Le conseil financier le plus connu consiste à établir un budget, mais s’y tenir à long terme est plus facile à dire qu’à faire. Avec les bonnes considérations préalables et un peu de discipline, un plan budgétaire personnalisé peut être mis en œuvre avec succès.
Les dépenses de consommation augmentent à nouveau
Malgré une inflation prolongée et des prix en hausse constante, les dépenses de consommation ont de nouveau augmenté de manière continue en 2024. C’est ce que montrent les chiffres actuels de l’Office fédéral de la statistique. Cette affinité pour les dépenses peut être due à des changements culturels et de mode de vie qui ont également un impact sur la capacité des consommateurs à établir un budget efficace. En particulier, les achats dits impulsifs sont de plus en plus fréquents – et la plupart des gens le regrettent par la suite, comme le montre un article du portail financier The Street. Un plan budgétaire est utile ici.
Créer un plan budgétaire
La création d’un plan budgétaire est individuelle. Avant de le créer, il est important d’avoir un premier aperçu des revenus et dépenses fixes. “Si vous ne souhaitez pas tenir de livret de ménage et payer principalement par carte, il est instructif de consulter les transactions de votre compte au cours des trois derniers mois”, conseille la coach financière Bianka Thielcke dans un article d’ING-Diba. Votre propre évaluation est ensuite faite sur la base de ces chiffres. Thielcke conseille de vous poser des questions de réflexion sur le montant que vous souhaitez dépenser, puis de diviser cet argent en différentes catégories. Il est important de fixer un budget réaliste, sinon la frustration est inévitable. Il est également parfaitement possible d’ajuster son budget lorsque la vie et les circonstances changent, comme la naissance d’un enfant, un changement d’emploi, un déménagement ou l’inflation. Vous devez vérifier régulièrement si votre planification budgétaire est toujours cohérente.
La règle 50-30-20
Budgétiser signifie fixer des montants spécifiques pour les coûts fixes et autres dépenses importantes. Il existe différentes méthodes pour cela. L’une des plus connues est la « règle 50-30-20 ». Cette règle budgétaire stipule qu’un maximum de 50 pour cent des revenus doivent être utilisés pour les coûts fixes, 30 pour cent pour les coûts variables tels que la nourriture ou les vêtements, et 20 pour cent doivent être économisés. Selon Claudia Müller, directrice générale et fondatrice du Female Finance Forum, il peut être judicieux de diviser à nouveau le poste d’épargne : 10 pour cent vont au fonds d’urgence, les 10 pour cent restants doivent être investis à long terme.
Le modèle en pot
Une alternative bien connue est le « modèle du pot » : en plus du compte courant, vous réglez vos dépenses (quotidiennes) via quatre autres comptes. Le compte courant couvre les dépenses courantes telles que le loyer, l’assurance et la nourriture. Le deuxième pot est utilisé pour la formation continue et comprend des investissements en soi via des livres, une formation continue, des cours en ligne ou un atelier. Le troisième pot est utilisé pour le mode de vie général, comme aller au restaurant, au cinéma, à un concert, faire du shopping et autres activités de loisirs. La quatrième cagnotte collecte les réserves, c’est-à-dire le fonds d’urgence au cas où. L’argent du cinquième pot est économisé à long terme pour l’indépendance financière.
Equipe éditoriale finanzen.net