En matière de planification financière, de nombreuses personnes sont confrontées à la question suivante : est-il plus logique d’épargner d’abord ou de rembourser ses dettes ?
Remboursez d’abord les dettes à intérêt élevé
Les dettes de carte de crédit ou autres prêts à taux d’intérêt élevé peuvent représenter un énorme fardeau financier. Selon Investopedia, il est presque toujours logique de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé le plus rapidement possible, car les intérêts que vous payez sur ces dettes sont souvent supérieurs aux intérêts que vous gagnez en épargnant. Par exemple, selon la BaFin, les produits de cartes coûteux entraînent des taux d’intérêt annuels allant jusqu’à 24 %, tandis que les revenus d’intérêts sur un compte d’épargne sont nettement inférieurs.
Réduire les dettes sans faillite personnelle
Avant de consacrer toutes vos ressources au remboursement de vos dettes, vous devriez avoir un aperçu de vos dépenses mensuelles de base. Un fonds d’urgence solide offre une sécurité financière et vous évite de devoir vous endetter à nouveau en cas de crise. Les experts, comme l’explique Yahoo Finance, recommandent de mettre de côté trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d’urgence. Comdirect Magazine conseille également de donner la priorité à ce tampon avant de se concentrer exclusivement sur la réduction de la dette. Sans fonds d’urgence, vous risquez de retomber dans l’endettement en cas de dépenses imprévues.
Regrouper les petites dettes
De petites dettes envers divers créanciers peuvent rapidement devenir déroutantes et provoquer des tensions financières. La consolidation ou le regroupement de dettes en un seul prêt, souvent appelé « refinancement », peut être une stratégie utile pour réduire les taux d’intérêt et améliorer la visibilité sur les paiements mensuels. En regroupant plusieurs petites dettes en un seul prêt aux conditions plus avantageuses, vous pouvez non seulement simplifier votre situation financière, mais aussi accélérer le remboursement.
Comdirect vous conseille de vérifier attentivement les taux d’intérêt et les conditions de vos dettes existantes avant de décider de refinancer. Si le nouveau prêt offre des taux d’intérêt plus bas et que vous pouvez réduire la mensualité, cela peut être une solution judicieuse pour vous débarrasser des petites dettes à long terme.
Prévoyance retraite et « bonne dette »
Outre les objectifs d’épargne à court terme, la planification de la retraite ne doit pas être négligée. Kiplinger recommande d’investir au moins suffisamment dans sa prévoyance retraite pour bénéficier d’éventuelles subventions de l’employeur. Ceux-ci représentent un rendement sûr et souvent immédiat qui apporte de grands avantages financiers à long terme. Comdirect souligne également que toutes les dettes ne sont pas mauvaises. Les prêts d’études ou les prêts immobiliers sont souvent considérés comme de « bonnes dettes » car ils créent de la richesse sur le long terme et permettent une augmentation de la valeur. Ces dettes ne devraient donc pas toujours être une priorité absolue en matière de remboursement, surtout si leurs taux d’intérêt sont faibles.
Equipe éditoriale finanzen.net