Des MILLIERS de propriétaires en difficulté pourraient manquer une aide hypothécaire majeure – et tout est en petits caractères.
Plus de 30 prêteurs ont signé une nouvelle charte hypothécaire pour mieux accompagner les ménages en difficulté.
Cela vient après que la Banque d’Angleterre (BoE) a augmenté son taux de base de 0,5 point de pourcentage la semaine dernière à 5%, laissant les emprunteurs en crise.
Mais les nouvelles mesures visent à donner un répit aux propriétaires en difficulté.
À partir du 10 juillet, les clients approchant de la fin d’un accord à taux fixe auront la possibilité de conclure un accord jusqu’à six mois à l’avance.
Les propriétaires pourront demander une meilleure offre à leur prêteur jusqu’au début de leur nouveau mandat, s’il y en a une de disponible.
De plus, tout propriétaire pourra contacter son prêteur pour obtenir des conseils sur les remboursements sans affecter sa cote de crédit.
Les propriétaires pourront changer leur hypothèque en intérêts seulement et prolonger la durée de leur prêt.
Ce changement n’aura également aucun impact sur le pointage de crédit du propriétaire.
Mais si les propriétaires souhaitent ensuite revenir à leur plan initial dans les six mois, ils seront libres de le faire.
Une nouvelle cause sur les règles concernant les reprises de possession à domicile est entrée en vigueur plus tôt cette semaine.
Les règles stipulent qu’un emprunteur ne sera pas obligé de quitter son domicile sans son consentement dans l’année suivant le premier paiement manqué par le propriétaire.
Mais des dizaines de milliers de ménages qui sont déjà en retard de paiement ne pourront pas bénéficier de certaines mesures, a confirmé le Trésor.
Être en retard signifie que vous avez un paiement hypothécaire en retard.
Plus de 76 000 prêts hypothécaires de propriétaires sont en souffrance, selon les derniers chiffres de UK Finance.
Ces ménages ne pourront pas automatiquement profiter de bon nombre des nouvelles mesures comme des millions d’autres propriétaires, révèle les petits caractères de la charte hypothécaire.
Cela inclut le passage aux intérêts uniquement, la prolongation de la durée de leur prêt hypothécaire ou la possibilité de conclure un accord à taux fixe six mois à l’avance.
Cependant, ils sont protégés contre la reprise de possession, sauf circonstances exceptionnelles.
Sarah Coles, responsable des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a déclaré que ce « détail meurtrier » dans la charte pourrait laisser certaines personnes dans l’embarras.
Elle a déclaré: « Cela signifie que beaucoup de ceux qui ont le plus besoin d’aide ne pourront pas passer à un accord d’intérêt uniquement ou prolonger leur mandat.
« Cela pourrait être un mauvais coup pour ceux qui pensaient que cela pourrait enfin être la lumière au bout du tunnel. »
Sarah a ajouté que toute personne en difficulté – quelle que soit sa situation financière – devrait parler à son prêteur.
Cela a été repris par le chancelier Jeremy Hunt dans une déclaration aux députés mardi.
Il a déclaré: « Quiconque craint de se trouver dans cette situation devrait savoir qu’il peut appeler son prêteur pour obtenir des conseils sans aucun impact sur sa cote de crédit. »
Paul Broadhead, responsable des prêts hypothécaires et du logement à la Building Societies Association, a déclaré que les emprunteurs en retard de paiement devraient toujours demander conseil à leur prêteur.
De plus, bien que ces emprunteurs n’obtiennent pas automatiquement l’aide en vertu de la charte, leur prêteur peut toujours offrir cette aide volontairement.
Il a déclaré: « Les prêteurs disposent d’une gamme d’outils qu’ils peuvent utiliser pour soutenir ceux qui ont des arriérés, en fonction de la situation individuelle de l’emprunteur.
« Celles-ci peuvent inclure le déplacement d’une hypothèque sur une durée plus longue, un passage temporaire aux intérêts uniquement ou l’offre d’une concession de paiement à court terme, par exemple.
« Un soutien est disponible pour tous les clients hypothécaires de tous les prêteurs en dehors des nouvelles mesures annoncées dans la Charte. »
Que signifie être « en retard de paiement » ?
Si vous avez des paiements hypothécaires en retard, vous êtes en retard.
Si vous manquez un paiement, votre prêteur vous contactera dans les 15 jours pour vous dire que le paiement est dû.
N’attendez pas que cette lettre arrive pour faire quelque chose.
Vous devez agir rapidement dès que possible pour obtenir le meilleur résultat et sécuriser votre prêt hypothécaire.
Quelle autre aide hypothécaire est disponible?
Dès que vous pensez que vous aurez un problème avec le remboursement de votre hypothèque – que vous ne puissiez rien payer, que vous ne puissiez pas payer la totalité de votre mensualité ou que vous ne puissiez pas la payer à temps – contactez immédiatement votre prêteur .
Ils ont mis en place certains programmes pour vous aider si vous éprouvez des difficultés.
Vous pouvez poser des questions à votre prêteur sur le programme d’espace de respiration si vous trouvez des paiements inabordables.
Dans le cadre du programme de répit, aucune de vos dettes ne rapportera d’intérêts et aucun frais ne sera ajouté pendant 60 jours.
Vous serez protégé des agents de recouvrement et des huissiers.
Vous pouvez également demander un congé de paiement – c’est à ce moment-là que vous n’avez rien à payer.
Mais des intérêts et des frais peuvent continuer à s’ajouter, et les paiements manqués devront être rattrapés à l’avenir.
Chaque entreprise a une politique différente, vous devrez donc nous contacter pour savoir quelle assistance est disponible pour vous.
La prise en charge des intérêts hypothécaires ou SMI aide ceux qui bénéficient du crédit universel – et d’autres avantages – en leur accordant un prêt à faible taux d’intérêt.
L’aide est destinée aux versements hypothécaires ou aux prêts contractés pour aider à réparer les dommages causés à la maison.
Le SMI est un prêt que vous devrez rembourser avec intérêts lorsque vous vendrez votre maison.
Vous obtiendrez de l’aide pour payer les intérêts jusqu’à 200 000 £ de votre prêt ou de votre hypothèque.
Mais vous n’obtiendrez que 100 000 £ si vous bénéficiez d’un crédit de pension.
Les intérêts ajoutés au prêt peuvent augmenter ou diminuer, mais le taux ne changera pas plus de deux fois par an – le taux actuel est de 3,03 %.
Contactez le bureau qui verse votre prestation pour savoir si vous pourriez obtenir un prêt SMI.
Il existe également plusieurs organismes de bienfaisance et services qui offrent une aide et des conseils gratuits si vous êtes préoccupé par l’argent.
Il est toujours préférable de contacter l’un de ces services avant d’envisager une consolidation de dettes ou de faire appel à un conseiller en dettes qui vous facturera probablement.
Citizens Advice est un service gratuit et impartial qui vous aidera à élaborer un plan pour maîtriser votre dette, y compris les paiements à prioriser et comment réduire vos frais de subsistance.
Le site Web de l’organisation contient un page utile avec des conseils sur de nombreux aspects de la dette, mais vous pouvez les contacter directement par téléphone, en ligne ou en personne pour une aide plus personnalisée.
StepChange est un autre service de conseil gratuit offrant une assistance et des conseils en ligne ou par téléphone, et il est totalement confidentiel.
Vous devrez fournir des détails sur vos dettes, vos revenus et les dépenses de votre ménage pour avoir une idée claire de la destination de votre argent.
Dans la mesure du possible, leurs conseillers vous aideront à élaborer un plan pour rembourser toutes vos dettes, mais d’une manière que vous pouvez vous permettre.
National Debtline est une organisation caritative offrant des conseils gratuits et confidentiels aux personnes en Angleterre, au Pays de Galles et en Écosse.
Tu peux contactez-les en ligne ou par téléphone au 0808 808 4000, de 9h à 20h du lundi au vendredi et de 9h30 à 13h le samedi.
Un conseiller vous aidera à déterminer ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et vous aidera à choisir la meilleure solution pour votre dette.
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