MUNICH (dpa-AFX) – Selon une étude, la hausse des taux d’intérêt a rendu les banques européennes nettement plus rentables. L’année dernière, les dépenses des banques ont consommé environ 55,1 pour cent de leurs revenus, le plus bas depuis 2013, comme l’a annoncé mercredi à Munich le cabinet de conseil BearingPoint. Par rapport à 2022, le ratio coûts/revenus s’est amélioré de près de 5 points de pourcentage. Les institutions financières allemandes se sont améliorées de la même manière, mais n’ont pas encore réussi à convertir les taux d’intérêt directeurs plus élevés en davantage de bénéfices.
En 2023, 60,1 % en moyenne des revenus des banques allemandes étaient consacrés aux coûts d’exploitation. L’année précédente, ce taux était de 65,2 pour cent – en 2019, il était même de 78,0 pour cent. Les auteurs de l’étude écrivent que les institutions allemandes ont récemment augmenté leurs excédents d’intérêts davantage que leurs concurrentes européennes. Cependant, les coûts d’exploitation dans ce pays ont également augmenté plus rapidement.
En outre, les banques allemandes et françaises n’ont pas été en mesure d’augmenter les taux d’intérêt pour leurs clients créditeurs autant que les institutions de nombreux autres pays. Dans les deux pays, les taux d’intérêt fixes à long terme sont courants dans le secteur du financement, écrivent les experts de BearingPoint. Une nouvelle amélioration du ratio coûts-revenus dans les banques allemandes ne peut donc être attendue qu’à moyen terme.
Dans le même temps, les institutions financières des pays nordiques continuent de fonctionner de manière particulièrement efficace. Selon l’étude, elles ont atteint un taux de 39,9 pour cent en 2023, sous-cotant les banques espagnoles et portugaises, qui ont atteint 42,5 pour cent.
« L’année 2023 marque un tournant pour le marché bancaire européen », a déclaré Robert Bosch, expert de BearingPoint. Après des années d’incertitude économique et le défi de la politique de taux d’intérêt zéro de longue date, les banques européennes ont considérablement stabilisé leurs bénéfices et leur situation financière. Toutefois, les banques devraient également dépenser beaucoup plus d’argent pour lever des fonds. Du point de vue de Bosch, cela rend également la gestion des liquidités plus difficile.
Selon l’étude, les banques particulièrement efficaces investissent particulièrement massivement dans leurs systèmes informatiques : dans les institutions dont le ratio coûts/revenus est de 55 pour cent ou moins, les dépenses informatiques sont deux fois plus élevées que dans les autres institutions financières, écrivent les auteurs.
Les banques en Suisse joueront un rôle particulier en 2023. Pour eux, les coûts consommaient 85 pour cent de leurs revenus. Le pays était de loin le moins performant d’Europe. La raison en était le rachat coûteux de la banque de crise Credit Suisse par la plus grande banque suisse, UBS. En conséquence, les revenus ont diminué plus que les coûts, a expliqué BearingPoint.
Pour cette étude, la société a analysé les états financiers annuels de 118 banques européennes de 2019 à 2023./stw/mne/mis
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