Des millions de personnes pourraient avoir droit à des remboursements pour des cartes de crédit inabordables – et pourraient obtenir une compensation.
Alors que les plaintes des clients augmentent, Harriet Cooke examine à qui on doit de l’argent.
CE QUI SE PASSE?
Les PRÊTEURS ont la responsabilité de vérifier si un emprunteur peut se permettre de rembourser le crédit avant de l’accorder.
La Financial Conduct Authority a adopté des règles en 2018 obligeant les fournisseurs de cartes de crédit à contacter les clients s’ils ont payé plus d’intérêts et de frais que leur dette au cours des 18 derniers mois.
Plus de 13 000 plaintes ont été déposées auprès du Financial Ombudsman Service concernant des fournisseurs de cartes de crédit prêtant de manière irresponsable au cours du dernier exercice financier, soit une augmentation stupéfiante de 264 % par rapport aux 12 mois précédents.
Le FOS a retenu 45 % des objections qu’il a résolues jusqu’à présent sur le problème des prêts irresponsables par carte de crédit au cours de l’année jusqu’en avril.
Les sociétés de gestion des réclamations ciblant les emprunteurs sont en partie la cause de la hausse des plaintes.
La majorité d’entre elles concernaient des décisions d’entreprises d’accorder des crédits ou d’augmenter la limite de crédit sans effectuer de contrôles appropriés de solvabilité, et parfois les deux.
QUI POURRAIT RÉCLAMER ?
Selon le cabinet d’analyse Fico, environ 34 millions de consommateurs, soit 64 %, possèdent au moins une carte de crédit, avec un solde moyen de 1 780 £.
Si vous remboursez le montant total chaque mois à la fin de la période de facturation, vous ne devrez pas plus que ce que vous avez emprunté.
Mais près de la moitié des soldes impayés génèrent des intérêts, selon l’organisme professionnel UK Finance, le taux annuel moyen étant désormais de 21,28 %.
Si vous pensez qu’on vous a attribué une carte de crédit qui n’était pas abordable ou qui avait une limite de dépenses élevée, vous pouvez peut-être faire une réclamation.
Même si vous avez remboursé la carte de crédit et fermé le compte, vous pouvez toujours faire une réclamation.
Adam Butler, de l’association caritative StepChange, a déclaré : « Les cas d’ombudsman montrent que les entreprises ne cherchent souvent pas suffisamment à savoir si les gens peuvent rembourser sans éprouver de difficultés.
« Il est trop facile d’avoir plusieurs cartes de crédit et de voir les limites de ces cartes augmenter à mesure que les clients dépensent davantage, ce qui les met dans une situation difficile. »
COMBIEN POUVEZ-VOUS OBTENIR?
Vous ne récupérerez pas tout.
Le médiateur ordonne généralement aux entreprises de rembourser les intérêts payés par les clients, les éventuels frais supplémentaires, plus huit pour cent de plus.
Vous devez quand même rembourser tout ce que vous avez emprunté.
Par exemple, un client qui gagnait 27 500 £ par an a demandé une carte de crédit.
Ce montant a été approuvé avec une limite de 250 £, mais a ensuite été progressivement augmenté jusqu’à 1 500 £ sur une période de deux ans.
Le prêteur a déclaré avoir effectué des vérifications, mais le client s’est plaint et le médiateur a jugé que le montant n’aurait pas dû augmenter au-delà d’une certaine limite.
La banque a été condamnée à rembourser tous les intérêts, frais et charges supérieurs à 600 £.
Dans les cas extrêmes de prêts irresponsables, la totalité de la dette pourrait être annulée, explique Liz Hunter, directrice chez Money Expert.
COMMENT DÉPOSER UNE PLAINTE
PREMIÈREMENT, déposez une plainte par écrit auprès de votre prêteur.
Citizens Advice fournit un modèle de lettre gratuit pour vous aider à démarrer.
Si le prêteur ne vous répond pas dans un délai de huit semaines, ou si vous n’êtes pas satisfait de la réponse ou n’avez pas de nouvelles, contactez immédiatement le Financial Ombudsman Service.
Ils devront connaître des informations personnelles de base, quel est le problème et comment vous souhaitez qu’il soit résolu, ainsi que les détails de la politique ou du compte auquel la plainte se rapporte.
Si l’enquêteur décide que vous avez été traité injustement, vous pourriez obtenir une indemnisation.
Ils peuvent également ordonner à votre prêteur de supprimer tout enregistrement négatif de votre dossier de crédit relatif au compte.
Ils devraient également supprimer tous les enregistrements négatifs de votre dossier de crédit.
LES ACCORDS SUR L’ÉNERGIE SONT SUPPRIMÉS
Les meilleures offres d’énergie fixe commencent à disparaître à l’approche de l’augmentation des factures cet hiver.
Plusieurs fournisseurs, dont Outfox The Market et EDF, ont retiré leurs offres à tarif fixe les moins chères cette semaine.
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Selon le cabinet d’analyse Cornwall Insight, le plafond des prix de l’énergie devrait augmenter de 155 £ pour atteindre 1 723 £ par an à partir d’octobre, contre 1 568 £ auparavant.
British Gas, Octopus Energy et Co-Op Energy ont également augmenté le coût de leurs tarifs fixes, indique le site de comparaison Uswitch.
Les meilleures offres sont désormais entre 7 et 103 £ plus chères.
Les fournisseurs ajustent ou suppriment souvent les tarifs fixes en raison des fluctuations des conditions du marché de gros.
Malgré cela, quelques bonnes affaires restent disponibles.
Par exemple, Outfox The Market propose actuellement l’offre la moins chère du marché libre aux clients nouveaux et existants.
Son tarif Fix’d Dual Aug24 v2.0 coûte à un ménage typique 1 564 £ par an.
Cela signifie qu’il est 4 £ moins cher que le plafond de prix actuel d’Ofgem et 159 £ de moins que le plafond prévu à partir d’octobre.
Cela s’accompagne de frais de sortie de 25 £ par carburant, ou de 50 £ si vous optez pour un tarif bicarburant.
Elise Melville, experte en énergie chez uswitch.com, a déclaré : « Il est important de se préparer dès maintenant aux futures hausses de prix et d’envisager de bloquer les tarifs tant qu’il existe des offres compétitives parmi lesquelles choisir, car les offres pourraient devenir plus chères pendant l’hiver. »
JAMES FLANDERS
AVERTISSEMENT SUR LES « arnaques » EN MATIÈRE DE LARGE BANDE
Des MILLIONS de foyers sont confrontés à une énorme « arnaque » en matière de haut débit.
Les clients pourraient payer jusqu’à 100 £ de plus par an pour un Internet « ultra-rapide » qui est en réalité dix fois PLUS LENT que les offres les plus rapides proposées, selon une analyse du Sun.
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Les entreprises de haut débit déroutent souvent leurs clients avec des noms de produits complexes et déroutants.
La plupart des foyers connectés au réseau d’Openreach se voient promettre un Internet « ultra-rapide ».
Mais ils connaissent souvent des vitesses nettement inférieures par rapport aux meilleures connexions.
En revanche, les foyers équipés de connexions « full fibre » ou Virgin Media bénéficient de vitesses jusqu’à dix fois plus rapides pour le même coût.
Ofcom, l’organisme de surveillance des télécommunications, affirme que 97 % des ménages britanniques ont accès au très haut débit, mais les vitesses peuvent varier considérablement.
Sabrina Hoque, experte en télécommunications chez Uswitch, déclare : « Malheureusement, cela peut être une loterie en fonction du type de haut débit disponible dans vos locaux. »
Des vitesses plus lentes ne garantissent pas des prix moins chers.
Par exemple, un contrat de 24 mois avec des vitesses entre 30 Mbps et 60 Mbps coûte en moyenne 24,09 £ par mois, tandis qu’un tarif avec des vitesses entre 100 Mbps et 500 Mbps coûte 22,58 £ par mois, selon Uswitch.
Mais Alex Tofts, expert en haut débit chez Broadband Genie, a déclaré que d’autres pourraient se faire « arnaquer et dépenser jusqu’à 100 £ de plus pour des connexions plus lentes ».
L’offre d’entrée de gamme M125 de Virgin Media, qui offre un débit de 130 Mbps, coûte 26 £ par mois. Mais elle n’est disponible que pour 54 % du Royaume-Uni.
Cela signifie que ceux qui ne peuvent pas y accéder sont limités aux entreprises utilisant le réseau Openreach.
L’une des offres les plus populaires de BT, avec des vitesses allant jusqu’à 50 Mbps, coûte 29,99 £ par mois pendant 24 mois directement auprès du géant des télécommunications.
Par rapport à l’offre de Virgin, un client finirait par payer 100 £ de plus et bénéficierait de vitesses plus lentes avec l’offre de BT, simplement en raison de son lieu de résidence.
BT a refusé de commenter.
À partir du 16 septembre, de nouvelles directives exigeront des fournisseurs de haut débit qu’ils proposent des descriptions claires et faciles à comprendre de leurs services.
JAMES FLANDERS