Invalidité : Incapacité permanente
Une caractéristique essentielle de l’incapacité de travail est qu’il ne s’agit pas d’un état permanent. Si le médecin vous déclare incapable de travailler, il suppose que l’état du patient peut être amélioré par le traitement à un point tel qu’il peut à nouveau travailler. L’assurance invalidité privée ne verse la rente convenue que lorsque ce n’est plus le cas. Après tout, toute personne susceptible de ne plus pouvoir exercer son métier tel qu’il était sans problème de santé est frappée d’incapacité.
Dans de nombreux cas, cependant, il n’est pas facile d’évaluer si des dommages permanents subsisteront après un accident ou une maladie. Avec de bons taux d’invalidité, il y a une pension à ce titre dès que l’on prévoit que l’invalidité (UB) durera plus de six mois. Cela suffit pour que les prestataires supposent qu’aucune amélioration de l’état de santé ne peut être attendue dans un avenir prévisible.
Cependant, la compagnie d’assurance peut vérifier à intervalles réguliers si le client est toujours en incapacité de travail. Si, contrairement aux attentes, il va beaucoup mieux, l’assurance invalidité peut arrêter les versements. Cependant, les assurés n’ont rien à rembourser. Les transferts cessent également lorsque l’assuré retrouve un nouvel emploi comparable à son emploi précédent. Pour bénéficier de la pension d’invalidité, la personne concernée n’a pas besoin d’être complètement invalide, mais seulement d’avoir atteint un degré d’UB de 50 %. Cela signifie qu’il a perdu au moins la moitié de sa capacité de performance et qu’il n’est donc plus en mesure de mener à bien des activités importantes pour son travail.
Toutefois, ce n’est pas le médecin traitant qui décide si l’assuré est déclaré incapable de travailler, mais la compagnie d’assurance. Celui-ci vérifie, à l’aide de documents médicaux et d’un descriptif de poste précis, si le diplôme BU nécessaire est réputé atteint.