Il existe de nombreuses sagesses concernant l’argent et elles se transmettent d’une génération à l’autre. Les mots simples ont souvent plus de profondeur que prévu. Cet article montre quelles règles financières vous devriez encore écouter aujourd’hui et lesquelles vous devriez ignorer.
« Gagnez du temps, vous l’aurez en cas de besoin »
Ce qui suit s’applique toujours : quiconque prend des précautions et crée des réserves dans les périodes fastes en bénéficiera dans les périodes difficiles. La crise du Corona a notamment montré à quel point il est bon de disposer de réserves financières, souligne la consultante rémunérée Stefanie Kühn dans un article en ligne de la banque directe ING. La règle générale est de trois à six mois de salaire. L’agence de presse allemande (dpa) rapporte que cette réserve peut être utilisée pour couvrir à la fois une réparation automobile imprévue et l’éventualité d’une perte d’emploi sans avoir à s’endetter. Il est conseillé d’investir l’argent de manière à ce qu’il soit accessible le plus rapidement possible et qu’il rapporte toujours des intérêts afin de compenser la perte de valeur due à l’inflation – par exemple dans un compte courant. Cela signifie que vous n’êtes pas obligé de liquider prématurément des investissements à long terme lorsque les prix sont au plus bas, explique la conseillère financière indépendante Ute Regina Voß à la dpa.
« Épargner est suivi d’avoir »
Qu’il s’agisse d’un logement, d’une voiture, de l’éducation des enfants ou de la vieillesse, vous devez agir pour réaliser vos souhaits personnels. Contrairement à la première règle, l’accent est ici mis sur un objectif spécifique d’épargne à long terme. « Pour garantir que l’épargne soit rentable en termes de rendement, il faut s’appuyer sur des actions ou des ETF plutôt que sur le compte d’épargne classique », a déclaré Kühn à ING.
« Mieux vaut de la monnaie que pas d’argent »
Même avec de petites pièces de monnaie, vous pouvez créer de la richesse au fil des années. «Cela est dû à l’effet des intérêts composés», explique Verena von Hugo, coprésidente de l’Alliance allemande pour l’éducation économique au nom du dpa. Grâce à l’effet des intérêts composés, le capital investi croît plus rapidement car les intérêts perçus sont directement réinvestis. Ainsi, si vous investissez régulièrement de petites épargnes et profitez de l’effet des intérêts composés, vous pouvez rapidement augmenter votre patrimoine.
« Méfiez-vous des petites dépenses. Une petite fuite peut couler un gros navire »
Tout comme on peut se constituer une fortune avec de petites sommes, les petites dépenses peuvent rapidement s’accumuler au cours d’un mois, comme l’enseignait Benjamin Franklin il y a plus de 200 ans. Selon le conseiller financier Finantio, notamment en raison de l’augmentation des services et produits par abonnement, de nombreuses personnes perdent le fil de leurs finances. Mais même le sandwich quotidien à la boulangerie ou le café à emporter peuvent signifier que vous avez entre 100 et 300 euros de moins dans votre portefeuille à la fin du mois, a déclaré Voß à la dpa. Selon le conseiller financier, vous devez donc régulièrement répertorier vos petites dépenses quotidiennes et prendre des contre-mesures si nécessaire, par exemple en préparant le petit-déjeuner et le déjeuner à la maison et en les emmenant avec vous au travail. L’argent que vous économisez peut ensuite être investi pour créer de la richesse.
« L’argent a des jambes ! »
En termes familiers, quiconque ne peut pas gérer correctement son argent le fuira. C’est pourquoi, comme pour la règle précédente, il est utile de tenir un livre budgétaire, comme l’a signalé Voß à la dpa. De cette façon, vous pouvez savoir où se trouve l’argent et prendre des contre-mesures en temps opportun ou identifier un potentiel d’optimisation. De plus, « quiconque dépense et ne tient pas de comptabilité deviendra bientôt pauvre sans même s’en apercevoir ». Ici aussi, le message est de « découvrir exactement où se trouve l’argent », a déclaré Voß à dpa. Il est important de réfléchir à la raison pour laquelle l’argent est dépensé et à la pertinence de l’investissement – cela vous rendra plus prudent avec l’argent.
« La santé avant d’être riche »
Pour la majorité des Allemands, leur propre santé est plus importante que la sécurité financière en matière de qualité de vie, selon une récente enquête de la société de biotechnologie Amgen. Il existe cependant une influence significative entre votre situation financière individuelle et votre propre santé. Une étude de l’Institut Robert Koch montre que plus le risque de pauvreté est élevé, plus l’espérance de vie est faible – car il faut pouvoir se permettre une vie saine. De plus, les soucis financiers peuvent entraîner un stress constant et favoriser la maladie. La maladie, en revanche, peut aussi vous rendre pauvre, par exemple si vous devenez incapable de travailler.
« Tu ne parles pas d’argent, tu l’as »
C’est exactement le contraire qui se produit. « Il est vraiment important de parler d’argent », souligne Verena von Hugo auprès du dpa. Idéalement, selon la dpa, les parents devraient parler très tôt des questions économiques avec leurs enfants, d’une manière adaptée à leur âge et s’entraîner à gérer l’argent. Plus les enfants grandissent, plus il est important qu’ils reçoivent une éducation économique et financière complète. Cela favorise l’indépendance financière et les empêche de vivre au-dessus de leurs moyens financiers et de tomber dans une spirale d’endettement.
« Là où commence le portefeuille, le confort s’arrête »
«Malheureusement, beaucoup de gens associent les sujets financiers à quelque chose de négatif», explique von Hugo. L’une des raisons à cela est que de nombreuses personnes ne sont pas sûres des questions financières. C’est pourquoi une éducation économique et financière complète est encore plus importante – car le bien-être financier permet de mener une vie autodéterminée, selon la dpa.
Résumé
L’objectif principal de toutes les règles financières mentionnées est la gestion consciente de l’argent. L’éducation financière joue ici un rôle particulièrement important car on peut apprendre à épargner. Choisir l’option de placement adaptée à votre objectif d’épargne et profiter de l’effet des intérêts composés contribue à créer du patrimoine. En même temps, surveiller régulièrement ses propres dépenses évite de vivre au-dessus de ses moyens.
Equipe éditoriale finanzen.net
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