Chaque année, à la fin de l’année, vient le changement de saison pour l’assurance automobile. Mais dans quels cas cela vaut-il réellement la peine d’en changer ?
L’assurance responsabilité civile automobile est obligatoire
En Allemagne, l’assurance automobile est obligatoire par la loi. Chaque propriétaire de véhicule doit avoir une assurance responsabilité civile automobile pour que sa voiture soit immatriculée. L’assurance obligatoire doit couvrir les dommages corporels jusqu’à au moins 7,5 millions d’euros, les dommages matériels jusqu’à 1,22 million d’euros et les pertes financières jusqu’à 50 000 euros. La plupart des compagnies d’assurance couvrent ces montants de dommages ou proposent une police correspondante qui comprend des montants de couverture plus élevés moyennant un petit supplément. Cependant, votre propre voiture n’est pas assurée par une assurance responsabilité civile automobile et dans la plupart des cas, il est conseillé de souscrire une assurance tous risques complémentaire. Vous avez le choix entre des tarifs tous risques partiellement et tous risques. Comme chaque année, la saison changeante de l’assurance automobile commence à la fin de l’année et les clients peuvent résilier leur contrat avant le 30 novembre et souscrire une assurance plus adaptée ou moins chère pour leur véhicule. Nous vous dirons qui a réellement besoin d’une assurance tous risques, dans quels cas il est préférable de recourir à une assurance casco partielle et quand une assurance responsabilité civile est suffisante.
Complète ou partielle ?
Dans la plupart des cas, la question de savoir si une assurance partielle ou complète est plus judicieuse pour la personne assurée dépend du véhicule. En règle générale, une assurance casco complète est recommandée pour les voitures neuves jusqu’à cinq ans, après quoi une assurance casco partielle est souvent tout à fait suffisante. Toutefois, si votre voiture est un peu plus ancienne et n’a qu’une faible valeur, il est préférable de renoncer complètement à une assurance tous risques. Les conditions d’assurance de l’assurance casco partielle stipulent souvent qu’en cas de sinistre, seule la valeur actuelle, c’est-à-dire le montant exact que vaut encore votre voiture à ce moment-là, sera remplacée. Ce montant est d’autant plus faible que la voiture est ancienne et que son état est mauvais. Ainsi, dans la plupart des cas, l’assurance tous risques n’est pas recommandée pour les véhicules très anciens et il suffit de souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Toutefois, les véhicules dont la valeur actuelle pourrait même augmenter (par exemple les voitures anciennes) doivent bien entendu être considérés comme une exception.
De nombreux propriétaires de voitures profitent désormais du changement de saison pour passer d’une assurance casco complète plus chère à une assurance casco partielle moins chère. Il est toutefois conseillé de vérifier au préalable si la réduction pour non-sinistre existante plaide en faveur du maintien de l’assurance casco complète et de la non-changement. L’assurance casco partielle ne comprend pas de réduction pour non-sinistre. La classe non-sinistre est l’une des caractéristiques de l’assurance automobile qui influence considérablement le montant de la prime. Plus vous voyagez longtemps en tant que conducteur sans faire appel à votre prestataire, plus la compagnie d’assurance vous récompensera par une réduction.
Avant de souscrire une assurance, vous devez faire vos recherches, car la différence de prime entre une assurance casco complète et une assurance casco partielle est souvent plus petite que ce que pensent de nombreux conducteurs. Selon le type de véhicule, le lieu de résidence du propriétaire et la catégorie de sinistre, les prix varient légèrement et sont souvent proches les uns des autres. Si vous financez une voiture par le biais d’un leasing ou d’un prêt, il est toujours conseillé de souscrire une assurance tous risques. Assurez-vous de comparer au préalable les tarifs sur plusieurs portails de comparaison en ligne afin de trouver l’assurance qui vous convient.
Isabell Tonnius / rédaction finanzen.net