Le mois de novembre s’est ouvert sur un ajustement à la hausse des taux d’intérêt hypothécaires par diverses banques, reflet de la troisième manœuvre anti-inflationniste mise en œuvre par la Banque centrale européenne qui, avec la nouvelle hausse de 75 points de base en octobre, a ramené les taux de référence à 2 % .
La dernière hausse de la BCE est opérationnelle depuis le 2 novembre
La majorité des banques ont choisi, du moins pour l’instant, de ne répercuter qu’une partie de la hausse du coût de l’argent sur les aspirants emprunteurs : par rapport à octobre, les meilleurs crédits immobiliers à taux fixe ont augmenté de 25 points de base face à une hausse de l’IRS indice de référence de 40 points de base, tandis que les meilleures variables ont progressé de 15 points de base par rapport aux 30 de l’Euribor. Rappelons également que la dernière hausse de la BCE est opérationnelle depuis le 2 novembre, donc les effets réels sur le taux variable, plus sensible aux fluctuations du marché, seront visibles en décembre.
Les scénarios de MutuiSupermarket.it
Dans le scénario hypothétique de MutuiSupermarket.it pour une demande de 140 000 euros (sur 200 000 euros de valeur du bien) pour un prêt hypothécaire de 25 ans, les meilleurs taux fixes depuis plus de 36 ans commencent à 3,44% et, pour les plus jeunes, de 3,3 %. Au lieu de cela, pour passer à une subrogation à taux fixe, vous partez de 3,54 %. Des valeurs vouées à augmenter significativement si la demande de prêt dépasse 80% du coût du bien (taux variable à 3,5% et taux fixe à 4,5-5%).
Euribor 3 mois en hausse de 1,58%
Contre la hausse de 0,75% décidée par la BCE la semaine dernière sur un crédit immobilier de 140 mille euros, une augmentation de 50 euros de la mensualité est attendue. Depuis le début de l’année, la hausse de l’échéance est nettement plus importante : l’Euribor 3 mois est passé de -0,58% en début d’année à 1,01% en moyenne en septembre, il a donc augmenté de 1,58% ce qui implique une augmentation d’environ 106 euros par mois. Et on s’attend à de nouvelles hausses des taux de la BCE jusqu’à la mi-2023.
Option plus sûre à taux fixe
Le temps presse et pour une meilleure protection contre les hausses futures, le taux fixe semble être l’option la plus sûre, tant pour les demandes de première hypothèque que pour la subrogation.