« Avez-vous des problèmes avec la banque et pensez-vous que l’identité islamique est la raison de vos problèmes ? Lignes directes des groupes d’intérêt dans un État de droit démocratique ont la même fonction que les feux rouges clignotants du tableau de bord. Raison de freiner. Surtout s’il s’avère qu’il se passe réellement quelque chose qui doit être corrigé.
Il s’agit en l’occurrence de la recherche du financement du terrorisme par les banques, encouragée par le gouvernement. Cela se résume à la poursuite d’illusions : qu’un terroriste ou un sympathisant puisse être reconnu par ses habitudes de dépenses.
Une récente CNRCla recherche dresse un portrait époustouflant. Les banques en tant que gardiennes et superviseures des habitudes de dépenses des citoyens individuels et des personnes morales ayant une identité musulmane. Il semble y avoir une suspicion unilatérale, avec pour résultat que les mosquées et les organisations religieuses sont assez systématiquement ciblées par leurs banques. Les comptes bancaires sont ensuite bloqués et des questions d’approfondissement sont posées sur la base d’hypothèses de beurre. Celles-ci ont un effet stigmatisant et intimidant – le transfert de cadeaux devient alors un risque personnel, qui doit être expliqué par la suite. Du moins si vous êtes musulman.
Alors que l’AIVD à son maximum rapport annuel récent en outre noté: « Une attaque par des solitaires ou des groupes terroristes de droite est concevable. » Mais apparemment, les algorithmes de la banque n’ont pas de place pour cela.
La discrimination est ainsi devenue une pratique établie, sous couvert de contre-terrorisme. Votre organisation religieuse est-elle présentée sous un jour douteux sur des blogs conspirationnistes ou des sites d’extrême droite ? La banque vient vous demander ce que vous avez fait pour empêcher cela, que ce soit vrai ou non. En cas de doute, le compte bancaire est clôturé ou vous êtes nettement « en dehors de notre groupe cible ». Encore une fois, si vous êtes musulman.
C’est un corollaire de la politique obligatoire ‘KYC’ soit ‘connaître votre client’, principalement destiné à contrôler le circuit de l’argent noir et du blanchiment d’argent. Mais il est également utilisé pour identifier et contrer en temps opportun les flux d’argent douteux vers les organisations terroristes. Un bon objectif, mais il est maintenant établi que les attaquants ne peuvent pas du tout être reconnus sur la base de leur comportement bancaire. Des études montrent que cette méthode est inefficace et inefficace. Détecter tout schéma financier suspect est « extrêmement difficile ». Et en fait de ne pas être combattu de cette façon, encore moins de l’empêcher.
La pratique courante est donc le profilage ethnique et religieux : des algorithmes qui combinent des noms de famille à consonance arabe et des comportements de voyage spécifiques. L’efficacité de détection est faible, les dégâts sont importants. Cette pratique est bien sûr inacceptable. Le plus poignant, c’est que tout cela est connu depuis quelques années maintenant. Ceux qui l’exécutent semblent avoir de sérieux doutes à son sujet. Hennie Verbeek-Kusters, responsable du Cellule de renseignement financier, reconnaît que les banques jugent de plus en plus les clients ayant une identité musulmane sur ce qu’ils «promeuvent» et si cela est «conforme à notre système juridique néerlandais». Il s’agit donc d’un scrutin politico-idéologique très éloigné de la vérification du soutien financier réel des cibles terroristes.
« La banque est-elle une police de la pensée ? » est la discussion en coulisse, dit-elle. Poser cette question, c’est y répondre. Non. Bien sûr que non. Cela n’est en principe pas nécessaire dans un État de droit démocratique – certainement pas doté de banques. Ils remplissent également une fonction utilitaire.
Une version de cet article est également parue dans le journal du 10 août 2022