Durabilité : quelles banques assurent une conscience verte

par Simone Gröneweg, Euro le dimanche

BLes émotions débordent parfois dans le débat sur le climat. Alors que les militants de Fridays for Future bloquent les autoroutes en signe de protestation, certains nient tout simplement les problèmes climatiques. L’année dernière, la Cour constitutionnelle fédérale s’est impliquée dans le débat et a constaté qu’un manque d’ambition dans la protection du climat violait les libertés civiles de la jeune génération. En conséquence, notre société se doit d’utiliser judicieusement les ressources disponibles.

Cependant, le comportement et les structures ne peuvent pas simplement être modifiés. Cela se voit également dans le secteur financier qui s’ouvre progressivement au sujet. Entre-temps, la formule dite ESG pour évaluer la durabilité y a prévalu. L’acronyme signifie Environnement, Social et Gouvernance, c’est-à-dire investir en harmonie avec l’environnement, les affaires sociales et une politique d’entreprise sensée.

Les institutions financières ont certainement du poids en matière de changement climatique. « Les banques ont une influence directe sur l’économie d’un pays par le biais de prêts, d’investissements et de services », écrit le cabinet de conseil en management Cofinpro dans une prise de position. Pour la deuxième fois, €uro a examiné dimanche si et comment les banques abordent la question de la durabilité.

La grande analyse est divisée en deux domaines : Tout d’abord, l’Institut des sciences sociales Schad (SWI) a évalué la durabilité écologique des différentes institutions financières en Allemagne pour €uro am Sonntag. Par exemple, une évaluation a été faite de l’ampleur des efforts d’une banque pour réduire ses propres émissions de CO2. A cet effet, l’institut du Dr. Zielke Research Consult collecte des données. Ils proviennent des rapports annuels et de développement durable de l’entreprise.

A ce test, dont les résultats figurent dans les tableaux ci-dessous, s’ajoute une vaste enquête (voir également les tableaux ci-dessous). Nous voulions savoir comment les clients pensent que leur banque est durable. Dans cette enquête, les banques durables telles que GLS Bank, Ethik-Bank ou Umwelt-Bank ont ​​été exclues. Pourquoi? Car leurs clients choisissent quand même leur institution en raison de son orientation durable et une comparaison avec d’autres institutions financières ne semble pas forcément judicieuse.

Si vous regardez de plus près les résultats, vous remarquerez d’abord que le test et l’enquête ont conduit à des résultats différents. Cela peut être attribué, entre autres, aux différentes méthodes d’évaluation. Dans l’enquête, les banques PSD arrivent en tête de la catégorie des banques régionales. ING occupe la première place parmi les banques en ligne et Targobank occupe la première place parmi les succursales.

Le résultat semble différent dans le test : Hamburger Sparkasse (Haspa) se classe premier parmi les instituts régionaux. « Notre compréhension de la durabilité fait partie de la stratégie commerciale », écrit l’institut sur son site Internet. Parmi les succursales bancaires, le groupe Unicredit est en tête. Dans le rapport, le groupe bancaire se comporte très bien dans tous les domaines examinés. « Les objectifs durables peuvent être lus de manière transparente sur le site Web de l’entreprise », explique Lisa Panek, chef de projet chez SWI.

Image hétérogène dans l’industrie

Ces exemples positifs donnent d’abord l’espoir que l’industrie agira de manière durable. A y regarder de plus près, cependant, il existe encore des faiblesses dans le monde bancaire. « Dans l’ensemble, le tableau est plutôt hétérogène en termes de durabilité », souligne le chef de projet Panek. La plupart des institutions financières se saisissent du sujet, se structurent et définissent des objectifs, mais dans l’ensemble, les efforts ne sont pas suffisants. Les idées et la volonté semblent être là, mais l’ensemble en reste souvent à ses balbutiements.

C’est dommage, car de nos jours, presque aucune entreprise orientée client ne peut se permettre de ne pas incarner une image durable. Les clients peuvent faire quelque chose pour lutter contre le changement climatique en changeant leur propre mode de vie et en prêtant attention à la durabilité lors du choix des produits et des services. Et cela se produit de plus en plus fréquemment. « De plus en plus de clients semblent prêts à accepter des frais plus élevés pour une orientation de base durable de leur banque », explique Panek. Les soi-disant banques environnementales bénéficient de ce groupe de clients.

Pour cette raison, la deuxième étude du SWI visait à évaluer l’opinion et la perception des clients. À cette fin, l’institut a analysé les plus de 80 000 avis de clients issus de l’enquête en ligne sur la « Banque la plus populaire 2022 ». Cette enquête a été réalisée pour le compte du magazine économique €uro au premier trimestre de l’année. Les clients de différentes banques en Allemagne ont été interrogés sur leur opinion sur les différents aspects de la durabilité au sein de leur banque.

À cette fin, des questions ont été posées sur la perception de la conscience environnementale des instituts. C’était quelque chose comme : « Êtes-vous satisfait de la gamme de produits durables de votre banque ? » Ou : « Êtes-vous satisfait de la sensibilisation à l’environnement et de la protection du climat de votre banque ? » Les réponses dans ce domaine ont été incluses dans la catégorie « Environnement » et ont représenté 70 % de la note globale. En outre, une tentative a été faite pour mettre davantage en lumière l’engagement social des banques et la confiance que les clients ont dans leur banque. Par exemple, la question suivante a été posée : « Êtes-vous satisfait de la responsabilité sociale et de l’engagement social de votre banque ? Et : « Quel degré de confiance avez-vous dans votre banque ? » Ces réponses ont été incluses dans la catégorie « Société ». Leur part de la note globale était de 30 %.

L’enquête a d’abord produit un aperçu plutôt dégrisant : à première vue, le thème de la durabilité ne semble pas particulièrement important pour les clients. Environ 5,4 % seulement de tous les participants ont déclaré qu’ils étaient clients d’un institut en raison de son haut niveau de durabilité. Cependant, comme nous l’avons déjà mentionné, certaines banques sur le marché ont fait de la durabilité une priorité absolue. Ainsi, toute personne qui fait de la durabilité sa priorité absolue se tournera probablement vers une telle banque. Mais cela ne signifie pas que la question de la durabilité est sans importance pour les clients des autres banques. Au contraire. L’évaluation de l’enquête a révélé que des questions telles que les produits durables, la sensibilisation à l’environnement et l’engagement social de la part des banques, ainsi que des questions sur les taux d’intérêt et la présence sur les réseaux sociaux, sont les plus susceptibles de déclencher l’insatisfaction des clients. En conséquence, les clients apprécient définitivement la durabilité.

Mais comment évaluez-vous votre propre banque sur le sujet ? Parmi les banques régionales, les banques PSD en particulier se distinguent positivement. Par exemple, ils ont marqué des points sur des questions concernant les produits durables, la durabilité écologique et la durabilité sociale. Les banques PSD étaient également parmi les meilleures dans la catégorie « Trust ».

Les succursales bancaires n’utilisent pas le potentiel

Particulièrement frappant : PSD-Bank Berlin-Brandenburg a été la banque avec le meilleur résultat global et a légèrement surperformé les autres banques régionales. « Les clients de l’institut qui ont été interrogés ont toujours été convaincus et satisfaits des efforts de la banque. L’institut a pu afficher les meilleures valeurs dans tous les domaines », rapporte Lisa Panek.

En général, les clients perçoivent les banques régionales comme plus durables en moyenne. Toutes les banques régionales ont obtenu des scores supérieurs à la moyenne dans le domaine de la « durabilité sociale ». L’ancrage dans la région, par exemple à travers des projets sociaux, est certainement l’un des facteurs décisifs de cette circonstance.

La meilleure banque en ligne était ING, qui figurait parmi les premiers dans toutes les catégories. Parmi les banques succursales, Targobank s’est particulièrement démarquée. La comparaison entre les banques en ligne et les succursales est intéressante. Les plus grandes différences ont été observées avec les produits durables. Dans ce domaine, les banques en ligne offrent non seulement une gamme de produits plus large du point de vue du client, mais aussi une qualité de produit plus convaincante. C’était une histoire similaire avec la confiance. « Les banques en ligne manquent en fait de contacts humains directs et donc de la possibilité d’instaurer la confiance de cette manière. Un point faible que les banques de succursales pourraient exploiter », souligne Panek.

La réalité est différente. Une explication possible à cela serait la crise de Corona et le manque associé de contact direct avec les clients. Une autre raison possible pourrait être que les succursales bancaires sont actives sur le marché depuis longtemps et ont perdu confiance au cours de plusieurs crises. Vous devriez travailler pour le reconquérir. Après tout, la conscience verte des clients devrait finalement avoir une réelle chance.

Le test

Base: L’Institut des sciences sociales Schad (SWI) a analysé la durabilité écologique des banques. A cet effet, les données de l’étude « Spotlight CSR Credit Institutions 2022 » du Dr. Zielke Research Consult, qui proviennent des rapports annuels et de développement durable.

Évaluation: Étant donné que le test évalue la durabilité écologique, il ne se réfère pas à tous les résultats de l’étude Zielke. Cinq critères ont été utilisés : ancrage de la durabilité, mesures pour le CO₂-Réduction, part électricité verte, CO₂-Émissions par employé et ESG (Environnement, Social, Gouvernement) dans la politique de crédit.

Le sondage

Base: Dans quelle mesure les clients trouvent-ils leur banque durable ? L’Institut des sciences sociales (SWI) a étudié cette question et a résumé les résultats pour €uro am Sonntag dans une étude. La base en était l’enquête « Most Popular Bank 2022 » pour le magazine sœur €uro auprès de près de 200 000 clients bancaires. Plus de 80 000 participants ont également répondu à des questions sur la pérennité de leur banque. Les institutions financières qui ont pu recueillir plus de 200 avis de clients sur la durabilité ont été prises en compte dans l’évaluation.

Évaluation: Les questions portaient sur la conscience environnementale perçue des institutions, l’engagement social des banques et la confiance des clients dans la banque. Les réponses ont afflué dans les catégories « Environnement » et « Société ». L’environnement a été pondéré à 70 % dans l’évaluation globale et la société à 30 %.

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