Stéphane Lamprecht
Auteur indépendant
14 juillet 2024, 16h54 |
Temps de lecture : 4 minutes
Les cartes de crédit prépayées sont idéales pour tous ceux qui souhaitent garder le contrôle total sur les coûts lors du paiement. Et les offres s’avèrent également utiles dans deux autres cas. Mais il existe également des limitations dont les utilisateurs doivent tenir compte.
Le nom le suggère déjà : les cartes de crédit prépayées fonctionnent selon le principe connu du monde des smartphones. Pour les utiliser, vous devez disposer d’un crédit. Les montants restant dus sont ensuite payés à la caisse ou dans la boutique en ligne. Les avantages et inconvénients ainsi que le fonctionnement de ces cartes de crédit sont décrits dans cet article.
Comment fonctionnent les cartes de crédit prépayées ?
Avec une carte de crédit prépayée, les clients doivent d’abord recharger leur crédit pour pouvoir utiliser la carte. Les titulaires de la carte peuvent alors utiliser librement le crédit : retirer de l’argent à un distributeur automatique, payer à la caisse ou en ligne.
Le terme carte de crédit est facilement trompeur dans ce contexte. Parce que les fournisseurs de cartes n’accordent aucun crédit aux utilisateurs.
Les cartes de crédit prépayées offrent certains avantages :
- L’endettement est exclu : si le crédit de la carte est épuisé, vous ne pouvez plus effectuer de paiements avec celle-ci. Les découverts ou les dettes sont exclus.
- Pas de requête Schufa : étant donné que la carte ne fonctionne qu’avec du crédit déposé, de nombreux fournisseurs renoncent à la requête Schufa, par ailleurs obligatoire, pour vérifier votre solvabilité. Cela signifie que les clients qui ont des entrées Schufa négatives ont également une chance.
- Pas de compte supplémentaire : Il existe des cartes qui ne nécessitent pas l’ouverture d’un compte supplémentaire.
- Demander facilement et être disponible rapidement : les offres permettant de postuler en ligne via une application conviennent à tous ceux qui ont besoin d’une carte de crédit le plus rapidement possible. Il y a généralement une carte « virtuelle » immédiatement après. Dès que les fonds ont été déposés, la carte peut être utilisée dans les boutiques en ligne. Ou il peut être connecté à Google Pay ou Apple Pay pour les paiements sans contact. Cela signifie que vous n’avez pas besoin d’attendre l’envoi de la carte plastifiée.
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Limites des cartes de crédit prépayées
Cependant, il existe également des inconvénients. L’un des plus gros vient du fait qu’il s’agit d’une carte prépayée.
Si vous regardez de plus près les cartes de crédit, vous verrez non seulement le logo de la société émettrice de la carte, mais également une autre empreinte : Crédit ou Débit. Et cette différence joue un rôle dans la vie de tous les jours.
L’empreinte « Crédit » indique qu’il s’agit d’une « vraie » carte de crédit. Cela signifie que la société émettrice de la carte accorde au titulaire un prêt (à hauteur d’un montant individuel). Tant que la carte n’est pas bloquée, le paiement est réussi.
Avec une carte de débit, le paiement est encaissé directement sur un compte de référence, c’est-à-dire le compte courant. Cela fonctionne comme la Girocard dans les banques et les caisses d’épargne. Les cartes de crédit prépayées appartiennent à la catégorie des cartes de débit.
La différence devient évidente lorsqu’on utilise une carte de débit pour réserver une chambre d’hôtel ou une voiture de location. Dans les deux cas, les entreprises « réservent » déjà le montant dû sur le compte carte. Cela ne pose aucun problème dans le cas du « Crédit ». Mais échoue avec les cartes de débit.
Autre inconvénient évident lié à l’avantage : comme il doit toujours y avoir du crédit sur la carte, les utilisateurs sont moins flexibles que les autres cartes. Un certain temps s’écoule entre le dépôt ou le transfert d’argent sur la carte et son crédit.
À qui conviennent-ils ?
Selon leur fonctionnement, les cartes de crédit prépayées conviennent à tout le monde
- n’ont pas de revenus réguliers ou très fluctuants,
- recevoir de mauvaises informations Schufa à cause de cela ou pour d’autres raisons,
- vous ne souhaitez pas contracter de (nouvelles) dettes,
- ou des jeunes de moins de 18 ans.
Cependant, toutes les cartes de crédit prépayées ne conviennent pas automatiquement aux jeunes de moins de 18 ans. Veuillez prêter attention aux conditions générales du fournisseur de la carte. Certaines banques proposent une carte de crédit dans le cadre de l’ouverture d’un compte pour les jeunes adultes.
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Danger! Les cartes de crédit prépayées ne sont pas gratuites
Il n’y a aucun intérêt facturé sur une carte de crédit prépayée, mais les entreprises qui les émettent veulent évidemment gagner de l’argent. Quiconque envisage de demander une carte doit d’abord vérifier et comparer les frais.
Les frais possibles qui pourraient être encourus lors de son utilisation sont :
- Frais mensuels pour la fourniture de la carte.
- Frais de recharge pour le dépôt ou le transfert de fonds sur la carte.
- Frais de change si vous devez payer dans un magasin non pas en euros mais dans une autre devise.
- Des frais d’inactivité, qui s’appliquent parfois lorsque la carte n’est pas utilisée pendant une période prolongée.
Les frais sont payés à partir du crédit. Celui-ci n’est donc pas disponible dans son intégralité.