Chaque année, nous prenons toutes sortes de choses pour vraiment faire cette année, aussi financièrement. Économisez pour ce long voyage, faites plus attention aux dépenses inutiles et cette année, vous pourrez enfin déterminer à quoi ressemblera votre pension plus tard. Cinq conseils pour vraiment suivre toutes ces intentions financières.
De plus en plus de personnes prennent des résolutions financières, passant de 65 % en 2019 à près de 70 % l’an dernier. Mais comme avec toutes ces autres bonnes intentions, nous ne les tenons souvent pas. Dès la semaine prochaine, les premières bonnes intentions retombent souvent. “Les gens sous-estiment que la nouvelle année est tout aussi remplie de journées chargées que les autres années”, déclare le psychologue de la consommation Patrick Wessels. “Alors supposez simplement que 2022 sera tout aussi chaotique que l’année dernière.”
1. Rendez-le visible
Trois Néerlandais sur dix ont une idée de l’argent qui entre et qui sort chaque mois, selon l’enquête annuelle sur nos bonnes intentions financières réalisée par Money Wise. Mais sans cette perspicacité, les bonnes intentions financières ne servent à rien, déclare le planificateur financier Paulien Koopman.
Elle a récemment été élue Planificatrice Financière de 2021 par son groupe professionnel Fédération des Planificateurs Financiers, un titre prestigieux qu’elle pourra utiliser tout au long de 2022. « Je le vois en effet dans la pratique ; il est vraiment frappant de voir à quel point les gens sont mal informés sur leurs revenus et leurs dépenses », déclare Koopman, qui travaille dans la planification des actifs de banque privée chez Rabobank. “Mais cet aperçu est vraiment la toute première étape, car ce n’est qu’avec cet aperçu que vous obtenez également un aperçu de votre avenir financier.”
Selon Wessels, il est important que les bonnes intentions en tête rester. « Rendez-le visible, afin qu’il vous soit toujours rappelé. Cela peut être un tableau d’affichage, mais vous pouvez également mettre un rappel sur votre téléphone une fois par mois. »
2. Faites-le ensemble
Ce qui aide énormément, c’est de le faire avec quelqu’un, dit Wessels. Cela ne doit pas nécessairement être avec votre partenaire. « Je fais ça avec mon beau-frère. J’ai étudié les questions financières plus longtemps que lui, mais je remarque qu’il propose de plus en plus de conseils que je ne connaissais pas encore.
En le faisant ensemble, vous vous stimulez également mutuellement à passer à l’action. “Vous pouvez convenir que l’un listera, par exemple, tous les prestataires de retraite complémentaire et que l’autre enquêtera plus avant sur les trois premiers.”
3. Petits pas
Pour un peu plus de la moitié des Néerlandais, janvier est aussi le mois où répertorier toutes les dépenses et tous les revenus. Selon Koopman, il est important d’étiqueter les revenus et, surtout, toutes les dépenses pour obtenir cette idée. Combien va à l’épicerie, aux tombolas, aux frais fixes, etc. ?
Koopman : « Rendez-le aussi visuel. Vous pouvez le faire sur une feuille de papier ou dans Excel ou via l’application de votre banque dans laquelle vous pouvez lier ces étiquettes à vos entrées et dépenses. Vous remarquerez que lorsque vous verrez cet aperçu devant vous, vous commencerez immédiatement à marquer et donc à économiser. »
Surtout en ces temps d’inflation toujours croissante, selon Koopman, il est important de faire un tel aperçu. “Regardez les prix de l’énergie, pendant des années, c’était un poste de dépense assez stable et tout à coup, ce n’est plus le cas.”
L’écueil des bonnes intentions est qu’elles sont beaucoup trop grandes ou pas assez concrètes. Ne faites donc pas toute la planification financière dans une feuille de calcul Excel en un week-end de janvier. feuille essayer de mettre. Wessels : ,, Faites-le par petites étapes. Par exemple, listez d’abord les différents gestionnaires d’actifs qui vous intéressent. Puis une autre étape, quels objectifs d’épargne voulez-vous vous fixer, puis conclure des accords, et ainsi de suite. »
4. Planifiez un moment d’abandon
C’est peut-être un peu de travail, mais une fois cet aperçu des recettes et des dépenses fait, il s’agit de le tenir à jour et de l’ajuster si nécessaire. Koopman : “Calculez également le montant de votre réserve financière pour les dépenses imprévues telles qu’une machine à laver ou une voiture qui doit être remplacée.” L’institut budgétaire Nibud dispose d’un outil sur le site Web pour calculer ce tampon, en moyenne entre 10 000 € et 15 000 €.
Ce qui est économisé en plus peut ensuite être dépensé pour tous les plans financiers. Selon Koopman, la même chose s’applique ici : rendez votre objectif d’épargne concret et visuel. « Cela doit vraiment prendre vie pour vous. Soyez également flexible dans vos objectifs. S’il s’avère que la voiture peut encore durer encore un an, vous pouvez remettre cet argent dans votre cagnotte pour ce voyage.
Soyez assuré qu’il viendra un moment où vous aviez prévu de travailler sur votre plan financier étape par étape, mais vous n’en avez pas envie ce jour-là et vous abandonnez simplement à cause de la culpabilité. Wessels : ,,Alors permettez-vous de vous écarter de votre plan étape par étape, mais planifiez cela aussi. Si vous avez prévu de travailler sur votre planification financière deux fois par mois, prévoyez également les moments où vous êtes autorisé à vous renoncer. Cela évite de culpabiliser. »
5. Soyez fier
Wessels : ,, Prenez un moment pour y réfléchir lorsque vous avez atteint un objectif et soyez fier de vous. »