Malgré la hausse des taux d’intérêt, de nombreuses banques et caisses d’épargne n’offrent aucun intérêt ou seulement des intérêts faibles. Pourquoi un compte courant n’est pas nécessairement la meilleure alternative et pourquoi certains ETF du marché monétaire peuvent être la meilleure solution.
La Banque centrale européenne a considérablement relevé les taux d’intérêt dans la zone euro depuis l’été 2022. Le taux d’intérêt directeur est désormais de 4,5 pour cent. Le taux de dépôt que les banques reçoivent pour leurs dépôts augmente à 4,0 pour cent. Néanmoins, les clients de nombreuses banques et caisses d’épargne se retrouvent sans rien ou doivent se contenter de taux d’intérêt minimes. De nombreux épargnants ouvrent donc un ou plusieurs comptes courants pour pouvoir ensuite passer au meilleur fournisseur suivant après la fin de la campagne sur les taux d’intérêt, qui dure généralement six mois.
L’alternative au compte d’argent quotidien
Contrairement aux comptes du marché monétaire, les ETF du marché monétaire offrent la possibilité de directement du taux d’intérêt du dépôt Zone euro ainsi que les futurs ajustements des taux d’intérêt de la BCE : certains ETF du marché monétaire reflètent directement ce taux d’intérêt de dépôt ou « Euro Short-Term Rate » (€STR en abrégé). Les investisseurs en ETF profitent pratiquement de manière égale des taux du marché monétaire – actuellement autour de 4,1 %.
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Comment fonctionnent les ETF du marché monétaire ?
Le fonctionnement de ces produits de placement est très simple : les fonds du marché monétaire sont liés aux taux d’intérêt de la zone monétaire respective. Les « intérêts monétaires au jour le jour » sont donc continuellement « crédités » sur le prix des actions de l’ETF du marché monétaire et conduisent ainsi – avec des taux d’intérêt positifs – à une hausse constante du cours des actions. Si les taux d’intérêt augmentent, cela a un effet direct (positif) sur la variation quotidienne du prix de l’ETF. À l’inverse, la baisse des taux d’intérêt a un effet modérateur sur les hausses quotidiennes des prix. Toutefois, une baisse du cours des actions des fonds du marché monétaire ne peut être attendue que si les taux d’intérêt du marché sont négatifs.
Jusqu’à 4,1 % d’intérêt avec l’ETF d’intérêt de DWS Investments
Un exemple : l’ETF du marché monétaire « Xtrackers II » de DWS Investment suit la performance d’un dépôt qui rapporte des intérêts au taux d’intérêt à court terme de l’euro (€STR) majoré de 8,5 points de base. Ce fonds Xtrackers est disponible en deux versions : Le accumuler Variante, les revenus gagnés (intérêts) sont automatiquement réinvestis dans l’ETF. La valeur de l’action augmente, mais il n’y a pas de distribution directe aux investisseurs. Dans le distribuer Variante, les revenus générés sont régulièrement distribués aux investisseurs, ce qui réduit la valeur de l’action au moment de la distribution. Les investisseurs ont généralement recours à des fonds de capitalisation du marché monétaire.
Exemple de développement d’un ETF monétaire par rapport à un compte courant
Contrairement à de nombreux comptes courants, où les banques proposent souvent des taux d’intérêt élevés pendant six mois, Les ETF du marché monétaire offrent une participation à long terme et proche du marché aux taux d’intérêt du marché. L’exemple de « Xtrackers II » montre comment la valeur de l’action de la variante à accumulation change quotidiennement (évolution des prix au 27 novembre 2023).
À quoi les investisseurs doivent-ils prêter attention ?
Tout comme les comptes monétaires, les parts de fonds monétaires constituent un instrument de placement flexible. En tant qu’investisseur, vous pouvez à tout moment acheter et vendre vos parts de fonds. Mais c’est pour l’achat et la vente flexibles d’actions recommandé pour minimiser les frais de transaction.
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Recommandation pour les investisseurs en ETF et en taux d’intérêt
Avec un compte sur finanzen.net zéro1 Négociez tous les titres, y compris les ETF et donc également l’ETF Xtrackers mentionné, sans frais de commande. Lors du trading, seuls les spreads de marché standards et un supplément pour petites commandes de 1 € s’appliquent. Ce compte est donc idéal pour négocier des ETF du marché monétaire. Pour en savoir plus sur finanzen.net zéro, cliquez ici et ici pour trader les ETF monétaires d’Amundi et Xtrackers sur finanzen.net zéro.
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1finanzen.net zero est une offre de finanzen.net zero GmbH, une filiale de finanzen.net GmbH.
2Indice de référence des taux d’intérêt actuels : 3,988 % avant frais courants (3,888 % après frais courants)
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