Les avantages et les inconvénients de la faillite personnelle
À première vue, la faillite personnelle semble être un moyen simple de se débarrasser de ses dettes. Serrez-vous un peu la ceinture pendant trois ans et, dans le meilleur des cas, le conseiller en surendettement est même gratuit, alors finis vos soucis. Malheureusement, ce n’est pas si simple, car la faillite personnelle entraîne de sévères restrictions dans votre style de vie, qui peuvent aller au-delà du moment où vous êtes libéré de votre dette restante.
Étant donné que, selon la situation juridique actuelle, la SCHUFA conserve les données sur une insolvabilité privée jusqu’à trois ans, le changement de résidence et de contrat pourrait être difficile. De plus, l’employeur doit être informé, puisque la comptabilité des salaires doit transférer la partie saisissable des revenus directement au syndic. Étant donné que vous n’êtes pas autorisé à utiliser les achats à tempérament ou les facilités de découvert, vous devrez probablement renoncer à des achats plus importants pour le moment.
Cependant, ces problèmes découlent également d’un certain degré de surendettement – au plus tard, vous devriez alors envisager la faillite personnelle. En plus d’être sans dette, la faillite personnelle présente également certains avantages au cours du processus. Vous n’avez pas à craindre les saisies soudaines de compte ou de salaire, et vous n’aurez pas non plus la visite de l’huissier. D’ailleurs, le vôtre niveau de subsistance garantipuisque certains plafonds de saisie-arrêt ne sont pas dépassés, 1 253 euros par mois restent en sécurité pour vous.