
Ce dernier utilise les prix vendus, les évaluations hypothécaires et les données sur les ventes convenues.
Ni l’un ni l’autre ne prend en compte le prix auquel une propriété est réellement vendue, comme le fait le registre foncier de l’ONS, qui pourrait finir par être supérieur ou inférieur et certains pourraient même ne pas se vendre du tout.
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