Amazon offre à ses clients Prime une carte de crédit Visa gratuite. TECHBOOK a examiné l’offre de plus près.
Le géant de l’expédition Amazon offre à ses clients avec un abonnement Prime en coopération avec la Landesbank Berlin (LBB) une carte de crédit Visa gratuite. De plus, il y a généralement un crédit de départ de 20 euros – plus au sein de différentes campagnes – ainsi que des remboursements sous forme de crédit Amazon. Cela semble attrayant. Mais y a-t-il un hic ? TECHBOOK a examiné les petits caractères et a interviewé un expert.
Qu’est-ce que la carte de crédit Prime ?
La carte de crédit Amazon est une « vraie » carte de crédit. Cela signifie que vous disposez d’une limite de crédit qui vous est accordée sous forme de prêt si vous êtes débité. Les cartes de débit, qui équilibrent immédiatement leur limite de crédit avec un compte courant connecté, fonctionnent différemment. Les cartes de crédit collectives, quant à elles, débitent les factures encaissées d’un compte courant connecté à la fin du mois.
Avec la carte de crédit Amazon, vous pouvez également faire débiter votre carte de crédit au-delà du mois. Des paiements partiels sont donc possibles. Cependant, des frais élevés sous la forme d’intérêts débiteurs de 14,98% par an sont dus. Vous devez donc définir votre taux de pourcentage à 100% dans les paramètres pour vous assurer que la limite de crédit est équilibrée à la fin du mois. Parce qu’un paiement partiel avec un intérêt aussi élevé ne vaut pas la peine pour le consommateur normal avec un compte courant, d’autant plus que l’intérêt pour un découvert sur le compte courant est souvent inférieur.
Les cartes de remplacement et d’urgence gratuites sont également positives pour les clients. « De nombreux autres prestataires n’ont pas du tout de carte d’urgence dans leur programme ou facturent des frais considérables pour cela. Même une carte de remplacement n’est pas toujours gratuite en Allemagne », explique l’expert financier Gregor Janecke interrogé par TECHBOOK.
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Voici ce que propose la carte de crédit Amazon
Toute personne qui opte pour la carte Amazon Visa en tant que membre Prime recevra un crédit de départ de 20 euros en plus des services mentionnés. La carte de crédit elle-même n’a pas de frais de base, vous ne payez que 7,99 euros par mois ou 69 euros de frais annuels pour l’adhésion Prime.
Accessoirement, il est théoriquement possible de réclamer le crédit de départ puis de l’annuler à nouveau. Cependant, l’expert Janecke le déconseille. « Si vous demandez plusieurs cartes de crédit et que vous les annulez régulièrement, cela n’a pas d’effet positif sur votre solvabilité », déclare Janecke. « Jusqu’à trois cartes de crédit en même temps ne posent généralement pas de problème – mais vous devez créer votre carte maître étape par étape. »
De plus, les clients qui ont effectué des achats sur Amazon avec la carte de crédit Prime recevront un rabais de trois pour cent. Converti, un client Prime reçoit trois points pour chaque euro complet de vente pour un achat sur Amazon. Cependant, ce remboursement est uniquement accordé sous forme de crédit Amazon et ne peut pas être payé. 300 points valent 100 euros sur Amazon.de. Cependant, si vous utilisez la carte pour payer ailleurs qu’Amazon, par exemple dans d’autres boutiques en ligne, dans des supermarchés ou dans des stations-service, le remboursement n’est que de 0,5 %.
210 euros de ligne de crédit garantie
Dès que la carte de crédit Amazon Prime a été approuvée, le client reçoit une limite de crédit provisoire de 210 EUR. Une fois que le client a été identifié avec succès et que la solvabilité a été vérifiée par la banque (cela prend environ 14 jours), les clients reçoivent automatiquement une limite de crédit individuelle.
Selon Janecke, la carte convient donc également aux personnes ayant une mauvaise cote de crédit. « Quiconque souhaite utiliser le visa Amazon peut recharger sa limite de crédit », explique l’expert financier. Transférez simplement le crédit à Landesbank Berlin (bénéficiaire : Amazon.de KartenService, IBAN DE83 1005 0000 6603 1979 00). Entrez les 16 chiffres de la carte Visa comme référence.
avantage sur la concurrence
« D’un point de vue marketing, je pense que c’est une décision très intelligente de la part d’Amazon, car ils utilisent la carte de crédit pour lier encore plus étroitement les clients à leur programme de fidélité ‘Prime' », explique le professeur Dr. Martin Fassnacht de l’école de commerce WHU à TECHBOOK. « Les clients qui n’ont pas encore Prime sont également attirés par Amazon vers un abonnement payant avec la carte gratuite. » Avoir un abonnement Prime est plus susceptible d’acheter sur Amazon que sur la concurrence.
Selon Amazon, il compte plus de 100 millions de clients Prime dans le monde. Cela rassemble à lui seul des revenus pour le géant du transport maritime de plusieurs milliards d’euros. « Indirectement, les titulaires de visa paient 69 euros par an pour ce service et d’autres », explique Fassnacht.
Les inconvénients de la carte de crédit Amazon Prime
LBB, en tant qu’émetteur de la carte, exige Frais de casino, de loterie et de paris élevés. Dans le cas de telles transactions risquées, la banque facture alors trois pour cent de la transaction. Indépendamment de la commission de trois pour cent, une commission d’au moins 7,50 EUR est également due lors du débit de la limite de crédit nationale. Le paiement d’un billet de loterie au kiosque coûte un supplément, sauf si vous chargez au préalable de l’argent d’un compte sur votre carte de crédit.
La même commission de trois pour cent sur le chiffre d’affaires s’applique également aux retraits d’espèces aux guichets automatiques allemands si vous n’avez pas de crédit sur votre carte de crédit. Quiconque voyage beaucoup ne sera pas non plus satisfait de la carte : la banque émettrice facture 1,75 % de frais de change sur toutes les transactions à l’étranger. La commission minimale de cinq euros sur les trois pour cent de commission de vente est légèrement inférieure. L’expert Janecke déclare : « La carte est bien sûr très attractive pour les achats sur Amazon. Quiconque souhaite retirer de l’argent ou payer à l’étranger a intérêt à utiliser d’autres cartes de crédit sur le marché. »
LBB supprimera progressivement le commerce des cartes à la fin de 2022
Les termes et conditions de la carte de crédit Amazon pourraient changer fin 2022. Le précédent partenaire dans le secteur des cartes de crédit avec Amazon était la Landesbank Berlin, qui a annoncé qu’elle souhaitait mettre fin au secteur des cartes. Selon la banque, le projet se terminera le 31 décembre 2022. Qui sera le nouveau partenaire dans le secteur des cartes de crédit avec Amazon est toujours ouvert.
TECHBOOK signifie
« Quiconque achète beaucoup sur Amazon obtient en fait un moyen de paiement intéressant avec un remboursement de 3 %. Mais acheter une carte de crédit à cette fin, ce qui peut affecter votre propre solvabilité ? Ce ne serait rien pour moi ! Vous devez également faire attention aux coûts cachés – la carte Prime n’est recommandée que dans une mesure limitée comme moyen de paiement dans la vie de tous les jours. » Philippe Fischer, éditeur
Pas de frais de base pour les membres Prime, rabais sur Amazon Faible bonus pour les autres transactions, coûts élevés à l’étranger