Planification budgétaire mensuelle
La clé pour sortir de la dette est de faire face à votre problème en premier, selon Valerie Rivera, planificatrice financière certifiée et fondatrice de FirstGen Wealth à Chicago, rapporte MarketWatch. Vous devriez également essayer de comprendre comment vous vous êtes retrouvé dans cette situation. Les causes peuvent être très différentes. Comme déjà mentionné, le propre comportement de consommation peut jouer un rôle, mais aussi des circonstances personnelles telles qu’une maladie ou un accident.
Si vous êtes conscient de votre problème et que vous en connaissez peut-être même la cause, il est important de créer un plan de dépenses qui laisse de la place au remboursement de la dette. La planificatrice financière Rivera essaie de passer en revue les relevés de carte de crédit avec ses clients, de catégoriser les achats et de rechercher des habitudes de dépenses pour créer un plan budgétaire. Si vous pouvez apporter quelques ajustements à vos dépenses et payer des mensualités plus élevées en conséquence, vous vous débarrasserez de vos dettes beaucoup plus rapidement et paierez beaucoup moins d’intérêts.
Des changements plus importants
L’utilisation d’un plan de dépenses pour vous assurer que vous avez plus d’argent à utiliser pour rembourser votre dette est une première étape. Selon le planificateur financier, cependant, il est parfois nécessaire d’apporter des changements majeurs. Dans certains cas, il est judicieux de limiter temporairement les cotisations aux comptes de pension, par exemple si les intérêts débiteurs sur la carte de crédit dépassent le rendement des cotisations au compte de pension lorsque la ligne de crédit est utilisée. Selon Rivera, d’autres options incluent des changements drastiques de style de vie, comme un travail à temps partiel pour générer plus de revenus ou un colocataire qui peut réduire le coût de la vie.
réduire les taux d’intérêt
Les mesures mentionnées peuvent également être combinées avec une réduction du taux d’intérêt. Comme le rapporte MarketWatch, les personnes concernées peuvent, par exemple, contacter la société de carte de crédit et vérifier si elles ont droit à un taux d’intérêt inférieur. De plus, il est parfois possible de transférer la dette d’une carte à une autre, par exemple lorsqu’aucun intérêt n’est facturé initialement. Vous pouvez donc essayer d’utiliser un plan pour rembourser vos dettes pendant cette période avant que les intérêts ne deviennent à nouveau exigibles et ainsi éviter de les payer. Les achats, quant à eux, doivent être payés en espèces ou par carte de débit pour éviter d’alourdir la dette.
Une autre possibilité peut également être une consolidation de prêt, dans laquelle plusieurs prêts existants sont combinés en un seul, ce qui signifie que l’emprunteur n’a qu’à servir un seul créancier. Cela vous donne une meilleure vue d’ensemble de vos finances et vous pouvez économiser de l’argent en rééchelonnant un prêt – si le taux d’intérêt du nouveau prêt est inférieur à celui de l’ancien.
Il peut également être judicieux de demander l’aide d’un conseiller professionnel en matière de dette. Les experts peuvent fournir une assistance pour l’inventaire de la dette, la planification budgétaire et les prochaines étapes.
Bureau éditorial finanzen.net
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