Les jeunes adultes en particulier ne sont généralement que peu ou pas du tout préparés à construire leur propre indépendance financière. Par conséquent, ils doivent éviter certaines erreurs courantes dans ce domaine de la vie et suivre cinq conseils utiles.
Jeunes adultes : Faible littératie financière
Dans l’étude sur l’éducation financière 2021 commandée par Union-Investment, plus de 2 000 jeunes adultes âgés de 18 à 29 ans ont été interrogés sur leur éducation financière. Il s’est avéré que – bien que le sujet de l’argent et des finances joue un rôle central dans la vie des jeunes – la plupart d’entre eux évaluent leurs connaissances financières comme insuffisantes avec des notes entre la troisième et la quatrième. Seuls 19 % des adultes interrogés ont indiqué qu’ils qualifieraient leurs connaissances financières de « bonnes » ou de « très bonnes ». Environ les deux tiers des personnes interrogées (61 %) ont qualifié leurs propres connaissances de « satisfaisantes » à « suffisantes ». Il a également été démontré que ceux qui fréquentent encore l’école en particulier évaluent leurs connaissances comme étant « pauvres » à « insuffisantes » (32 %).
Néanmoins, 90 % des personnes interrogées considèrent que la finance est importante ou très importante pour bien se préparer à la vie. Par conséquent, il peut être utile pour de nombreux jeunes adultes de prendre en compte des conseils sur l’indépendance financière et d’éviter les cinq erreurs les plus courantes en la matière.
Cinq conseils pour l’indépendance financière
Tout d’abord, les jeunes adultes devraient investir dans des actions. Car à long terme, les formes de placement telles que les actions et les obligations ont largement dépassé le livret d’épargne classique. Cependant, afin de réduire le risque de perte, il ne faut pas seulement investir dans des actions, mais diversifier ses actifs à travers différentes formes d’investissement.
Beaucoup font l’erreur de souscrire une assurance dont ils n’ont pas besoin, mais d’oublier de souscrire une assurance qui est importante. Par conséquent, vous devez vous assurer que vous souscrivez les bonnes et les plus importantes polices d’assurance. Certaines compagnies d’assurance jouent un rôle majeur en vous protégeant des pertes financières importantes. L’assurance responsabilité civile privée, par exemple, protège contre le risque de paiements à vie. L’inventaire du ménage et l’assurance invalidité peuvent également être considérés comme importants.
De plus, les jeunes adultes devraient investir dans leur propre éducation financière. Comme le montre l’étude sur l’éducation financière 2021, la plupart voient la responsabilité de l’éducation financière à l’école. Cependant, l’évaluation de la performance des écoles est décevante chez les enquêtés (note scolaire de 4,8 en moyenne). C’est précisément pourquoi vous devriez commencer à vous renseigner sur la finance le plus tôt possible, par exemple en lisant des livres financiers ou des blogs correspondants sur Internet.
Selon les conseils de nombreux experts, vous devriez également économiser au moins dix pour cent de votre revenu mensuel. Les objectifs financiers doivent être écrits et un plan d’épargne établi afin d’être prêt pour des achats importants tels que des voitures ou une maison.
Enfin, vous devriez également vous occuper des revenus passifs. Le revenu passif est un revenu en espèces résultant de performances passées. Par exemple, si vous écrivez un livre sur une période de plusieurs années, cela peut vous assurer un revenu régulier à l’avenir grâce à la vente du livre sur plusieurs années.
Ces quatre erreurs sont à éviter
CNN Business suit également les erreurs les plus courantes que les jeunes adultes commettent dans leur cheminement vers l’indépendance financière et qui doivent être évitées dans la mesure du possible.
La première erreur est que beaucoup commencent trop tard à épargner pour leur retraite. Il s’agit de trouver le bon équilibre entre ce que vous mettez de côté pour plus tard et ce dont vous avez besoin pour les choses maintenant. Retarder cela, cependant, peut signifier un prix élevé. Par exemple, si vous commencez à épargner 100 $ par mois à 25 ans, cet argent peut atteindre environ 150 000 $ à 65 ans avec un rendement de 5 %. Mais si vous commencez à épargner 100 $ à 35 ans, vous aurez un peu plus de la moitié de ce montant à l’âge de la retraite.
Une autre erreur consiste à se livrer à “l’inflation du style de vie”. Cela se produit lorsque les gens commencent à considérer les luxes supposés comme des nécessités. “Les médias sociaux alimentent le désir de suivre le rythme. La peur de rater quelque chose, combinée à une mentalité de “je le mérite”, a conduit de plus en plus de milléniaux à dépenser la majorité de leurs revenus dans des choses qui leur procurent un épanouissement et un statut à court terme”, Nick Reilly, un planificateur financier agréé basé à Seattle, a déclaré à CNN. Les jeunes adultes sous-estiment à quel point des dépenses excessives peuvent ruiner d’autres plans financiers.
De plus, de nombreux jeunes n’ont aucune réserve pour les urgences. Les fonds d’urgence peuvent venir à la rescousse lorsque vous perdez votre emploi, tombez trop malade pour travailler ou faites face à d’autres factures imprévues. Jay Lee, planificateur financier certifié chez Ballaster Financial, a déclaré à CNN que tout montant est un bon point de départ, mais en général, les célibataires devraient disposer de six mois de dépenses pour les urgences. Pour les couples à deux revenus, le montant doit être d’au moins trois mois.
Enfin, les investissements volatils tels que les crypto-monnaies mettent en danger la sécurité financière si vous ne tenez pas compte de leurs fluctuations de prix. Les nouvelles opportunités d’investissement telles que les NFT, les actions meme, les SPAC et les crypto-monnaies ont un potentiel de croissance attractif, mais sont associées à des risques élevés, en particulier pour les jeunes investisseurs. “La planification financière consiste à se préparer au pire plutôt qu’à rechercher les meilleurs rendements”, a déclaré Lamar Watson, un planificateur financier certifié basé à Reston, en Virginie.
E. Schmal/Rédaction finanzen.net