A DRIVER a révélé comment il avait récupéré 600 £ auprès des géants du prêt automobile après avoir porté une affaire historique dans le scandale des ventes abusives de finances.
Les experts ont estimé que les Britanniques pourraient devoir verser des milliards de dollars en compensation, dans le cadre d’un paiement qui « éclipserait » la saga du PPI.
La Financial Conduct Authority (FCA) a lancé une enquête l’année dernière sur le recours à des accords de commissions douteux qui ont amené les clients à payer énormément sur leurs prêts.
Cette pratique a été interdite en 2021, mais la FCA examine désormais si un système d’indemnisation devrait être mis en place pour compenser les coûts supportés par les conducteurs depuis au moins 2014, lorsque le scandale a été révélé pour la première fois.
L’un de ces chauffeurs était Andrew Clé, facteur du Staffordshire, qui vient de remporter une affaire majeure devant la Cour d’appel.
Cet passionné d’essence, 60 ans, a déposé des réclamations contre une paire de voitures de sport décapotables qu’il avait achetées il y a des années comme « achats impulsifs ».
Il a admis qu’il n’avait pas lu tous les documents associés à chaque vente, mais a souligné que les concessionnaires avaient été quelque peu réticents à le laisser payer en espèces.
Il fut donc furieux lorsqu’il découvrit que chacun des contrats contenait une clause permettant au concessionnaire de toucher une commission basée sur le taux d’intérêt attaché au prêt.
Sur quoi la FCA enquête-t-elle et qui a droit à une indemnisation ?
Par Jacob Jaffa, journaliste automobile
Qu’est-ce qui fait l’objet d’une enquête ?
La FCA a annoncé en janvier qu’elle enquêterait sur les allégations de « fautes généralisées » liées aux accords de commission discrétionnaire (DCA) sur les prêts automobiles.
Lorsque vous achetez une voiture avec un financement, la valeur de la voiture vous est effectivement prêtée pendant que vous la remboursez.
Ces prêts comportent des intérêts en plus et sont souvent organisés pour le compte des prêteurs par des courtiers – généralement la branche financière d’un concessionnaire.
Ces courtiers gagnent de l’argent sous forme de commissions – un pourcentage des intérêts payés sur le prêt.
Les DCA permettaient aux courtiers, dans une certaine mesure, d’augmenter le taux d’intérêt d’un prêt, ce qui à son tour augmentait le montant de la commission qu’ils recevaient.
La pratique a été interdite par la FCA en 2021.
Qui a droit à une indemnisation ?
La FCA estime qu’environ 40 % des transactions automobiles pourraient avoir été concernées avant 2021.
Il y a deux critères que vous devez remplir pour avoir une chance de recevoir une indemnisation.
Premièrement, vous devez déposer une plainte concernant un accord de financement concernant un véhicule à moteur (y compris les voitures, les camionnettes, les motos et les camping-cars) qui a été conclu avant le 28 janvier 2021.
Deuxièmement, vous devez avoir acheté le véhicule via un mécanisme tel que l’achat par contrat personnel (PCP) ou la location-vente (HP), qui constituent la majorité des transactions financières et signifient que vous êtes propriétaire du véhicule à la fin du contrat.
Les conducteurs qui ont loué une voiture dans le cadre d’un contrat de location personnel, dans le cadre duquel vous restituez la voiture à la fin du bail, ne sont pas éligibles.
C’est cette pratique qui est désormais scrutée, car les critiques affirment que les vendeurs étaient incités à proposer aux clients le tarif le plus élevé afin d’obtenir la commission maximale.
M. Screw et son équipe juridique ont porté l’une des nombreuses affaires portant sur cette question qui ont été tranchées par la Cour d’appel le mois dernier.
Ils ont allégué que les conducteurs comme M. Screw n’étaient pas suffisamment informés de l’accord de commission et ne pouvaient donc pas donner leur consentement éclairé à l’accord.
Il a dit Courrier en ligne: « Les concessionnaires voulaient désespérément que je souscrive à des prêts.
« Je voulais payer en espèces, mais ils n’étaient pas intéressés – et j’aurais dû flairer un rat à ce moment-là.
« Le fait de m’être dit que je pouvais partir avec la voiture ce jour-là a fait basculer l’affaire.
« A aucun moment il n’a été question de commission.
« Les juges d’appel ont demandé au prêteur si j’étais un magicien – car la mention d’une commission était si bien cachée dans le contrat. »
Et, dans une décision historique, le tribunal s’est rangé du côté d’Andrew et lui a accordé 600 £ d’indemnisation.
S’il y avait une décision de rémunérer automatiquement les gens pour cela, l’ampleur serait énorme.
Coby Benson
Cependant, la partie la plus importante de la décision est qu’elle crée un précédent juridique selon lequel de tels accords de commission peuvent donner lieu à une indemnisation remontant à plusieurs années.
Il a également élargi la portée à davantage de formes de commission, et pas seulement aux DCA.
Près de 85 % des transactions de voitures neuves sont réalisées grâce au financement, selon les derniers chiffres du SMMT, avec des chiffres similaires observés chaque année au cours de la dernière décennie.
Des experts, dont Martin Lewis, ont estimé que des millions de Britanniques seraient probablement touchés par ces accords et pourraient avoir droit à une indemnité moyenne de plus de 1 000 £ par voiture.
Coby Benson, un avocat du cabinet qui a porté l’affaire qui a donné lieu à l’enquête de la FCA, a déclaré à SunMotors que le scandale serait le « prochain PPI ».
Il a déclaré : « S’il y avait une décision de rémunérer automatiquement les gens pour cela, l’ampleur serait énorme.
» Comme seulement dépassé par le PPI, dans lequel des dizaines de milliards ont été récupérés.
« Ici, cela représenterait aussi des milliards de livres. »
Et de nouveaux chiffres révélés à SunMotors par Sentinal Legal, une autre société impliquée dans l’affaire de la Cour d’appel, suggèrent que la cagnotte totale pourrait s’élever à 55 milliards de livres sterling.
Cela «éclipserait» les 38 milliards de livres sterling versés en réclamations PPI, selon le directeur de Sentinal, Sam Ward.
Il nous a dit : « Vous envisagez une commission payée d’une valeur de 1 500 à 2 000 £ et près de 7 % d’intérêts légaux chaque année jusqu’à ce que la réclamation soit faite.
« Vous pourriez donc constater une augmentation de 36 % [in compensation] sur votre réclamation initiale.
« Cela peut atteindre 5 000 £ assez facilement. »
Quand l’indemnisation sera-t-elle versée ?
À la suite du procès, la FCA a annoncé qu’elle prolongerait le délai accordé aux bailleurs de fonds pour traiter les plaintes avant de publier son rapport final.
Le rapport devait initialement être publié en septembre, mais a depuis été repoussé à mai 2025.
Cependant, le régulateur écrit maintenant à la Cour suprême pour déterminer si les prêteurs pourront faire appel de la décision du tribunal inférieur.
Les détails seront précisés dans les quinze prochains jours, et l’extension devrait être finalisée d’ici la mi-décembre.
On ne sait pas exactement ce que cela signifiera pour la publication du rapport et si elle sera encore retardée.
Une déclaration de la FCA disait : « Toute prolongation de plainte leur donnerait le temps de réfléchir à la manière dont celles-ci pourraient être traitées de manière efficace et efficiente.
« Cela permettrait d’éviter des résultats désordonnés, incohérents et inefficaces pour les consommateurs qui portent plainte, pour les sociétés de financement automobile et pour le marché. »
La date limite pour que les entreprises répondent aux plaintes est actuellement le 4 décembre 2025.
Vous pouvez toujours faire une réclamation jusqu’au 29 juillet 2026 ou jusqu’à 15 mois après avoir reçu une réponse finale de votre prêteur, selon la date la plus tardive.
Les nouvelles réclamations sont suspendues jusqu’à la publication du rapport, mais cela vaut la peine de soumettre la vôtre maintenant afin que vous puissiez obtenir une réponse le plus rapidement possible par la suite.