Avec des offres de changement et des taux d’intérêt élevés qui attendent les titulaires de compte à chaque coin de rue, la tentation de changer de banque est grande – et les primes à quatre chiffres en valent la peine. Le saut de compte régulier est-il également rentable ?
Quiconque visite la banque à intervalles réguliers ou au moins change de compte fait ce que l’on appelle le « changement de compte ». L’incitation à cela est souvent des offres d’échange spéciales ou des taux d’intérêt particulièrement élevés dans la nouvelle banque.Celui qui ne change que rarement et aussi avec la bonne intention de vouloir bénéficier des meilleures conditions pendant une période plus longue en profite souvent. Mais cela vaut-il vraiment la peine de faire un saut de compte ?
Faire perdre du temps à sauter des comptes : est-ce que cela en vaut la peine financièrement ?
Comme l’explique l’expert Roland Elias de « Control with Head » sur sa chaîne YouTube, le montant de nombreuses offres d’échange et bonus est basé sur la taille du dépôt. Par conséquent, il est financièrement plus avantageux de faire du saut de compte si vous transférez également beaucoup d’argent d’une banque à l’autre. Même si l’offre est la même pour toutes les tailles de dépôt ou de compte, les personnes intéressées avec un dépôt d’environ 1 000 euros doivent se demander si un taux d’intérêt de, par exemple, 3 % (ce qui correspondrait à 30 euros) en vaut la peine.
Parce que le changement de compte est une perte de temps : Changer de banque implique toujours une certaine quantité de paperasse, des documents signés doivent être envoyés – la procédure est chronophage.
Les primes de changement sont des « autres revenus » et – selon le montant – doivent être imposées
Par ailleurs, les primes de change des banques sont considérées comme « autres revenus » par le fisc : Celles-ci sont défiscalisées jusqu’à un montant de 256 euros par an, si ce plafond est dépassé, selon Roland Elias, les primes de saut de compte doivent être payés conformément à l’article 22, article 1a, de la loi relative à l’impôt sur le revenu (EStG) sont imposés au taux d’imposition des personnes physiques – c’est-à-dire individuellement de zéro à 45 % – dans « l’annexe SO ».
De nombreux acheteurs de comptes utilisent également apparemment un système sophistiqué pour tirer le meilleur parti des primes et des taux d’intérêt. Le montant des primes dépend aussi souvent du montant du compte ou des récépissés de dépôt dans un certain laps de temps, explique Roland Elias. Certains acquéreurs de comptes transféraient donc régulièrement leur argent de différents comptes ou dépôts dans un cercle par ordre permanent afin de manipuler les reçus. Si de telles actions, pour la plupart en violation du contrat, étaient découvertes par la banque, celle-ci pouvait réclamer les primes et toute la procédure était vaine.
Le changement de compte en tant qu’activité commerciale : impôt sur le revenu, taxe sur les ventes, taxe professionnelle
L’expert explique également que ces systèmes doivent être qualifiés d’activités commerciales à des fins fiscales. Cela signifie que vous devez faire votre propre déclaration de revenus pour cette activité et payer la taxe professionnelle et la taxe de vente, ce qui prend encore plus de temps. Dans le pire des cas, cependant, ceux qui ne le font pas pourraient être accusés d’évasion fiscale. Il est également important de noter que les 256 euros sont un plafond défiscalisé, et non un montant défiscalisé : Toute personne qui inscrit 257 euros en « autres revenus » doit également payer des impôts sur 257 euros et pas seulement sur l’euro qui dépasse le dépasse la limite.
Le changement de compte prend donc du temps, mais peut rapporter des revenus élevés – à condition d’être prêt à taxer les primes des instituts de crédit conformément à la loi ou à les qualifier d’activité commerciale.
Saut de compte vs saut d’argent d’appel
Incidemment, le « account hopping hopping » ne doit pas être confondu avec le « call money hopping » : selon une définition de l’Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin), le « call money » est un « investissement sans durée fixe avec des taux d’intérêt variables. la banque peut augmenter le taux d’intérêt à tout moment ou l’autoriser à le baisser. » L’argent serait garé, pour ainsi dire, mais toujours accessible – un compte à vue n’a pas à être résilié avec un préavis de trois mois comme un compte d’épargne. Cela permet aux acheteurs de call money de rééquilibrer leurs investissements à des intervalles très courts et de toujours bénéficier des meilleurs taux d’intérêt. En conséquence, le concept est similaire à celui du changement de compte, mais ce n’est pas tout à fait le même.
Bureau éditorial finanzen.net