Ric Edelman conseille les investisseurs du portefeuille traditionnel 60/40. Sinon, l’épargne dans la vieillesse ne serait pas suffisante, prévient l’expert financier.
• Le portefeuille 60/40 devrait offrir une sécurité financière à la retraite
• Ric Edelman ne voit pas cela avec une espérance de vie élevée
• L’expert financier conseille d’autres solutions
Un portefeuille 60/40 est considéré comme le ultime d’un portefeuille d’investissement diversifié et équilibré pour les investisseurs plutôt défensifs qui sont trop risqués pour lesquels un portefeuille d’actions pur est trop risqué. Il est destiné à la sécurité financière à long terme à la retraite et doit son nom à sa composition car 60% sont réservés aux actions et 40% pour les obligations.
Mais récemment, les voix qui considèrent ce portefeuille classique comme dépassée. Larry Fink, PDG du plus grand gestionnaire d’actifs du monde, BlackRock, par exemple, a conseillé dans sa lettre annuelle aux investisseurs d’investir dans des actifs privés tels que les fonds spéculatifs et l’immobilier en 2025. Sa proposition: à son avis, les investisseurs devraient investir 50% dans des actions, 30% dans les obligations et 20% dans des actifs privés – parfois également connus sous le nom de systèmes alternatifs.
Augmentation de l’espérance de vie
Ric Edelman, l’ancien directeur d’Edelman Financial Engines, conseille également d’autres solutions. Cela est dû au fait que l’expert s’attend à de nouvelles percées en médecine et en science – telles que les neurosciences, la bioinformatique, l’impression 3D, la robotique et l’intelligence artificielle – et est donc extrêmement optimiste quant à l’espérance de vie future des gens. “Nous vivons dans l’histoire humaine plus que jamais”, a-t-il déclaré à CNBC. “Vous devriez mettre en place votre planification financière comme si vous aviez 100 ans”, conseille-t-il, car “au cours des 30 prochaines années, les gens deviendront régulièrement 100 ans et plus”.
Avec une telle acceptation de l’espérance de vie, un portefeuille 60/40 ne peut pas fournir un capital suffisant. “La probabilité est élevée que l’argent s’épuise”, a averti Ric Edelman dans le programme “ETF Edge” et a donc fait un jugement dur sur le portefeuille 60/40: “Il est mort à cause de la longévité”.
Solutions suggérées
Pour les investisseurs à long terme qui sont préoccupés par leur ancienne assurance-âge, cela signifie qu’une plus grande proportion d’actifs devrait être investie que jamais dans des actions. Edelman considère une part de 70 à 80% pour être appropriée si les investisseurs ne veulent pas prendre le risque de survivre à leurs économies.
Une autre solution proposée de lui est ce que l’on appelle les ETF à échelle d’obligations, qui investissent dans les obligations de l’État américain avec un temps très court pouvant aller jusqu’à 30 ans. Vous pouvez payer des intérêts sur un large éventail de conditions et rendre le capital aux investisseurs si les obligations individuelles au sein de l’échelle sont dues. Étant donné que ces FNB offrent un revenu garanti de la vie, ils sont adaptés pour contrer le problème de l’augmentation de l’espérance de vie.
Éditeur finance.net
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