Les jeunes belges sont plus actifs que jamais sur le marché boursier : il y a aujourd’hui presque trois fois plus de 18 à 29 ans actifs sur nos marchés financiers qu’en 2019. C’est ce que rapporte le régulateur belge des marchés financiers (FSMA). Mais comment commencez-vous réellement à investir? Pim Verlaan (32 ans) du podcast populaire Jeune investisseur et l’investisseur Erika Goossenaerts (27) expliquent.
POURQUOI investiriez-vous ?
Verlaan : « Avec seulement un compte d’épargne, vos actifs perdent lentement mais sûrement de la valeur parce que l’inflation est supérieure au taux d’intérêt. En d’autres termes, vous devenez un peu plus pauvre chaque année. Afin de maintenir notre pouvoir d’achat, nous investissons dans une optique de long terme. Pensez-y de cette façon : avec l’euro que vous mettez de côté aujourd’hui, vous voulez toujours pouvoir acheter une miche de pain d’ici trente ans.
DANS QUOI pouvez-vous investir (avec un budget) ?
Verlaan : « C’est une grande idée fausse de croire que l’investissement n’est réservé qu’aux riches ou aux personnes hautement qualifiées. Vous pouvez investir à partir de quelques dizaines, et la technologie le rend plus facile et plus sûr que jamais. Car une règle d’or en matière d’investissement est de répartir suffisamment vos investissements, et donc votre risque. Le problème avec cette répartition est que vous devez de toute façon être dans au moins vingt entreprises différentes. C’est beaucoup d’actions, et cela coûte de l’argent. C’est ainsi qu’est né l’ETF.
« Vous pouvez considérer un ETF, ou Exchange Traded Fund, comme un panier d’actions. Ce panier est automatiquement lié à un certain indice, de sorte que l’ETF ne surperformera jamais l’action en question, mais pas pire non plus. De plus, personne ne doit être payé pour acheter et vendre manuellement. Par exemple, il existe un ETF d’iShares, avec trois mille sociétés du monde entier. Vous pouvez les acheter pour quelques dizaines d’euros.
« Le plus grand risque en tant que jeune investisseur est votre propre ignorance. Et vous supprimez en grande partie cet élément en investissant dans des ETF. C’est comme acheter un portefeuille bien diversifié avec des milliers, des millions de personnes en même temps.
Goossenaerts : « J’ai moi-même commencé très tôt avec les ETF, précisément parce que je travaillais sur l’épargne-pension. Je les vois vraiment comme ma retraite. (des rires) Vous pouvez encore mieux diversifier en regardant au-delà des actions, telles que l’or et la crypto, mais cela va très loin et peut être écrasant lorsque vous débutez. Les ETF sont donc certainement un bon point de départ.
Avec QUI pouvez-vous investir ?
Verlaan : « Moins il y a d’intermédiaires, mieux c’est. Personnellement, je n’irais que sur des plateformes ou des banques où vous choisissez vos propres actions ou ETF (comme Bolero de KBC et Re=Bel de Belfius, KL)† Car avec un fonds d’investissement traditionnel, il faut faire appel à des salariés pour gérer vos actions et cela vous coûtera rapidement entre 1 et 2% sur une base annuelle. En comparaison, les frais de nombreux ETF descendent jusqu’à 0,07 %. Un pour cent des coûts, ça ne ressemble à rien, mais si on regarde ça dans trente ans, ça devient vite des sommes importantes. »
Goossenaerts : « Quand j’ai lancé un fonds d’investissement à la banque, je n’avais vraiment aucune idée de ce qui était facturé et je ne pouvais pas vendre quand je voulais. Si vous l’arrangez vous-même, par exemple avec un ETF, vous n’avez pas ce problème. »
DANS QUOI pouvez-vous investir ?
Verlaan : « Pour les débutants, les ETF mondiaux sont les plus faciles. Comme ça iShares ETF avec 3 000 entreprises. Ensuite, vous êtes le mieux réparti en termes d’entreprises, de secteurs et de pays. Vous ne pouvez vraiment pas vous tromper avec ça.
« Il est également possible d’être plus précis ; par exemple avec le S&P 500, qui regroupe les 500 plus grandes entreprises américaines. Ou un équivalent européen comme le STOXX Europe 600. Vous pouvez bien sûr également combiner ou acheter des ETF encore plus spécifiques, comme un ETF avec uniquement des entreprises technologiques ou énergétiques. Quoi qu’il en soit, assurez-vous d’approfondir un peu le sujet. Vous n’avez pas besoin de connaître tous les détails, mais au moins amenez-vous à un niveau où vous comprenez un peu ce qui se passe. De cette façon, vous pourrez investir pour la vie.
Goossenaerts : « Il y a en effet tellement d’informations disponibles sur l’investissement que vous n’avez plus besoin de vous rendre dans une banque. Par exemple, j’ai beaucoup appris d’auteurs comme Robert Kiyosaki et de finfluenceurs (influenceurs financiers, KL) comme Madelon Fox.
« J’ai également commencé les investissements en ETF il y a deux ans, mais maintenant que j’ai plus de connaissances, j’essaie de diversifier encore plus mes investissements. En plus des actions individuelles et des ETF, j’investis également dans l’or et les crypto-monnaies, par exemple.
QUAND pouvez-vous investir ?
« Avec un FNB bien diversifié, vous ne devriez jamais vendre avant d’avoir atteint votre horizon de placement. Et en termes d’achat, je commencerais par un montant mensuel fixe.
« Ce que je fais pour mon fils, par exemple, c’est investir une partie dans un ETF chaque mois lorsque mon salaire arrive. Peu importe à quoi ressemble l’économie à l’époque. Il y a donc des mois où j’achète cher et des mois où j’achète pas cher. Mais à la fin de la journée, cela se redressera, et après dix-huit ans, il y a une belle somme d’argent prête pour qu’il aille à l’université.
« Tant d’études ont montré que si quelqu’un essaie seulement d’acheter dans un creux et de vendre dans un pic, il n’y a qu’une différence minime en retour. Je ne vais donc pas m’inquiéter pour ça. Et je remarque que beaucoup de gens veulent investir pour les bénéfices, mais ne veulent pas trop se soucier des chiffres. C’est la stratégie idéale pour de tels investisseurs.
Goossenaerts : « Il est important d’investir un montant fixe chaque mois, car alors vous achetez en moyenne. Supposons que vous receviez soudainement une grosse somme d’argent, par exemple par le biais d’un héritage, je ne l’investirais toujours pas en une seule fois. Pas même dans un ETF.