Je crois fermement que l’obtention d’un diplôme universitaire sans aucune (ou très peu) dette est l’un des meilleurs cadeaux que vous puissiez offrir à quelqu’un.
Alors, après la naissance de ma fille, j’ai commencé à réfléchir à ce que je pouvais faire maintenant pour l’aider dans plus de 17 ans.
J’avais trois choses sur ma liste de souhaits d’épargne : 1.) La possibilité de cotiser automatiquement chaque mois, 2.) un bon taux d’intérêt et 3.) la flexibilité de faire ce que je voulais avec l’argent.
En fin de compte, j’ai ouvert un compte d’épargne universitaire 529, qui répondait à deux de mes trois exigences. Voici pourquoi un 529 est génial, pourquoi ce n’est pas si génial et ce que j’ai appris du processus :
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3.) ?
1.
Un plan 529 est essentiellement un compte de placement libre d’impôt conçu pour couvrir les frais d’études.
2.
Chaque état a son propre plan 529 et la plupart du temps, vous n’avez pas à vivre dans l’état pour y accéder. Par exemple, si vous vivez dans l’Iowa, vous pouvez toujours demander un plan 529 à New York.
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Cela dit, vous pouvez obtenir des avantages supplémentaires en étant résident de l’État. C’est comme ça dans le Colorado, où j’habite.
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L’argent que j’économise avec CollegeInvest peut être utilisé dans les collèges et universités du monde entier.
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Mais il ne peut pas être utilisé pour les frais de scolarité K-12.
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Les amis et la famille peuvent également contribuer à votre 529 (ou ils peuvent créer le leur pour votre enfant).
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Il existe de nombreuses options d’investissement dans chaque plan 529. J’ai opté pour une option basée sur l’âge afin de ne pas avoir à apporter de modifications manuellement plus tard.
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Il convient de noter qu’il existe des frais associés à un plan d’épargne-études 529.
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Voici le kicker : si je dois retirer de l’argent pour quelque chose qui n’est pas lié à l’éducation, je devrais payer des impôts sur les revenus du compte et faire face à une pénalité supplémentaire.
dix.
Et si ma fille décidait de ne pas aller à l’université (ou d’obtenir une bourse importante), je voudrais changer le bénéficiaire en quelqu’un d’autre – quelqu’un qui suivrait un programme éducatif ou une école.
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Pour faire court, le plus grand avantage d’un plan 529 est l’absence d’impôts et les déductions fiscales de l’État – mais vous devez vraiment croire que votre enfant (ou quelqu’un d’autre dans votre entourage) sera intéressé par une sorte d’éducation postsecondaire. .
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Il convient également de noter que vous devriez prendre le temps de fouiller sur le site Web du plan 529. Il existe des programmes pour aider les nouveaux épargnants et les familles à revenu faible à moyen.
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Et comme petite mise en garde, les retours sur investissement ne sont pas garantis et vous pourriez perdre de l’argent, y compris l’argent que vous y avez investi.
Avez-vous des conseils à offrir à un étudiant qui économise pour la première fois comme moi ?