La Banque centrale européenne est trop laxiste dans la surveillance des plus grands prêteurs de la zone euro, a déclaré l’auditeur externe de l’UE, car elle a appelé à de plus grandes assurances que « le risque de crédit est correctement géré et couvert ».
L’auditeur a reproché à la BCE d’être insuffisamment agressive pour pousser les banques de la zone euro à réduire les niveaux élevés de prêts non performants.
Détail du vendredi la critique par la Cour des comptes européenne ont également accusé la BCE d’être trop lente à décider des besoins en fonds propres et de manquer de personnel.
Les banques des deux côtés de l’Atlantique ont fait l’objet d’une surveillance accrue ces dernières semaines après la faillite de plusieurs prêteurs américains et le sauvetage forcé du Credit Suisse.
L’auditeur européen, qui s’est concentré sur la surveillance de 10 prêteurs avec des niveaux élevés de créances douteuses, a déclaré que les responsables de la BCE étaient trop hésitants à utiliser leurs pleins pouvoirs et les appliquaient de manière inégale.
« Ceux qui avaient une part plus élevée de prêts non performants disposaient de plus de temps que les autres, et les banques pouvaient choisir une approche de couverture qui leur était la plus avantageuse », indique le rapport.
Mais la BCE a répondu que le processus de traitement de ces prêts ne pouvait pas « se dérouler du jour au lendemain sans conséquences négatives importantes pour l’ensemble de l’économie ».
Il a affirmé qu’il avait finalement atteint son objectif, car les dettes toxiques avaient régulièrement diminué, passant de plus d’un milliard d’euros il y a huit ans à moins de 350 milliards d’euros l’an dernier, soit moins de 2% du total des prêts.
En réponse aux critiques de l’auditeur, la BCE a dit il fixerait plus rapidement les exigences de fonds propres des banques – un processus que le chien de garde a découvert a pris 13 mois à compter de la fin de la période de déclaration pertinente.
Il s’est également engagé à remédier aux pénuries de personnel qui l’ont empêché de mener à bien un quart de ses enquêtes prioritaires sur les modèles de risque internes des banques et 10 % des inspections sur place.
Cependant, la banque centrale a rejeté certaines des recommandations et a déclaré que d’autres avaient déjà été traitées depuis qu’une équipe d’auditeurs externes a examiné la surveillance des prêteurs par la banque centrale en 2021.
Sa méthodologie pour fixer les exigences de fonds propres des banques « garantit que tous les risques importants auxquels une institution est exposée sont couverts de manière appropriée », a-t-il déclaré.
La BCE a été chargée de superviser les principaux prêteurs de la zone euro après l’effondrement du secteur bancaire et la crise de la dette souveraine qui ont ravagé la région il y a plus de dix ans. Cela a conduit à la création de son mécanisme de surveillance unique en 2014 en tant qu’unité distincte des opérations de politique monétaire de la banque centrale.
« Notre conclusion générale est que la BCE [has] a intensifié ses efforts dans la surveillance du risque de crédit des banques, et en particulier des prêts non performants », a déclaré la Cour des comptes européenne dans son rapport de 121 pages. « Cependant, davantage doit être fait pour que la BCE obtienne une assurance accrue que le risque de crédit est correctement géré et couvert. »
Les auditeurs ont formulé trois recommandations principales à l’intention de la BCE : rationaliser son processus de surveillance, renforcer son évaluation des risques des banques et utiliser des mesures plus efficaces pour permettre aux banques de mieux gérer les risques.
La banque centrale a accepté la première recommandation, affirmant qu’elle « envisageait des moyens de réduire » le temps nécessaire pour fixer les exigences de fonds propres des banques. Mais il n’a accepté que partiellement les deux autres recommandations, rejetant un appel lui demandant de lever le gel des embauches imposé cette année à toutes les activités existantes de la BCE.
La BCE a déclaré que du personnel avait été ajouté à la place de consultants externes.
Il examinerait l’année prochaine si des « processus d’escalade plus formels » étaient nécessaires pour pousser les banques centrales nationales à fournir plus de personnel aux équipes conjointes. Il a indiqué qu’il y avait encore un manque de personnel de 4% au superviseur, qui emploie environ 1 600 personnes.
Certaines préoccupations avaient déjà été résolues, après un examen l’an dernier de sa méthodologie d’évaluation du risque de crédit et l’ajout d’une «fonction de risque de surveillance indépendante» qui agit comme une deuxième ligne de défense pour fixer les exigences de fonds propres des banques.