En mars 2023, le total des échéances impayées de près d’un million de familles italiennes s’élevait à près de 15 milliards. Peser sur le budget des ménages et sur la possibilité de tenir les délais de paiement hypothèques et les prêts, c’était avant tout la hausse continue des taux d’intérêt adoptée par la BCE pour contrer la course à l’inflation. D’une analyse de Fabi, la Fédération autonome des banquiers italiens, il ressort que, sur les 14,9 milliards de prêts non performants, 6,8 milliards sont des prêts hypothécaires impayés, 3,7 autres sont des échéances de crédit à la consommation impayées et 4,3 autres relèvent d’arriérés d’autres prêts personnels. Selon le secrétaire général de l’union bancaire, Lando Maria Sileoni, « il est désormais évident que l’action de la Banque centrale européenne pour lutter contre l’inflation ne génère pas
les fruits attendus. Les prix ne baissent pas significativement et l’augmentation rapide du coût de l’argent provoque une hausse des taux d’intérêt sur les crédits et les crédits immobiliers qui met en difficulté ménages et entreprises ».
La souffrance et l’insalubrité se multiplient
Dans le détail, les calculs de Fabi, effectués avec les statistiques de la Banque d’Italie, montrent que 5,7 milliards sont des prêts non performants, c’est-à-dire des prêts que les clients ne rembourseront plus, 7,1 milliards supplémentaires sont des défauts probables, c’est-à-dire de l’argent que, de manière réaliste, les banques ne récupéreront pas , tandis qu’environ 2 milliards sont des échéances impayées, donc des positions de dette moins risquées.
Sur les crédits immobiliers variables, les familles en difficulté
Les difficultés des ménages concernent principalement les crédits immobiliers à taux variable, particulièrement touchés par la hausse du coût de l’argent ramenée de 0 à 4% en 11 mois : cette catégorie de crédits destinés avant tout à l’achat de logements vaut au total environ 140 milliards et représente un tiers du total de 425 milliards décaissés fin avril dernier. Sur un total de 25,7 millions de familles italiennes, celles qui ont une hypothèque sont environ 3,5 millions, sur un total de 6,8 millions de citoyens qui sont également endettés avec d’autres formes de financement, comme le crédit à la consommation et les prêts personnels.
Les prêts ralentissent
Entre crédits à la consommation et prêts personnels, les banques ont déboursé 251,2 milliards d’euros de prêts aux citoyens, en ligne avec les valeurs à fin 2017, mais en ralentissement par rapport à la tendance de ces derniers mois, signe de l’impact négatif de la hausse des taux d’intérêt.
La division territoriale
La crise des mensualités touche principalement la Lombardie et le Latium avec des impayés dépassant les 2 milliards. La Campanie, les Pouilles et la Basilicate, la Sicile et la Vénétie dépassent le milliard, tandis que l’Émilie-Romagne, le Piémont, le Val d’Aoste et la Toscane restent juste en dessous de ce chiffre. La valeur des impayés est plus contenue dans les petites régions comme l’Ombrie où les impayés s’élèvent à 226 millions, la Ligurie (361 millions) et la Calabre (418 millions).